Решение № 2-350/2020 2-350/2020~М-618/2020 М-618/2020 от 22 сентября 2020 г. по делу № 2-350/2020

Дело № 2- 350 /2020

УИД 19RS0006-01-2020-000888-04


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Бея, Бейский район, Республики Хакасия 22 сентября 2020 года

Бейский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Путинцевой О.С.,

при секретаре Зайцевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд к ФИО1 с указанным иском, мотивируя тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в форме Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям соглашения № Банк предоставил потребительский кредит в размере < > годовых, срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Банком обязательства выполнены надлежащим образом. Ответчиком неоднократно нарушалось обязательство по возврату основного долга и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ года не производит погашение долга. В связи с чем образовалась просроченная задолженность общей продолжительностью более 60 календарных дней, банком в адрес должника направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет < >. вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного соглашения.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ также между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор в форме Соглашения №, банк предоставил потребительский кредит в размере < > годовых, с окончательным сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 6 кредитного соглашения датой платежа является 25 число каждого месяца в размере не менее 3 % от суммы общей задолженности. В нарушение кредитного соглашения ответчиком систематически допускалась просрочка в погашении основного долга и процентов за пользование кредитом, а с января 2020 года платежи в счет погашения основного долга и процентов не производятся. Заемщику направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет < > сумма неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного соглашения.

Истец указывает, что общая сумма задолженности ответчика по указанным кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ составляет < >

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Р. Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере < > рублей и по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере < > рублей, а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере < > рублей.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено два кредитных соглашения:

-№ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере < > годовых, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ;

-№ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере < > годовых, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по предоставлению кредитов банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выписками по счетам.

Из кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по 15-м числам каждого месяца (п.6). В соответствии с п. 12 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: В период с даты предоставления кредита по дату окончания, заемщик уплачивает кредитору неустойку за просроченную задолженность по основному долгу и процентам, начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчик с индивидуальными условиями кредитования ознакомлен лично, что подтверждается его подписью.

Согласно графику погашения кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж составляет < > рублей, в платеж включена сумма основного долга и сумма начисленных процентов.

В соответствии с Правилами предоставления потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчиваются датой окончательного возврата кредита (п.4.1.2), уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, установленного графиком (п.4.2.4). Пунктами 4.7., 4.7.1. установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в том числе если просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Согласно пункту 4.8. в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока установленного банком в соответствующим требовании.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 не исполнены обязательства по соглашению 1949661/0431 от ДД.ММ.ГГГГ, при этом суд принимает во внимание выписку из лицевого счета по лицевому счету на имя ФИО1

Из кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что сумма кредита составила < > руб., срок возврат кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом < > %, плановая дата платежа 25 число каждого месяца (п.1, 4, 6), кредит предоставлен на неотложные нужды (п.11). Пунктом 12 определено, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Заемщик с общими условиями договора указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт банка согласилась (п.14). Пунктом 20 установлено, что размер неустойки в случае превышения лимита кредитования составляет 40% годовых.

В соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Банк вправе требовать возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.ДД.ММ.ГГГГ). Судом установлено, что ответчиком ФИО1 не исполнены обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ не противоречат требованиям действующего законодательства.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 ГК РФ предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Из разъяснений, данных в пункте 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Кроме того, применение судом статьи 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Основанием для применения указанных положений может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Согласно материалам дела неустойка за просрочку уплаты кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составила < >, и за просрочку уплаты кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составила < > коп., учитывая соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки и основного долга, учитывая период просрочки, принимая во внимание, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, суд полагает, что основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения штрафных санкций не имеется.

Согласно расчетам задолженности, представленным стороной истца и не оспоренным ответчиком в настоящем судебном заседании, размер задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет < >, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного соглашения.

По Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет < > руб., в том числе: < > сумма неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного соглашения.

Банком в адрес должника направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ № и № по кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитным договорам и о расторжении кредитных договоров. Требования ответчиком не исполнено, предложение о расторжении кредитного договора оставлено без ответа. Факт направления требований в адрес ответчика, подтверждается списком № от ДД.ММ.ГГГГ г. и списком № от ДД.ММ.ГГГГ внутренних почтовых отправлений.

Проанализировав исследованные судом доказательства в их совокупности, по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь приведенными выше положениями закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 12601 руб. 00 коп. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд взыскивает с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере < > руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный Банк» сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере < > рублей, в том числе: < > рублей сумма неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного соглашения.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный Банк» сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере < > рублей задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; < > руб. сумма неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного соглашения.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Р. Сельскохозяйственный Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере < > рубль.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Бейский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: О.С.Путинцева

Мотивированное решение изготовлено 28.09.2020 г.