Решение № 2-393/2024 2-393/2024~М-197/2024 М-197/2024 от 22 апреля 2024 г. по делу № 2-393/2024

дело № 2-393/2024

УИД 61RS0043-01-2024-000230-98


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

заочное

23 апреля 2024 года г.Морозовск

Морозовский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Лазутиной П.В.,

при секретаре судебного заседания Деевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО1 обратился в Морозовский районный суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности 946648,14 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18666,48 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых, начисленных на сумму основного долга с <дата> по дату вступления решения в законную силу. Взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога жилой дом, общей площадью 76,4 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок, общей площадью 350 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель – Земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2376000 рублей (залоговая стоимость), а именно – оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет 2212000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки - земельный участок, составляет 164000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

В обоснование иска указали следующее.

24.09.2022 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 897825 рублей 07 копеек под 21,9% сроком на 120 месяцев под залог жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, которые находятся в собственности ФИО2

Факт предоставления указанной суммы подтверждается выпиской по счету, в связи, с чем в силу ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и

обязательным для исполнения.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ Совкомбанк». 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.11.2022, при этом на 13.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 258 696 рублей 91 копеек. По состоянию на 13.03.2024 общая задолженность составила 946648 рублей 14 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 946648 рублей 14 копеек, просроченные проценты 67527 рублей 72 копейки, иные комиссии 2950 рублей 00 копеек, комиссия за смс-информирование 596 рубле 00 копеек, просроченная ссудная задолженность 868025 рублей 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 5011 рублей 50 копеек, неустойка за просроченную ссуду 1716 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты 820 рублей 20 копеек.

С учетом изложенного, истец просил удовлетворить исковые требования и взыскать задолженность по кредитному договору в размере 946648,14 рублей, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18666,48 рублей. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых, начисленных на сумму основного долга с 14.03.2024 по дату вступления решения в законную силу. Взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора 22.09.2022 на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.03.2024 по дату вступления решения в законную силу и обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, будучи извещенным надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя. Выразил согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Судебные извещения, направленные по адресу ответчика возвращены с отметкой о получении адресатом извещения. Адрес проживания ответчика в соответствии с адресной справкой ОВМ МО МВД России «Морозовский» указывает на то, что ответчик зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, по которому ответчик извещался судом. Ответчик, уклонившись от участия в рассмотрении дела, распорядился своими правами на участие в судопроизводстве по своему усмотрению, не подал своих возражений на иск, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, с согласия истца, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с вынесением заочного решения.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

24.09.2022 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 897825 рублей 07 копеек под 21,9% сроком на 120 месяцев под залог жилого дома и земельного участка расположенных по адресу: <адрес>, которые находятся в собственности ФИО2

Факт предоставления указанной суммы подтверждается выпиской по счету, в связи, с чем в силу ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.11.2022, при этом на 13.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день.

В течение действия кредитного договора заемщик платежи в счет погашения задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Вынесенная на просрочку задолженность, до настоящего времени заемщиком не погашена, что не оспаривается ответчиком.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократное) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с кредитным договором является основанием для предъявления требования о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, а так же расторжения кредитного договора. Аналогичное право кредитора, в случае просрочки заемщиком, предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренном договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как усматривается из материалов дела, заемщик нарушая график погашения задолженности по кредиту, допустил ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита, что, по мнению суда, с учетом длительного характера нарушений обязательств, является основанием для досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами и расторжения кредитного договора.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 258 696 рублей 91 копеек.

По состоянию на 13.03.2024 общая задолженность составила 946648 рублей 14 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 946648 рублей 14 копеек, просроченные проценты 67527 рублей 72 копейки, иные комиссии 2950 рублей 00 копеек, комиссия за смс-информирование 596 рубле 00 копеек, просроченная ссудная задолженность 868025 рублей 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 5011 рублей 50 копеек, неустойка за просроченную ссуду 1716 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты 820 рублей 20 копеек.

Расчет процентов ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Сведениями о погашении суммы долга суд не располагает.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 946648 рублей 14 копеек, суд находит подлежащими удовлетворению.

Рассматривая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 340 ГК РУ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

На основании ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствие с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно пункту 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2376000 рублей, а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки жилого дома составляет 2212000 рублей, оценочная стоимость предмета ипотеки земельного участка составляет 164000 рублей.

В связи с чем, реализовать заложенное имущество надлежит путем продажи с публичных торгов в пользу ПАО «Совкомбанк», установив начальную продажную стоимость в размере 2212000 рубля жилого дома и 164000 рублей стоимость земельного участка.

В судебном заседании установлено, что согласно ответа Управления Росреестра по Ростовской области, объект недвижимого имущества: земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежат на праве собственности ФИО2 с записью об ограничении права на данные объекты недвижимости и обремени недвижимого имущества: ипотека ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, поскольку судом установлено, что спорные объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ФИО2 с записью об ограничении права на данные объекты недвижимости и обременинии недвижимого имущества: ипотека ПАО «Совкомбанк», исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 18666 рублей 48 копеек, что подтверждено платежным поручением №234 от 15.03.2024, в связи, с чем понесенные расходы подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.09.2022 в размере 946648 рублей 14 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 946648 рублей 14 копеек, просроченные проценты 67527 рублей 72 копейки, иные комиссии 2950 рублей 00 копеек, комиссия за смс-информирование 596 рубле 00 копеек, просроченная ссудная задолженность 868025 рублей 78 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 5011 рублей 50 копеек, неустойка за просроченную ссуду 1716 рублей 89 копеек, неустойка на просроченные проценты 820 рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 18666 рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 21,9% годовых, начисленных на сумму основного долга с 14.03.2024 по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14.03.2024 по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 24.09.2022:

1) Жилой дом, общей площадью 76,4 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №,

2) Земельный участок, общей площадью 350 кв.м. расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель – Земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства, путем реализации с публичных торгов в пользу ПАО «Совкомбанк».

Установить начальную продажную стоимость жилого дома, общей площадью 76,4 кв.м. расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый № рублей; земельного участка, общей площадью 350 кв.м. расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, категория земель – Земли населенных пунктов, разрешенное использование – для ведения личного подсобного хозяйства - 164000 рублей.

Ответчик вправе подать заявление в Морозовский районный суд об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд, через Морозовский районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 23.04.2024.

Судья Лазутина П.В.