Решение № 2-762/2019 2-762/2019~М-792/2019 М-792/2019 от 2 сентября 2019 г. по делу № 2-762/2019

Решение в окончательной форме изготовлено 02 сентября 2019 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сумбаевой С.П.,

при секретаре судебного заседания Делимовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») ФИО2, действуя на основании доверенности № 464 от 14.12.2018, обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 19.06.2008 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <***>, в соответствии с которым банк в ответ на оферту заявителя открыл на его имя банковский счет, предоставил ответчику кредит в сумме 367 620 руб. сроком на 1826 дней с 20.06.2008 по 20.06.2013 с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29% годовых. Согласно условиям договора датой платежа является 14 число каждого месяца, начиная с июля 2008 года, по июнь 2013 года, сумма ежемесячного платежа составляет 11 670 руб., сумма последнего платежа составляет 11 348,79 руб. При этом ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязанность по оплате очередных платежей не исполнялась, в связи с чем образовалась задолженность, на которую в соответствии с п. 12.1 Условий начислена неустойка. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата обезличена> в размере 413 050,31 руб., в том числе: основной долг – 346 805,03 руб., просроченные проценты – 24 034,60 руб., неустойка – 42 210,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7330,50 руб.

Определением суда от 22.07.2019 рассмотрение данного дела назначено в порядке упрощенного производства на основании п. 3 ч. 1 ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Определением от 07.08.2019 суд посчитал необходимым перейти к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, в связи с неполучением ответчиком определения суда с исковым заявлением и приложенными документами, что лишает его возможности защиты своих прав и законных интересов в суде.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, путем направления судебного извещения на адрес электронной почты (л.д. 42), а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено. При подаче иска представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 14.12.2018 года, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции по месту жительства, а также путем размещения информации на официальном сайте суда. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено. В адрес суда заявлений или ходатайств с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало.

Суд, с учетом мнения истца, указанного в иске, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 19.06.2008 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением № о заключении кредитного договора, в рамках которого открыть для него банковский счет, предоставить кредит в сумме 367 620 руб., в безналичном порядке перечислить с его счета денежные средства в пользу организации для оплаты товара (л.д. 15-16), на основании действующих в банке Условий предоставления автокредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия).

Также в заявлении ответчика указано о том, что он понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ответчику счета; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление, Условия и график платежей, содержащий информацию о датах и размерах очередных платежей.

С условиями кредитного договора ответчик ознакомлен, полностью согласен. Также ответчик понимает содержание условий кредитного договора, обязуется неукоснительно соблюдать его положения, что подтверждается его подписью во всех составных частях кредитного договора.

При этом он понимает и соглашается с тем, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений, сообщенных им банку, информация о номере открытого счета карты и размере определенного лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями.

Из текста заявления усматривается, что ФИО1 выразил согласие на подключение его к программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, являющейся неотъемлемой частью Условий.

Кроме того, в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, действующих на дату подписания заявления, понимает их содержание. Также ответчик в заявлении подтвердил, что получил на руки по одному экземпляру Условий и графика платежей.

Указанная оферта ответчика была акцептована банком на указанных в заявлении условиях путем открытия ответчику банком счета, зачисления на счет суммы кредита в размере 367 620 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 19.06.2008 по 02.07.2019 в рамках исполнения кредитного договора № (л.д. 29).

Таким образом, судом установлено, что 19.06.2008 между ФИО1 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №, в рамках которого открыт счет №, что подтверждается выпиской из книги регистрации открытых счетов АО «Банк Русский Стандарт» за период с 19.06.2008 по 02.07.2019.

Существенными условиями договора, согласно заявлению клиента, Условиям, графику платежей, являются: сумма кредита – 367 620 руб., размер процентной ставки по кредиту – 29,00 % годовых, номер счета клиента - №, срок кредита – 1826 дней с 20.06.2008 по 20.06.2013, дата платежа – 14 число каждого месяца, начиная с июля 2008 года по июнь 2013 года, сумма ежемесячного платежа – 11 670 руб., последний платеж в сумме 11 348,79 руб., плата за пропуск очередного платежа по графику впервые – 00 руб., 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб., порядок погашения задолженности, взаимодействие банка и клиента при пропуске очередных платежей, прав и обязанности банка, права и обязанности клиента.

В соответствии с разделом 2 Условий договор заключается путем акцепта банком предложения клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения клиента являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента.

Кредит предоставляется банком в сумме и на срок, указанные в заявлении клиента, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты зачисления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита либо дату оплаты заключительного требования, в случае его выставления.

Согласно п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме очередного платежа, указанной в графике. В случае наличия пропущенного платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа сумму денежных средств, равную сумме пропущенного ранее платежа и оплате за пропуск платежа (п. 4.2)

Очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа (п. 4.6).

В силу п.п. 5.1, 5.2 досрочное погашение задолженности возможно только в соответствии с Условиями и графиком платежей в одну из дат оплаты очередного платежа, указанных в графике платежей.

В соответствии с п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 0 руб., 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб.

На основании п. 6.3, 6.8 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать погашения просроченной части задолженности не позднее следующей даты очередного платежа, либо полного погашения задолженности, с направлением клиенту заключительного требования, содержащего сведения о дате его оплаты, сумме задолженности, подлежащей погашению, включая сумму основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных ранее), сумму платы за пропуск очередного платежа, за вычетом оплаченных ранее.

При направлении банком заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется путем размещения на счете сумму денежных средств, равную сумме всей задолженностями, включая плату за пропуск очередного платежа, не позднее срока, указанного в заключительном требовании. Сумма указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

В судебном заседании установлено, что 20.06.2008 ФИО1 с его кредитного счета № снята денежная сумма в размере 367 620 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 19.06.2008 по 02.07.2019 (л.д. 29).

Таким образом, суд находит, что со стороны кредитора (истца) обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Из выписки по счету заемщика усматривается, что заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносились с нарушением срока оплаты и не в полном объеме, тем самым ответчиком не покрывалась образовавшаяся задолженность в рамках кредитного договора, нарушая условия договора; доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах по условиям кредитного договора кредитор вправе потребовать погашения кредита и уплаты процентов по нему.

Истцом в адрес ответчика было сформировано и направлено заключительное требование от 20.05.2009 об оплате обязательств по договору № <***> от 19.06.2008 в полном объеме в срок до 20.06.2009 в сумме 390 839,63 руб., в том числе: основной долг – 346 805,03 руб., проценты по кредиту – 40 734,60 руб., плата за пропуск платежей по графику – 3300 руб. (л.д. 28).

Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчета задолженности задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 19.06.2008 по состоянию на 11.07.2019 составляет 413 050,31 руб., из которых основной долг – 346 805,03 руб., просроченные проценты – 24 034,60 руб., неустойка – 42 210,68 руб.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено, как и доказательств уважительности его неисполнения.

Проверив расчет истца, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, распределение которых, осуществлено в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Представленный расчет содержит информацию обо всех составляющих частях задолженности по договору о кредитной карте (основной долг, проценты по кредиту), периоде пользования заемными средствами, датах нарушения исполнения обязательств.

Указанный расчет, ответчиком не опровергнут, каких-либо доводов относительно произведенного расчета, приведено не было.

С учетом обстоятельств дела, анализа вышеизложенных норм материального права, суд находит требование истца подлежащим удовлетворению, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 413 050, 31 рублей, в том числе основной долг в размере 346 805,03 рублей, просроченные проценты – 24 034, 60 рублей, 42 210,68 рублей – неустойка.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4 889,62 руб. в пользу истца, уплаченной им при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст.ст. 98, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от 19.06.2008 за период с 19.06.2008 по 11.07.2019 в размере 413 050, 31 рублей, в том числе основной долг в размере 346 805,03 рублей, просроченные проценты – 24 034, 60 рублей, 42 210,68 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 330, 50 рублей, всего взыскать 420 380 (четыреста двадцать тысяч триста восемьдесят) рублей 81 копейку.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий: судья (подпись) Сумбаева С.П.