Решение № 2-2904/2023 от 29 октября 2023 г. по делу № 2-950/2023~М-686/2023

УИД: 58RS0027-01-2023-000876-37

Дело № 2-2904/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года г. Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы

в составе председательствующего судьи Валетовой Е.В.,

при секретаре Самохиной С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Пензе гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» первоначально обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, указав, что 27.06.2012 АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор № путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 27.06.2012, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карты, тарифа по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты. Согласно условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента. Банк передал карту клиенту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого счета. Должником совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, оплате работ/услуг с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. В нарушение обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в установленном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности ФИО4 выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности, которая до настоящего момента не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету 42 685,63 руб., из них: 37 779,68 руб. - задолженность по основному долгу, 4 905,95 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 29.03.2015 ФИО1 умер. Банку стало известно, что по заявлению наследников открыто наследственное дело нотариусом ФИО7 На основании изложенного истец просил взыскать солидарно с наследников имущества ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № в размере 42 685,63 руб.; сумму государственной пошлины в размере 1 480,57 руб.

Определением Октябрьского районного суда г.Пензы от 21.03.2023г. к участию в деле в качестве ответчиков вместо «наследственного имущества ФИО1» привлечены наследники умершего - ФИО2 и ФИО3

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления представитель ФИО5, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований в связи с истечением срока исковой давности, указав, что 26.06.2015г. банк направил должнику заключительную счет-выписку с требованием оплатить всю имеющеюся на тот момент задолженность включая проценты за пользование займом сроком до 26.07.2015г. Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок использования заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Срок для исполнения требования истек, право на обращение с иском о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору возникло у истца 26.07.2015г. В суд с иском истец обратился 02.03.2023г., то есть по истечении срока исковой давности в три года, установленного п. 1 ст. 196 ГПК РФ, в связи с чем основания для взыскания в пользу истца задолженности по кредитному договору отсутствуют.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно п.3 ст.307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, … (п.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, ….

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и Кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Помимо указанных процентов п.1 ст.811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 27.06.2012г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении на предоставление и обслуживание карты банка, открытия банковского счета, установления лимита и осуществления кредитования карты от 27.06.2012г., на условиях и тарифах, указанных в заявлении.

Условия кредитного договора № от 27.06.2012г., заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, содержатся в подписанных ответчиком заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания карт АО «Банк Русский Стандарт», Тарифном плане.

При заключении договора стороны определили его существенные условия, а именно: кредитный лимит по карте составляет 450 000 руб. и предоставляется в случае недостатка денежных средств на банковском счете для осуществления клиентом банковских операций (разд. 6 Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами (разд. 6 Общих условий) по ставке 36 % годовых за осуществление расходных операций по оплате товаров, за осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, за осуществление иных операций, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями (п.п. 8.1-8.3 Тарифного плана); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН кредитных организаций установлена: в размере 1 % (мин. 100 руб.) - в пределах остатка на счете, в размере 4,9 % (мин. 100 руб.) – за счет кредита (п. 10 Тарифного плана); минимальный платеж равен 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

Из содержания разд.6 Общих условий следует, что размер суммы обязательного платежа рассчитывается банком ежемесячно и указывается в счет-выписке для погашения задолженности.

В соответствии с Общими условиями банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями; датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты; проценты начисляются на сумму основного долга и сверхлимитной задолженности; датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты; клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующей Счет-выписке, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора; клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах общей задолженности и расходов, связанных с ее принудительным взысканием.

Факт ознакомления и согласия ФИО1 с вышеуказанными Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Банк Русский Стандарт» подтверждается собственноручной подписью ответчика в Общих условиях договора.

Во исполнение договорных обязательств АО «Банк Русский Стандарт» предоставил ФИО1 кредит на указанных условиях, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Как видно из материалов дела, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору № от 27.06.2012г., в связи с чем образовалась задолженность, которая согласно расчету истца, составила 42 685 руб. 63 коп.

Как установлено судом, 29.03.2015г. ФИО1 умер, о чем Территориальным отделом ЗАГС по государственной регистрации смерти в г. Пензе Управления ЗАГС Пензенской области составлена запись акта о смерти № от 30.03.2015г.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, однако в данном случае эти законоположения не применимы.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В ч. 1 ст. 1112 ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства лишь права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами, личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ч.ч. 2 и 3 ст. 1112 ГК РФ).

В п. 58 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно содержащимся в абз. 1 п. 59 того же постановления Пленума ВС РФ разъяснениям, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (следовательно, и его правопреемниками, а наследники являются универсальными правопреемниками наследодателя) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина; на основании п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону; наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с абз. 1 п. 1, абз. 1 п. 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из п. 60 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно из п. 61 названного постановления Пленума ВС РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При изложенных выше обстоятельствах по долгам наследодателя ФИО1 должны отвечать его наследники соответствующей очереди, принявшие наследство.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершего 29.03.2015г., заведенного нотариусом ФИО7, наследниками его имущества являются дети – ФИО3 и ФИО2, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 03.10.2015г. по 1/2 доле в праве собственности на квартиры по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2 285 583,28 руб., свидетельства о праве на наследство по закону от 03.11.2016г. по 1/2 доле в праве собственности на автомобиль марки РЕНО-МЕГАН-КЛАССИК ЕХ4 16, 2013 года выпуска, цвет зеленый, регистрационный знак №, идентификационный номер №, двигатель №, шасси х- номер отсутствует, кузов 28327119, рыночной стоимостью 93 000 руб.

Таким образом, по долгам наследодателя ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» по вышеуказанному кредитному договору должны отвечать его наследники - ФИО3 и ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

До настоящего времени ФИО3 и ФИО2 не исполнили перешедшие к ним в порядке универсального правопреемства после смерти ФИО1 обязательства по кредитному договору № от 27.06.2012.

ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно расчету задолженности и выписке из лицевого счета ФИО1 последний платеж по кредитному договору произведен в период с 27.04.2015г. по 26.05.2015г.

27.06.2015г. АО «Банк Русский Стандарт» сформирована заключительная счет-выписка и направлена ФИО1 с требованием погасить задолженность в размере 45 485 руб. 63 коп. до 26.07.2015г.

Срок исковой давности подлежит исчислению с 26.07.2015г.

В суд с настоящим исковым заявлением истец обратился 27.02.2023г., что следует из отметки почтового отделения на почтовом конверте.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истек 26.07.2018г., что в силу заявления об этом со стороны ответчика ФИО2 является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Как следует п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, в связи с пропуском срока исковой давности исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Решение в окончательной форме принято 07 ноября 2023 года.

Председательствующий