Решение № 2-1089/2025 2-192/2026 2-192/2026(2-1089/2025;)~М-932/2025 М-932/2025 от 24 марта 2026 г. по делу № 2-1089/2025

Дело № 2-192/2026

УИД 33RS0018-01-2025-001442-55

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 марта 2026 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Староверовой Т.И.,

при секретаре судебного заседания Денькове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 16.08.2025 года по 11.12.2025 года в размере 503 546 рублей 33 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 070 рублей 93 копейки; обратить взыскание на предмет залога, квартиру с кадастровым номером ..., расположенную по адресу: ..., общей площадью ... кв.м, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 846 000 рублей 00 копеек.

В обоснование указано, что 15 января 2025 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 441 737 рублей 02 копеек, с возможным увеличением лимита под 33,9% годовых, сроком на 72 месяца под залог квартиры с кадастровым номером ..., расположенной по адресу: ....

Не исполняя надлежаще обязанности по возврату денежных средств, ФИО1 по состоянию на 11.12.2025 допустила образование задолженности в сумме 503 546 рублей 33 копеек, из которых: 49 905 рублей 05 копеек – просроченные проценты, 432 974 рублей 69 копеек – просроченная ссудная задолженность; 10 012 рублей 71 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 198 рублей 87 копеек – неустойка за просроченную ссуду; 2 045 рублей 94 копейки – неустойка на просроченные проценты; 43 рубля 07 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 рублей – комиссия за смс-информирование, 1 770 рублей – иные комиссии.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58 232 рублей 24 копеек.

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик его не выполнил, до настоящего времени образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Обращаясь с иском, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1 с согласия истца в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 15 января 2025 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму 441 737 рублей 02 копеек сроком на 72 месяца (срок возврата кредита 15 января 2031 года), с процентной ставкой 33,9% годовых (л.д.14).

Погашение кредита осуществляется частями ежемесячно в соответствии с пунктом 7 кредитного договора. Минимальный обязательный платеж составляет 14 409 рублей 06 копеек, последний платеж – 14 407 рублей 75 копеек (л.д. 15).

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества (л.д. 15 (оборот).

Согласно п. 1.4, 1.5 договора залога ... от ..., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, предметом залога является недвижимое имущество: помещение, общей площадью 18, 4 кв.м, с кадастровым номером ..., расположенное по адресу: .... Залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 846 000 рублей 00 копеек (п. 1.6 договора залога).

Заключая договор, ФИО1 под роспись выразила согласие с Общими условиями, Индивидуальными условиями и тарифами Банка и обязалась их соблюдать.

Согласно п.13 Индивидуальных условий, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 15 (оборот).

Согласно п.п.5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 53 (оборот).

Во исполнение условий кредитного договора банк перечислил на банковский счет ФИО1 кредитные средства, при этом, заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности не вносил.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами, из предоставленной ей суммы кредитования (л.д.37).

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 11 декабря 2025 года составляет 503 546 рублей 33 копеек, из которых: 49 905 рублей 05 копеек – просроченные проценты, 432 974 рублей 69 копеек – просроченная ссудная задолженность; 10 012 рублей 71 копейка – просроченные проценты на просроченную ссуду; 6 198 рублей 87 копеек – неустойка за просроченную ссуду; 2 045 рублей 94 копейки – неустойка на просроченные проценты; 43 рубля 07 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 596 рублей – комиссия за смс-информирование, 1 770 рублей – иные комиссии (л.д. 79-80).

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, признан правильным и обоснованным, ответчиком не оспорен. Данный расчет задолженности выполнен истцом с учетом поступивших в счет погашения задолженности сумм.

С ходатайством о снижении размера процентов по правилам ст.333 ГК РФ ответчик не обращался, доказательства несоразмерности этих процентов последствиям нарушения обязательств им не представлено, судом не установлено.

Из материалов дела усматривается, что 13 октября 2025 года банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.42).

Однако, как установлено в ходе рассмотрения дела, обязательства по погашению задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнены, что является существенным нарушением условий договора и основанием для взыскания задолженности с ответчика.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК Российской Федерации, если иное не пр????????????????????????????????????????????????????????????????0?¦??????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

В силу п.п.1 и 2 ст. 348 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с положениями подп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ... от ..., (п.11) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ... был заключен договор залога ... недвижимого имущества: помещение (квартира) общей площадью ... кв.м, с кадастровым номером ..., расположенное по адресу: ..., с залоговой стоимостью согласно п.1.6 договора 846 000 рублей 00 копеек. Договор залога зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости.

Ответчик не оспаривал указанную начальную продажную стоимость спорного недвижимого имущества, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с выпиской из ЕГРН по состоянию на 05.02.2026 собственником вышеуказанного объекта недвижимости является ФИО1 Здесь же указано о наличии обременения в виде ипотеки сроком действия с 21.01.2025 по 15.03.2031. Лицом, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п.5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (л.д. 53 (оборот).

В силу п.п.2.3.1 договора залога (ипотеки) ... от 15.01.2025, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, либо при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/или настоящим договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (л.д. 18 (оборот).

Учитывая, что право залога установлено кредитным договором, имеется факт неоднократной просрочки ответчиком исполнения условий кредитного договора, суд удовлетворяет исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены при реализации заложенного имущества в размере определенном соглашением сторон -846 000 рублей, с которым суд считает возможным согласиться, в т.ч. и исходя из незначительности временного промежутка с момента определения стоимости залогового имущества сторонами и до момента принятия судом решения по делу.

Разрешая требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, то и понесенные истцом расходы подлежат взысканию с ответчиков также в полном объеме.

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» оплатило государственную пошлину в соответствии с ценой иска и заявленными требованиями в размере 35 070 рублей 93 копейки, что подтверждено платежным поручением ... от 15 декабря 2025 года (л.д. 12). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 15.01.2025, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в сумме 503 546 рублей (пятьсот три тысячи пятьсот сорок шесть) рублей 33 копеек

Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ...) проценты за пользование кредитом по ставке 33,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ... по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ...) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ... и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью ... кв.м., с кадастровым номером ..., расположенную по адресу: ..., принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 846 000 (восемьсот сорок шесть тысяч) рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 070 (тридцать пять тысяч семьдесят) рублей 93 копейки.

Разъяснить, что в силу статьи 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда в апелляционном порядке может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.И.Староверова

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 25 марта 2026 года.