Решение № 2-883/2024 2-883/2024(2-9900/2023;)~М-9032/2023 2-9900/2023 М-9032/2023 от 26 февраля 2024 г. по делу № 2-883/2024

Мотивированное
решение суда составлено в окончательной форме 27.02.2024

№ 2-883/2024

50RS0035-01-2023-012257-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2024 года

Подольский городской суд Московской области

в составе

председательствующего судьи ФИО10

при секретаре судебного заседания ФИО11

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к дополнительному офису № <данные изъяты> о взыскании сумм,

Установил

Истец ФИО3 А.Т. обратился в суд с иском к <данные изъяты>» (далее – ответчик, Банк), в котором просил взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>., уплаченную для рассмотрения дела государственную пошлину в размере 11 945 руб., сумму юридических расходов, связанных с рассмотрением дела в суде в размере <данные изъяты>., сумму почтовых расходов, связанных с рассмотрением настоящего дела в размере <данные изъяты>

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ истцом произведен первый ошибочный денежный перевод на сумму <данные изъяты> через приложение онлайн-банка «<данные изъяты> По данному ошибочному переводу в системе банка отображались банковские реквизиты неизвестного истцу лица - ФИО12. ФИО2. Далее идентичные переводы данному неизвестному истцу лицу производились ошибочно периодически, посредством приложения онлайн-банка «Сбербанк Онлайн», действие ‘‘Повторить платеж”. Ошибочные переводы в равных размерах <данные изъяты>. данному неизвестному лицу происходили в период с ДД.ММ.ГГГГ. ФИО3 ФИО19 обнаружил ошибочность переводов денежных средств не тому получателю только в ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ

Все платежи в адрес ФИО13. ФИО2 происходили с расчётного счёта истца, открытого в Дополнительном офисе № <данные изъяты> расположенного но адресу: <адрес>, <адрес>.

Данные платежи были совершены истцом ошибочно, деньги ФИО14 ФИО2 были получены без каких-либо на то оснований, в том числе, между сторонами отсутствовали какие-либо договорные отношения. У истца не было намерения одаривать данного получателя. В счет перечисленных истцом денежных средств, ФИО15 ФИО2 не оказывала каких-либо услуг, не предоставляла какого-либо товара.

В связи с тем, что никаких данных по получателю денежных средств ФИО22 ФИО3 ФИО16 неизвестны, истец сообщил о возникшей проблеме в Банк, путем подачи заявления на возврат средств от ДД.ММ.ГГГГ, принятого и отделении Банка ДД.ММ.ГГГГ с целью возврата ошибочно перечисленных денежных средств и уведомления Получателя средств ФИО21. ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ истцом получен ответ из Банка, следующего содержания - Отмена переводов невозможна в силу ст. 854 ГК РФ. По вопросу коммуникации/уведомления получателя ошибочно полученных денежных средств, банком не предусмотрено. Банк направил сообщение О. ФИО2 с просьбой предоставить разрешение на отмену ошибочных переводов. До настоящего времени, согласия со стороны ФИО17 ФИО2 - Банком для отмены переводы не получены.

ДД.ММ.ГГГГ истцом с целью получения и подтверждения общей суммы ошибочных переводов в адрес ФИО20 ФИО2 подано заявление на получение справки. Согласно данной расширенной выписки общая сумма ошибочных платежей в адрес О. ФИО2 составила <данные изъяты>

При таких обстоятельствах истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец – ФИО3 ФИО23 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО7 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик – представитель дополнительного офиса № в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Треть лицо – представитель <данные изъяты> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представили возражения по заявленным исковым требованиям (л.д.28-29).

Суд, заслушав представителя ответчика, рассмотрев письменные материалы дела изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и введении других операций по счету.

Согласно п. 3 настоящей статьи банк не вправе определять и контролировать направления пользования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами своему усмотрению.

В соответствии с п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем предоставления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с банковскими правилами и договором банковского счета.

На основании п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу положений ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

По смыслу пункта 1.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств банком России 19.06.2012 года № 383-П) (далее - Положение № 383-П) Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании - законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 названного Положения о переводе денежных средств (далее - распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.

В силу пункта 1.4 Положения № 383-П кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством уменьшения остатка электронных денежных средств плательщиц и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1.6 Положения эмиссия банковских ка осуществляется кредитной организацией на основании договора.

Пункт 1.8 Положения предусматривает, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных среде порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств мог определяться в договоре с клиентом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 08.10.1998 года № 13/14, необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушение требований законодательства.

Применительно к изложенным положениям законодательства и рекомендациям, банк Согласно п. 2.14 Положения ЦБ РФ о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 г. N 383-П отзыв распоряжения клиента осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 3 ФЗ «О национальной платежной системе» (далее -Закон) безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени.

В соответствии с п. 7 ст.5 данного Закона если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Таким образом, как только лимит денежных средств по банковской карте уменьшился, а истец был уведомлен о списании денежных средств по данной операции наступил момент безотзывности. Так как от одного клиента поступило распоряжение по переводу и Банк его надлежащим образом исполнил, а от клиента-получателя распоряжение по возврату денежных средств не поступало, следовательно перечисленные денежные средства остались и находятся на счете получателя.

В соответствии с п. 1.2 Информационного письма Банка России от 11.03.2016 №ИН-017-45/12 электронное средства платежа - это безналичные денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета н переводимые с использованием электронных средств платежа (далее - ЭСП) в соответствии с Федеральным законом N161 -ФЗ.

Согласно п. 1.3. вышеуказанного письма ЭСП, предназначенными для осуществления перевода ЭДС, являются, в частности, так называемые "электронные кошельки", доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты.

Согласно ч. 15 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161 -ФЗ "О национальной платежной системе", в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента-физического лица.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п 1.25 Положения № 383-П банки не вмешиваются в договор отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке участия банков.

В судебном заседании установлено на имя истца в ПАО Сбербанк открыт счет, к которому оформлена и выпущена банковская карта.

Банк открыл счет на имя истца, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенных в заявлении на получение банковской карты, на условиях и тарифах по картам Сбербанка России, и тем самым заключил договор о карте по Условиям использования банковских карт Сбербанка России, выпустил банковскую карту, с использованием которого ответчик осуществлял получение денежных средств во исполнение заключенного сторонами договора.

Подпись клиента в заявлении на получение банковской карты свидетельствует том, что клиент ознакомлен со всеми условиями ее предоставления и согласен, а также обязуется их выполнять.

К банковской карте, открытой на имя истца подключена услуга «Мобильный Банк».

Согласно «Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания», являющегося приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предоставление Клиенту Услуги «Мобильный банк» осуществляется в соответствии с ДБО и Руководством по использованию «Мобильного банка» размещаемым на Официальном сайте Банка и/или в Подразделениях Банка.

п. 2.15. «Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания», являющегося приложением №1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрено, что клиент обязан исключить возможное использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется предоставления Услуги «Мобильный банк».

Кроме того, банк в соответствии с п. 2.16. «Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания», являющегося приложением №1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк не несет ответственности:

- за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска Клиентом третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется предоставления Услуги «Мобильный банк», либо к использованию Мобильного устройства Клиента с установленным на нем Мобильным приложением Банка при наличии подключен Услуги «Мобильный банк» с направлением Push-уведомлений

- за ущерб, возникший в результате несвоевременного уведомления Банка о прекращении использования номера мобильного телефона, подключенного к Услуге «Мобильный банк»;

- за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи Клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО25 произведен первый денежный перевод на сумму <данные изъяты> через приложение онлайн-<данные изъяты>

Переводы в равных размерах <данные изъяты> ФИО3 ФИО24. в адрес ФИО18. ФИО5 происходили в период с ДД.ММ.ГГГГ чем представлена выписка из <данные изъяты> расчетного счета истца (л.д.10-11).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 ФИО26. направлено заявление в адрес ответчика с целью возврата ошибочно перечисленных денежных средств и уведомления получателя средств ФИО27. ФИО2 (л.д.14-16).

<данные изъяты> направил истцу ответ на его заявление, согласно которому в соответствии со ст. 854 ГК РФ отменить переводы без согласия получателя денежных средств невозможно (л.д.17).

Представитель <данные изъяты> представил возражения на исковое заявление, согласно которым действия Банка по перечислению денежных средств являются правомерными. Истец подтверждает в иске, что переводы осуществлены им самостоятельно и добровольно. Согласно п.1.27 Положения №-П Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков. Истцом не доказаны обстоятельства, входящие в предмет доказывания по иску о взыскании неосновательного обогащения. В силу недоказанности возникновения неосновательного обогащения на стороне Банка, государственная пошлина и судебные расходы на оплату услуг представителя также не подлежит взысканию. Представитель <данные изъяты> просит отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований (л.д.28-29).

ПАО Сбербанк представил в материалы дела ответ на запрос, приложив выписку по счету истца (л.д.53-67).

В судебном заседании установлено, что при проведении оспариваемых истцом платежей в сети Интернет были использованы реквизиты карты истца, а также одноразовый пароль, направленный в виде CMC-сообщения на мобильный телефон истца.

Указанное CMC-сообщение содержало информацию о подтверждаемой операции и сумме платежа, а также предупреждение о том, что пароль не должен передаваться третьим лицам.

Истцом пароль был введен верно, таким образом Банк получил и корректно выполнил распоряжения на перевод с карты, принадлежащей истцу денежных средств, что подтверждается отчётом по счету карты.

Указанный пароль, согласно Условий банковского обслуживания, является аналогом собственноручной подписи клиента бумажных документов/договоров с Банком и, следовательно, является полным и достаточным реквизитом для проверки легитимности доступа к счету.

Следовательно, банк действовал исключительно по распоряжению клиента, соответственно в его действиях отсутствует факт нарушения действующего законодательства и договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело по заявленным истцом требованиям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В удовлетворении исковых требований ФИО3 ФИО28. предъявленных к дополнительному офису № <данные изъяты> суд отказывает, поскольку является ненадлежащим ответчиком по делу.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, нормы закона, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика <данные изъяты>. не подлежат удовлетворению, поскольку не основаны на законе.

Таким образом, производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 к дополнительному офису № <данные изъяты>» о взыскании сумм, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд в течение месяца.

Председательствующий - Н.Н. Питукина