Решение № 2-2179/2021 2-2179/2021~М-1213/2021 М-1213/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-2179/2021

Дело №2-2179/2021

УИД 18RS0005-01-2021-002169-238

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

при секретаре Епимаховой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Ситибанк» в лице представителя ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ сроком <данные изъяты>) обратилось в суд к ФИО1 с требованием о взыскании 946 841,83 руб. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 31.03.2021 года, из которых 895 856,22 руб. основной долг, 42 588,96 руб. проценты, 8 396,65 руб. неустойка. В обоснование требования указано на заключенный с ответчиком договор, подписанный с применением цифровой подписи в порядке, установленном кредитным договором и п.2 ст.160 ГК РФ, п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» на условиях, содержащихся в Заявлении на предоставление кредита, Основных условиях договора и Индивидуальных условиях. Согласно условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев со ставкой <данные изъяты>% годовых. Сумма кредита была зачислена на счет ответчика, что подтверждается выписками по счету. Ответчик был ознакомлен с условиями и положениями кредитного договора, о чем в Заявлении содержится соответствующая отметка. В соответствии с п.3.1 Кредитного договора ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи. Согласно п.п.2.1, 2.3 Кредитного договора ответчик обязался выплачивать предоставленный кредит и начисленные проценты ежемесячными платежами. В случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по договору ответчик обязался уплатить штраф за просрочку платежа в размере, указанном в Заявлении. Ответчик в нарушение кредитного договора и ст.819 ГК РФ не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ истец вправе истребовать задолженность к досрочному взысканию.

Истец АО КБ «Ситибанк» о назначенном судебном заседании извещен, о чем свидетельствует отчет о доставлении судебной корреспонденции. Представителем ФИО2 направлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Судебная корреспонденция, направленная ответчику ФИО1 по месту его регистрации по данным ОАСР УВМ МВД по УР и доставленная, как следует из отметок на конверте, в соответствии с пунктами 32-35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014г. N234 и пунктами 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «судебное», утвержденных Приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014г. N423-п, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении, что свидетельствует о надлежащем извещении ответчика.

С учетом наличия сведений о надлежащем извещении ответчика, не представившего доказательств уважительности причины неявки в судебное заседание, в соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив представленные письменные доказательства, полагаю установленными следующие обстоятельства.

АО КБ «Ситибанк» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствуют представленные Устав Общества, утвержденный решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ, согласованным с заместителем Председателя Центрального банка РФ 08.07.2015г., выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о внесении сведений об АО КБ «Ситибанк» за основным государственным регистрационным номером 1027700431296. 28 июля 2015 года АО КБ «Ситибанк» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций №2557.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п.1,2 ст.160 ГК РФ Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделокфаксимильного воспроизведения подписис помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренныхзаконом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральнымизаконами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в Банк с заявлением, подписанным электронной подписью и зарегистрированным за №, которым просил обеспечить банковское обслуживание, открыть текущий банковский счет и установить кредитный лимит, на условиях, изложенных в настоящем Заявлении, Общих условиях кредитного договора (далее по тексту: «Общие условия кредитования») и согласованных сторонами Индивидуальных условиях договора (далее по тексту: «Индивидуальные условия кредитования»), по условиям которых:

- при принятии решения о предоставлении кредита Банк направляет Заемщику Индивидуальные условия кредитного договора, являющиеся офертой Банка Заемщику на заключение кредитного договора. Индивидуальные условия составляются Банком на основании условий, согласованных между Банком и Заемщиком. Кредит предоставляется Заемщику на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями, посредством зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика в рублях, открытый в Банке, в течение 5 рабочих дней с момента акцепта Заемщиком Индивидуальных условий. Заемщик вправе выразить свое согласие (акцептовать оферту Банка) на получение кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней. Заемщик подтверждает свое согласие с Индивидуальными условиями путем: а) предоставления подписанного экземпляра Индивидуальных условий Банку; б) осуществления действий, подтверждающих его согласие с Индивидуальными условиями. Для целей заключения кредитного договора такими действиями признается использование Заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с Индивидуальными условиями в системе Citibank Online (п.1.2, 1.3, 1.4 Общих условий кредитования);

- проценты на непогашенную сумму кредита начисляются ежедневно и рассчитываются исходя из продолжительности года, составляющей 365 или 366 дней соответственно, и фактического количества прошедших дней пользования кредитом (п.1.5 Общих условий кредитования);

- Заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать проценты по кредиту ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, если иное не предусмотрено кредитным договором, в течение срока кредита, а также уплатить штраф (пеню) за просрочку каждого ежемесячного платежа в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, путем обеспечения наличия на счете Заемщика или на счете, указанном Банком для погашения задолженности Заемщика перед Банком, суммы (без учета предоставляемого Банком офердрафта), достаточной для осуществления ежемесячного платежа и уплаты штрафа (пеней) за просрочу каждого ежемесячного платежа по кредиту. Ежемесячные платежи в погашение кредита должны производиться Заемщиком в день месяца, в который производилась выдача денежных средств по кредиту путем их зачисления на счет и указанный в графике платежей по кредиту (п.2.1Общих условий кредитования);

- Заемщик заранее дает акцепт на списание Банком со счета Заемщика суммы ежемесячного платежа по кредиту в дату ежемесячного платежа или в первый следующий за ней рабочий день, если дата ежемесячного платежа приходится на нерабочий день (п.2.2 Общих условий кредитования).

Согласно положениям, содержащимся в подписанных Заемщиком ФИО1 посредством электронной подписи Индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых. Срок возврата кредита <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей (п.1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно п.п.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта АО КБ «Ситибанк» акцептована Заемщиком ФИО1: ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальные условия кредитования подписаны Заемщиком, сумма кредита <данные изъяты> руб. зачислена на текущий счет Заемщика ФИО1 №, что подтверждается выпиской по счету, информационным письмом Банка. Принадлежность указанного счета Заемщику ФИО1 подтверждена также предоставленными по запросу суда налоговым органом сведениями.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и ответчиком заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в установленной законом письменной форме кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Общих условиях кредитования, в Индивидуальных условиях кредитования. Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен номер №.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленной суду выписки по счету заемщика ФИО1 следует допущенная просрочка внесения платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, принятые по Кредитному договору обязательства Заемщиком не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ года. В адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки от ДД.ММ.ГГГГ с почтовым идентификатором №. Требование оставлено ответчиком без удовлетворения. Указанные обстоятельства являются основанием для признания обоснованным требования истца о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами в соответствии с п.3.3.1 Общих условий кредитования.

Неисполнение заемщиком принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (стати 329, 330 ГК РФ). В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным Кредитным договором стороны согласовали уплату неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа (в период, когда проценты за пользование кредитом не начисляются) (п.12 Индивидуальных условий кредитования), что соответствует требованиям ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Поскольку просроченная задолженность состоит из подлежащих уплате частей кредита и процентов за пользование кредитом, начисление неустойки как на сумму основного долга, так и на сумму просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку надлежащим образом извещенный о назначенном судебном заседании ответчик в суд не явился, доводов о несоразмерности заявленной неустойки не привел (право ответчику разъяснено в определении о подготовке дела к судебному разбирательству), соответствующих доказательств не представил, уменьшить сумму неустойки не просил, с учетом регламентированного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон оснований для уменьшения неустойки суд не находит. Договор сторонами заключен после 01 сентября 2013 года, согласованная сторонами очередность зачисления поступающих в исполнение обязательства денежных средств ответчиком не оспорена, составленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, требования истца суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд возмещает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам. При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 12 668,42 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №), которая, с учетом принятого судом решения, подлежит возмещению за счет ответчика.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся признанные судом необходимыми расходы. С учетом установленной п.6 ст.132 ГПК РФ обязанности по вручению (направлению) истцом ответчику копии искового заявления с приложенными документами, приобщенный к исковому заявлению Реестр почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к агентскому договору от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствуют об исполнении указанной обязанности и понесенных в связи с этим истцом расходах в сумме 183,60 руб., подлежащих возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст.197-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Ситибанк» 946 841 (девятьсот сорок шесть тысяч восемьсот сорок один) рубль 83 коп. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 31.03.2021 года, из которых:

- 895 856,22 руб. основной долг,

- 42 588,96 руб. проценты за пользование кредитом,

- 8 396,65 руб. неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Ситибанк» 12 852 (двенадцать тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 02 коп. в возмещение судебных расходов, из которых:

- 12 668,42 руб. расходы по оплате государственной пошлины,

- 183,60 руб. почтовые расходы.

Ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г.Ижевска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Судья Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено 10 августа 2021 года.

Судья Т.В.Шалагина