Решение № 2-35/2019 от 5 марта 2019 г. по делу № 2-35/2019

№ 2-35/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Мельниково 06 марта 2019 года

Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Бахарева Д.В.,

при секретаре Захаровой Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчица, заемщица) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 06.03.2017 между сторонами заключен кредитный договор <***> в порядке акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000,00 руб. под 23,0 процента годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчица исполняла свои обязанности по возврату денежных средств ненадлежащим образом, произвёла выплаты в размере 139 813,10 руб. По состоянию на 12.12.2018 общая задолженность ответчицы перед банком составляет 592 229,75 руб., из них: просроченная ссуда – 425 698,46 руб., просроченные проценты – 79 517,85 руб., проценты по просроченной ссуде – 13 797,56 руб., неустойка по ссудному договору – 61 278,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 11 937,18 руб. Просит взыскать с ответчицы задолженность в сумме 592 229,75 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 122,30 руб.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Судебные извещения о дате рассмотрения дела ответчицей по адресу места жительства не получены по причине истечения срока хранения почтовой корреспонденции. Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из справки миграционного пункта ОМВД России по Шегарскому району от 25.02.2019 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. зарегистрирована по месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ по адресу: , то есть по адресу, по которому ответчице направлялась судебная корреспонденция

В связи с этим суд приходит к выводу о надлежащем уведомлении ответчицы о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 06.03.2017 ФИО1 подписано заявление-оферта со страхованием о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 14-16). 06.03.2017 ПАО «Совкомбанк» предложило ответчице заключить договор потребительского кредитования на условиях ПАО «Совкомбанк» о кредитования физических лиц на потребительские цели (далее индивидуальные условия кредитования) (л.д. 11-13). ФИО1 ознакомилась с ними и в подтверждении о полном согласии с индивидуальными условиями кредитования по договору потребительского кредита <***> от 06.03.2017 (далее договор потребительского кредита) подписала его, а также проставила подпись на каждой странице заявления-оферты, тем самым совершив акцепт вышеуказанного предложения.

Согласно п. 5.2 заявления о предоставлении кредита акцепт заявления-оферты заёмщика осуществляется банком путём перечисления денежных средств на счет получателя ФИО1 (л.д. 16).

Следовательно, исходя из положений ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 соблюдена.

ПАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 основной государственный регистрационный номер 1144400000425 (л.д. 30).

В судебном заседании установлено, что 06.03.2017 ФИО1 подписано заявление-оферта со страхованием о предоставлении потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (л.д. 36-39). Согласно разделу «Б» указанного заявления, индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составляет 500 000,00 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 19,00 процента годовых, срок кредита 36 месяцев, размер ежемесячного платежа в счёт погашения кредита, в соответствии с графиком осуществления платежей (приложение к индивидуальным условиям кредитования) – 19 520,90 руб., за исключением последнего платежа – 19 520,45 руб. (л.д. 36).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитования банк предоставляет заёмщику кредит на потребительские цели (л.д. 11).

На основании п. 4 индивидуальных условий кредитования, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме процентная ставка по договору потребительского кредита устанавливается в размере 23.00 % годовых.

Согласно разделу «Г» заявления-оферты, пункту 17 индивидуальных условий кредитования, заявления на включение в программу добровольного страхования, ответчица добровольно дает свое согласие на включение в программу добровольного страхования от наступления страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы и первичного диагностирования смертельно-опасного заболевания (л.д. 12, 14, 17).

Представленными материалами дела подтверждается, что ответчица согласилась с графиком осуществления платежей, указанным в приложении к условиям кредитования.

Из выписки по счету ФИО1 за период с 06.03.2017 по 12.12.2018 (л.д. 9), следует, что обязательства, вытекающие из кредитного договора по предоставлению денежных средств банком выполнены, ответчица за период пользования кредитом обязательства по погашению кредита и уплате процентов, неустойки исполняла ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 12.12.2018 ответчица имеет задолженность перед банком в размере 592 229,75 руб., из них: просроченная ссуда – 425 698,46 руб., просроченные проценты – 79 517,85 руб., проценты по просроченной ссуде – 13 797,56 руб., неустойка по ссудному договору – 61 278,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 11 937,18 руб. (л.д. 7-8).

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 процентов годовых (л.д. 11).

Согласно выписки по счету ФИО1 за период с 06.03.2017 по 12.12.2018 (л.д. 9), расчету задолженности по состоянию на 12.12.2018 (л.д. 7-8) просроченная задолженность по ссуде возникла с 07.09.2017, суммарная продолжительность просрочки на 12.12.2018 составляет 403 дня, задолженность по процентам возникла с 07.09.2017, суммарная продолжительность просрочки на 12.12.2018 составляет 403 дня.

02.08.2018 истец направил ответчице досудебную претензию о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании, которую ФИО1 оставила без ответа (л.д. 25-27).

Наличие, основания и расчет задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, подтверждены материалами дела.

Представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности суд признает правильным и обоснованным, соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.

ФИО1 иного расчёта не представлено, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению займа.

В связи с этим, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании просроченного основного долга, процентов за пользование займом подлежат удовлетворению. Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 06.03.2017 по состоянию на 12.12.2018, а именно: просроченная ссуда – 425 698,46 руб., просроченные проценты – 79 517,85 руб., проценты по просроченной ссуде – 13 797,56 руб.

Разрешая требования истца в части взыскания неустойки по ссудному договору в сумме – 61 278,70 руб., неустойки на просроченную ссуду в сумме – 11 937,18 руб., суд исходит из следующего.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленном тарифами банка.

Индивидуальными условиями кредитования предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок его определения. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования за нарушение заемщиком обязательств размер неустойки составляет 20 % годовых.

Из представленному истцом расчета следует, что сумма неустойка по ссудному договору и неустойка на просроченную ссуду рассчитана исходя из 20 % годовых (л.д.7-8) и составляет 61 278,70 руб. и 11 937,18 руб. соответственно.

Ответчицей иной расчет неустойки на представлен, так же как и мотивированное ходатайство об её уменьшении.

Учитывая допускавшиеся ответчицей просрочки уплаты задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика, суд полагает требования банка о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 61 278,70 руб. и неустойки на просроченную ссуду в размере 11 937,18 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> подлежат удовлетворению полностью.

В связи с этим с ФИО1 надлежит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 06.03.2017 в сумме 592 229,75 руб., из которых: просроченная ссуда – 425 698,46 руб., просроченные проценты – 79 517,85 руб., проценты по просроченной ссуде – 13 797,56 руб., неустойка по ссудному договору – 61 278,70 руб., неустойка на просроченную ссуду – 11 937,18 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случая, когда действия, подлежащие оплате, были осуществлены по инициативе суда. При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы, признанные судом необходимыми.

По настоящему гражданскому делу судебные расходы состоят из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд в сумме 9 122,30 руб., что подтверждается платежными поручениями от 14.03.2018 № 40 и от 17.12.2018 № 10 (л.д. 5-6).

В связи с этим, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 122,30 руб.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 06.03.2017 в сумме 592 229 (пятьсот девяносто две тысячи двести двадцать девять) рублей 75 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 122 (девять тысяч сто двадцать два) рубля 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В. Бахарев

Решение суда в окончательной форме принято «11» марта 2019 года

Верно

Судья

Секретарь