Решение № 2-18/2021 2-18/2021(2-608/2020;)~М-627/2020 2-608/2020 М-627/2020 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-18/2021

Дело № 2-18/2021

УИД № 56RS0041-01-2020-001183-25


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года с. Тоцкое

Тоцкий районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Евсеевой О.В.,

при секретаре Фроловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование заявленных требований указали, что (дата обезличена) между КБ«Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор (номер обезличен) в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ путем акцепта оферты. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако ответчик, воспользовавшийся представленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена).

(дата обезличена) банк уступил права требования задолженности с ответчика за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) по кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования (номер обезличен)

Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику (дата обезличена), что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

Денежные средства в счет погашения задолженности в период с (дата обезличена) по (дата обезличена) ответчиком не вносились.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с (дата обезличена) по (дата обезличена), в размере 52224,68 руб., из которых: 24940,21 руб. - основной долг, 8708,45 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 15176,02 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1150 руб. – комиссии; 2250 руб.- штрафы; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1766,74 руб., всего – 53991,42 руб.

Определением суда (протокольным) от (дата обезличена) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В своем заявлении от (дата обезличена) с заявленными банком требованиями не согласилась в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности. Указала, что о нарушении своего права истцу стало известно в (дата обезличена). Просила применить срок исковой давности, в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, (дата обезличена) между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен договор (номер обезличен) о предоставлении и обслуживании карты, по условиям которого Банк предоставил заемщику банковскую карту с разрешенным лимитом кредита <данные изъяты>., тарифный план ТП103/12 (что подтверждается информацией по кредитному договору КБ «Ренессанс Кредит», приложенной ООО «Феникс» к заявлению о выдаче судебного приказа).

С условиями договора ответчик была согласна, с тарифами Банка ознакомлена и обязалась выполнять условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления сторонами.

Согласно пункту 1.1. договора стороны заключают договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ«Ренессанс Кредит», Тарифами по картам, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте.

По условиям договора банк обязался в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту; в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте (пункт 3 договора).

Согласно пункту 4.1. договора настоящий договор о карте был заключен путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте.

Согласно разделу 1.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) кредит предоставляется путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/ счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (пункт 1.2.2.4). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (пункт1.2.2.5).

Согласно пункту 4.4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО) в соответствии с заключенным между банком и клиентом договором о карте, в рамках которого выпущена кредитная карта, банк устанавливает клиенту лимит, в пределах которого предоставляет клиенту кредит.

В соответствии с заключенным между банком и клиентом договором о карте, в рамках которого выпущена расчетная карта, банк оставляет за собой право предоставлять клиенту возможность воспользоваться кредитом для осуществления расходных операций в случае недостатка денежных средств на счете по карте. Лимит, в пределах которого клиенту может быть предоставлен кредит, устанавливается банком. Банк вправе в одностороннем порядке изменить клиенту ранее установленный лимит (пункт 4.4.4).

Согласно Тарифному плану «ТП 103/12» максимальный кредитный лимит составляет 300000 рублей, льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) до 55 календарных дней; процентная ставка по кредиту 79 % годовых, обслуживание карты 450 руб. в год (в первый год не взимается), комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте составляет 2,9 % плюс 290 руб., осуществление конверсионных операций по счету по карте 1 % от суммы операции, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 5 % от задолженности, граница минимального платежа 600 руб., штраф за нарушение срока платежей, в том числе в погашение задолженности по договору, - 750 руб., услуга СМС оповещение 50 руб. ежемесячно.

Ответчиком не оспаривалось, что она воспользовалась денежными средствами, активировав кредитную карту.

Обязательства по предоставлению кредитных средств Банком исполнены в полном объеме. Однако ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнила, что привело к образованию задолженности.

(дата обезличена) между цедентом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и цессионарием ООО «Феникс» заключен договор (номер обезличен) уступки прав требований (цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию право требования по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенному с ФИО1

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ФИО1 перед банком за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты> – проценты на непросроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты на просроченный основной долг, <данные изъяты>. – комиссии; <данные изъяты> штрафы.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам с просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая вышеуказанные разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Согласно представленным в материалы дела расчету задолженности и выписке по лицевому счету, заемщик ФИО1 ежемесячно, начиная с даты заключения договора о карте (дата обезличена), в счет исполнения обязательств по договору о карте от (дата обезличена) вносила минимальные платежи в счет погашения задолженности по договору о карте, исполняя возложенные на нее, как на заемщика, обязательства. Последний платеж был произведен ответчиком (дата обезличена), что истцом не оспаривалось и подтверждается выпиской по счету. Иного в материалы дела не представлено. Сведений об использовании заемщиком кредитных средств после (дата обезличена) выписка по счету не содержит.

Из материалов дела следует, что (дата обезличена) (согласно штемпелю на конверте) ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, которое поступило в суд (дата обезличена).

14.01.2020 года мировым судьей судебного участка № 1 Тоцкого района Оренбургской области вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана просроченная задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 52224,68 руб., расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 883,37 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тоцкого района Оренбургской области от 02.06.2020 года судебный приказ, вынесенный мировым судьей (дата обезличена), в связи с поступившими возражениями ФИО1 был отменен.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд (дата обезличена), то есть в течение шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью заключенного между КБ «Ренессанс капитал» (ООО) и ФИО1 договора о карте, надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете/ счете по карте, соответственно, суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (пункт 1.2.2.8). В случае, если сумма денежных средств, находящихся на счете на дату платежа клиента, недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается пропущенным (пункт 1.2.2.10).

Пунктом 4.4.18 Условий предусмотрено, что кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

В материалы дела ООО «Феникс» приложено уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, адресованные ответчику ФИО1

Между тем, указанные уведомление и требование не содержат дату выставления данных документов истцом в адрес ответчика, доказательств, свидетельствующих о направлении ответчику уведомления об уступке права требования и требования о погашении долга, истцом в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При этом суд учитывает, что в определении о рассмотрении дела по общим правилам искового производства от (дата обезличена) сторонам, в том числе истцу, разъяснялись положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Кроме того, судом в адрес ООО «Феникс» дважды направлялся запрос о предоставлении сведений об условиях заключенного ответчиком с КБ«Ренессанс Кредит» договора о карте (размер предоставленных в кредит денежных средств, лимит кредитования, срок предоставления кредита, процентная ставка, график внесения минимальных платежей), о дате возникновения просрочки, о дате выставления требования о погашении задолженности, предусмотренного п.4.4.18 Общих условий предоставления кредита, а также доказательства, подтверждающие не только выставление, но и направление в адрес П.А.ВБ. уведомления об уступке права требования и требования о полном погашении долга, содержащих дату составления этих документов. Также истцу судом было предложено представить мотивированный отзыв на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, и разъяснено, что в случае непредставления запрашиваемых документов, дело будет рассмотрено по имеющимся в деле доказательствам. Аналогичного характера запрос был направлен и в адрес привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из поступивших (дата обезличена) в адрес суда пояснений ООО«Феникс» по существу дела следует, что иными документами, относящимися к кредитному досье, коме тех, что были изначально приложены к исковому заявлению, истец не располагает.

Не представлено каких-либо иных документов, истребуемых судом, и ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Применительно к условиям заключенного между сторонами кредитного договора, предусматривающего ежемесячное внесение заемщиком обязательных минимальных платежей, учитывая дату последнего внесения платежа ФИО1 (дата обезличена) а также отсутствие сведений об использовании заемщиком кредитных средств после указанной даты, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности на момент обращения в суд с настоящим иском (дата обезличена), поскольку кредитор узнал о своем нарушенном праве в (дата обезличена), с момента прекращения поступления минимальных платежей от заемщика, в связи с чем требование о взыскании задолженности по договору о карте могло быть предъявлено взыскателем в исковом производстве во всяком случае не позже (дата обезличена) тогда как к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось лишь (дата обезличена), а в суд с иском после отмены судебного приказа (с учетом перерыва течения срока исковой давности до момента отмены судебного приказа) - (дата обезличена).

Каких-либо надлежащих доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, о выставлении заемщику ФИО1 КБ«Ренессанс Кредит» (ООО) либо ООО «Феникс» предусмотренного п.(дата обезличена) Общих условий предоставления кредита требования о возврате кредита и полном погашении задолженности по договору о карте (отчет об отслеживании почтовых отправлений, реестр почтовых отправлений, др.), истцом в материалы дела не представлено.

Доказательств обращения банка к мировому судье до передачи права требования по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена), которые могли бы свидетельствовать о перерыве течения срока исковой давности, истцом не представлено, материалы дела не содержат.

Таким образом, настоящий иск предъявлен истцом за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в соответствии с абзацем пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, в удовлетворении заявленных требований ООО «Феникс» следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 52224,68 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1766,74 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Тоцкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 марта 2021 года.

Судья О.В. Евсеева