Решение № 2-2458/2017 2-2458/2017~М-2286/2017 М-2286/2017 от 16 ноября 2017 г. по делу № 2-2458/2017

Дело № 2-2458/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 17 ноября 2017 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

установил:

Истец, действуя через представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей, просил признать незаконными действия сотрудников ПАО «Сбербанк» по проведению операции по списанию денежных средств со счета НОМЕР; обязать ПАО «Сбербанк» восстановить на счете вклада незаконно списанные денежные средства в сумме <данные изъяты>; взыскать неустойку (пени) за период с ДАТА по ДАТА в сумме <данные изъяты>; проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за период с ДАТА по ДАТА в сумме <данные изъяты>; компенсацию морального вреда - <данные изъяты>; штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя. В обоснование иска указал, что ДАТА между ним и ответчиком был заключен Договор НОМЕР о вкладе «<данные изъяты>»; согласно п. 1.1 договора вкладчик вносит, а банк принимает денежные средства (вклад) в сумме и валюте согласно договору; согласно п. 2.1 договора сумма и валюта вклада - <данные изъяты>. Согласно п. 2.3 договора дата окончания срока вклада: ДАТА. Согласно п. 2.4 договора процентная ставка по вкладу 7,70%. Согласно п.2.13 договора количество пролонгаций договора на новый срок — неоднократно. Согласно п. 2.14 договора вкладчик не согласен на перечисление процентов, выплачиваемых в соответствии с договором на счет банковской карты/на другой счет вклада, открытый в банке. Согласно приходному кассовому ордеру НОМЕР от ДАТА ФИО1 внес на счет <данные изъяты>. В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. По окончанию срока вклада, т. е. ДАТА ФИО1 в банк с заявлением о расторжении договора вклада не обращался, денежные средства с депозита не снимал, договор считается пролонгированным в соответствии с требованиями п. 2.13. договора и ст. 859 ГК РФ. Позже, ФИО1 обратился в банк для уточнения суммы на депозитном счете, где ему было сообщено, что депозитный счет закрыт, денежные средства были переведены на его карточный счет в этом же банке. Причину закрытия счета сотрудник банка пояснить не смог. ФИО3 обратился в банк с претензией о разъяснении ситуации и возврате списанных денежных средств на депозитный счет. ПАО «Сбербанк России» ответил, что оснований для возврата денежных средств не имеется по причине совершения ФИО1 ДАТА операции закрытия счета через систему «Сбербанк Онлайн». Такой ответ ФИО1 посчитал нарушением прав потребителя, т. к. он распоряжений о снятии денежных средств не давал, не обращался с заявлением о расторжении договора, в систему «Сбербанк Онлайн» в тот день не входил, все операции, связанные с его карточным счетом, проводил через банкомат, банковских операций по депозитному счету ни через систему «Сбербанк Онлайн», ни через банкомат не совершал, персональные данные (ПИН-код, пароли) от своей карты третьим лицам не предоставлял. В подтверждение банком не представлено ни одного доказательства. Для подтверждения вышеизложенного истец готов предоставить персональный компьютер и телефон для проведения соответствующей экспертизы. Так как ФИО1 операции по закрытию счета не производил, то отказ не правомерен, нарушает права потребителя на информацию и право на качество товара (работы, услуги) (ст. 10 Закона о защите прав потребителей). Согласно ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДАТА N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 4 названного закона продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. Согласно информации, размещенной на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» следует, что перечисление (списание) денежных средств со Счета вклада, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации, осуществляется исключительно на основании поручения Вкладчика. Однако эта информация не соответствует действительности, т.к. денежные средства со счета вклада ФИО1 были списаны без его распоряжения, что является нарушением требований, закрепленных в ст. 854 ГК РФ, а именно: списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ч. 1). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (ч. 2). Кроме того, в нарушение условий договора (п. 2.14 договора) банк перечислил проценты по вкладу на карточный счет ФИО1 Считает нарушение условий договора банком и неправомерное списание денежных средств с депозитного счета недостатком предоставляемой услуги. В силу ст. 1095 ГК РФ обязанность исполнителя по возмещению вреда, причиненного имуществу гражданина вследствие недостатков услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации об услуге, наступает независимо от вины исполнителя. В соответствии со ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 Кодекса. За период с ДАТА по ДАТА прошло <данные изъяты> дней, сумма процентов - <данные изъяты> В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. На день подачи иска просрочка - 52 дня, размер неустойки с ДАТА по ДАТА - <данные изъяты>, однако в силу п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), таким образом сумма неустойки может быть взыскана в размере <данные изъяты> Кроме того, в соответствии со ст. 15 Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. ФИО1 испытал глубокие моральные страдания, пережил сильный стресс, потерял веру в справедливость, испытал обиду, разочарование. Все это время, от факта отказа ответчика о возврате денежных средств до настоящего времени, ФИО1 испытывает волнение, эмоциональный дискомфорт, связанный с необходимостью отстаивать свои интересы в судебном порядке, посещать судебные заседания. Позиция ответчика вызывает у ФИО1 чувство обиды, несправедливого отношения. Учитывая, что ответчик без законных оснований не удовлетворил претензию о возврате денежных средств, длительный срок истец право собственности на принадлежащие ему денежные средства, размер морального вреда - <данные изъяты>.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2 иск поддержал по тем же основаниям.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 просила в иске отказать, в письменном отзыве указала, что между Банком и ФИО1 был заключен договор на банковское обслуживание, а также договор о вкладе, на основании заявления истца ему была выдана банковская карта ОАО «Сбербанк России» НОМЕР (после перевыпуска карта № НОМЕР), открыт счет карты НОМЕР. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Положениями ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ закреплено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту', ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы. Между Банком и истцом был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям банковского обслуживания. Условия Договора определены Банком в Условиях банковского обслуживания, соответствующих нормам п. 1 ст. 428 ГК РФ, по которым договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В заявлении на банковское обслуживание от ДАТА указано, что клиент ознакомлен с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. ДАТА между ПАО Сбербанк и истцом был заключен договор о вкладе «Сохраняй» НОМЕР, истцу был предоставлен дистанционный доступ к счетам и вкладам с использованием средств мобильной связи. ДАТА ФИО1 выразил свое согласие на подключение к банковской карте НОМЕР услуги «Мобильный банк» на номер телефона НОМЕР, таким образом, ему была предоставлена услуга дистанционного доступа к счету карты с использованием мобильной связи, что подтверждается заявлением на услугу «Мобильный банк».

Выписка из истории подключений к услуге «Мобильный банк»

<данные изъяты>.

В соответствии с п. 1.3 Условий банковского обслуживания Договор определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания. Согласно п. 2.2 Порядка предоставления Банком услуг через удаленные каналы самообслуживания (приложение 4 к Условиям) услуга «Мобильный банк» - это услуга дистанционного доступа Клиента к своим счетам/вкладам и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Клиенту с использованием мобильной связи (по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов)). Подключение Клиента к услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании его волеизъявления одним из способов, указанных в п. 2.5 Порядка предоставления Банком услуг через удаленные каналы самообслуживания. Так, в частности, подключение услуги возможно через устройство самообслуживания Банка (подключение производится с использованием карты и подтверждается вводом ПИНа). ДАТА ФИО1 посредством банкомата НОМЕР совершил операцию подключения к своей банковской карте НОМЕР услуги «Мобильный банк» к абонентскому номеру НОМЕР, что подтверждается Журналом устройства самообслуживания НОМЕР, расположенного по АДРЕС. Таким образом, истцу была предоставлена услуга дистанционного доступа к счетам/вкладам с использованием мобильной связи. Выписка из истории подключении к услуге «Мобильный банк»:

<данные изъяты>

<данные изъяты>.

О подключении номера телефона НОМЕР к услуге «Мобильный банк» Банк информировал ФИО1 путем направления соответствующего сообщения с номера <данные изъяты> на номер НОМЕР (номер Истца согласно заявлению от ДАТА), что подтверждается Выпиской по услуге «Мобильный банк» - Приложение 4, 5.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ФИО1 с использованием реквизитов дебетовой банковской карты и в соответствии с условиями Договора была успешно осуществлена регистрация в системе «Сбербанк Онлайн». Согласно п. 3.2 Порядка предоставления Банком услуг через удаленные каналы самообслуживания услуга «Сбербанк Онлайн» - это услуга дистанционного доступа Клиента к своим счетам и вкладам и другим продуктам в банке, предоставляемая Банком клиенту через сеть Интернет. Подключение Клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у Клиента действующей карты, подключенной к услуге «Мобильный банк». Доступ Клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля (п. 3.6. 3.7 Порядка предоставления услуг). Согласно п. 4.15-4.16 Условий банковского обслуживания при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» идентификация Клиента Банком осуществляется на основании введенного Идентификатора Пользователя или логина, аутентификация - на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей. В соответствии с Руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» (размещено на официальном сайте) для получения доступа к системе «Сбербанк Онлайн» необходимо иметь банковскую карчу Сбербанка и получить идентификатор (логин) пользователя и постоянный пароль. Это возможно путем самостоятельной регистрации на сайте Сбербанка России. Согласно Руководству пользователя регистрация в системе «Сбербанк Онлайн» возможна при наличии номера банковской карты, изображенного па лицевой стороне карты, а также абонентского номера, подключенного к услуге «Мобильный банк» к используемой банковской карте. После ввода номера карты, на абонентский номер, подключенного к услуге «Мобильный банк», с номера 900 направляется пароль подтверждения регистрации. После успешного ввода пароля, устанавливаются логин и пароль входа в систему.

Как сообщил представитель истца ДАТА ФИО1 позвонил неизвестный с предложением приобрести товар, объявление о продаже которого было размещено истцом на сайте Аvito.гu. После чего ФИО1 сообщил неизвестному номер банковской карты Сбербанка России НОМЕР для осуществления безналичного перевода денежных средств. Как указано выше, в этот же день. ДАТА ФИО5 посредством устройства самообслуживания осуществил подключение услуги «Мобильный банк» к абонентскому номеру НОМЕР. Таким образом, доступ к денежным средствам, имеющимся на счетах и вкладах ФИО5 стал возможен лицу, располагаюшему сведениями о номере банковской карты истца, а также имеющему в своем распоряжении абонентский номер, подключенный к услуге «Мобильный банк» к карте НОМЕР. ДАТА в <данные изъяты> клиентом был запрошен одноразовый пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Такой пароль был направлен в смс-сообщении с номера <данные изъяты> на номера телефона Клиента НОМЕР, НОМЕР, подключенные к услуге «Мобильный банк»

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

После ввода корректного одноразового пароля была произведена успешная регистрация в системе «Сбербанк Онлайн», о чем Банк также направил Клиенту- смс-уведомление с номера <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

После успешной регистрации в системе также на номера мобильных телефонов, подключенных к услуге «Мобильный банк» к карте НОМЕР, был направлен одноразовый пароль для входа в «Сбербанк Онлайн». В соответствии с п. 3.15 Порядка предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания(Приложение НОМЕР к Условиям банковского обслуживания) для отправки Клиенту одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе «Сбербанк Онлайн» используется номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке». После корректного ввода направленных с номера 900 паролей был предоставлен доступ в систему «Сбербанк Онлайн», о чем Банк направил смс-сообщение Клиенту с номера 900 (вход в систему подтверждается Журналом регистрации входов, а также выписками по услуге «Мобильныйбанк»). Текст смс-сообщения также содержал рекомендацию «если вход произведен не Вами, обретитесь в контактный центр».

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, Банком после успешной идентификации и аутентификации Клиента был разрешен доступ в систему «Сбербанк Онлайн» с использованием реквизитов банковской карты, выпущенной на имя ФИО1 Банк, действуя добросовестно и разумно, на основании заключенных с истцом договоров, после проведения всех необходимых действий по идентификации и аутентификации Клиента, проверки правильности заполнения реквизитов документов, принял платежные документы Клиента к исполнению и произвел списание денежных средств со вклада Клиента на его счет. ДАТА посредством системы «Сбербанк Онлайн» в Банк поступило распоряжение Клиента о переводе денежных средств в размере <данные изъяты> между своими счетами и вкладами (со вклада НОМЕР на счет банковской карты НОМЕР). При этом, при переводе между счетами и вкладами Клиента подтверждение совершения операции одноразовым паролем не производится. В соответствии с п. 1,3 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Как указано в п. 2 ст. 837 ГК РФ по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Согласно п. 2.1.1 Условий размещения вкладов (приложение 2 к Условиям банковского обслуживания) клиент имеет право независимо от времени, прошедшего со дня открытия счета по вкладу, по первому требованию получить вклад вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями Договора вклада; распоряжаться вкладом лично или через представителя. Согласно п. 3.2.3 Условий банковского обслуживания правила совершения операций и получения информации по вкладам в Банке через удаленные каналы обслуживания определены в Порядке предоставления Банком услуг через удаленные каналы обслуживания; Руководстве по использованию «Мобильного банка»; Руководстве по использованию «Сбербанк Онлайн»; Памятке по безопасности. В соответствии с п. 4,9 Условий банковского обслуживания операция закрытия вклада/счета Клиента через удаленные каналы обслуживания осуществляется на основании распоряжения Клиента на закрытие вклада/счета, оформленного через удаленные канаты обслуживания с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, определенных ДБО. Согласно п. 4.17 Условий банковского обслуживания Клиент соглашается, что применяемые при совершении операции в рамках ДБО методы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права Банка на проведение операций и предоставление информации по счетам, вкладам Клиента. Согласно п. 4.1 Условий банковского обслуживания документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операции в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающей корректную идентификацию аутентификацию Клиента и совершение операции в системе. Ознакомившись с условиями заключенного с Банком Договора банковского обслуживания, ФИО1 согласился, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде (п. 3.9 Порядка предоставления Банком услуг через удаленные каналы обслуживания). Учитывая изложенное, довод Истца о расторжении Банком договора банковского вклада в одностороннем порядке является необоснованным, поскольку ДАТА в Банк поступило распоряжение ФИО1 о закрытии вклада и переводе остатка денежных средств на счет карты Истца. Основания для отказа в совершении распоряжения Клиента у Банка отсутствовали. В ходе рассмотрения гражданского дела судом представителем Истца давались пояснения, подтверждающие, что дальнейшие операции по перечислению денежных средств со счета банковской карты Истца третьим лицам производились самим ФИО1 В соответствии с условиями заключенного между Банком и ФИО1 Договора, пунктом 3.16 Условий использования банковских карт (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания) Держатель обязуется не сообщать ПИН, постоянный пароль, одноразовые пароли и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты. Согласно пункту 3.25 Условий использования банковских карт, если информация о ПИНе или реквизитах Карты стала доступной третьим лицам, Держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя. Как указано в памятке по безопасности при использовании карт передача Клиентом банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в системе «Сбербанк Онлайн», другому лицу означает предоставление возможности другим лицам проводить операции по счетам Клиента. Как пояснил представитель истца в судебном заседании, ДАТА номер банковской карты Visа Е1есtrоn был сообщен ФИО1 третьему лицу в ходе телефонного разговора (для осуществления перевода денежных средств). В соответствии с п. 2.18 Порядка предоставления ОАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания (Приложение 4 к Условиям банковского обслуживания) клиент обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк». Как указано выше ДАТА к банковской карте НОМЕР через устройство самообслуживания была подключена услуга «Мобильный банк» на абонентский номер НОМЕР. Таким образом, услуга дистанционного доступа к счетам Клиента стала доступна третьим лицам. Согласно п. 4.22 Условий банковского обслуживания Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В соответствии с п. 5.4 Условий банковского обслуживания Банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе, контрольной информации Клиента, идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «Сбербанк Онлайн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования. Как указано в ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как указано в ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно ст. 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Банк, учитывая, что в соответствии с гражданским законодательством добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, произвел операцию по закрытию вклада и перевода денежных средств на счет карты, выпущенной на имя ФИО1, действуя в соответствии с условиями Договора. При осуществлении спорной операции по закрытию вклада, Банк принял надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых ФИО1 программно-аппаратных средств, исключил возможность получения одноразовых паролей, направленных на номер мобильного телефона Клиента, посторонним лицам, что исключает ответственность Банка за проведение спорных операций. Банком России установлены требования к безопасности переводов денежных средств по электронным каналам связи в соответствии с «Положением о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», утверждённое Банком России ДАТА НОМЕР-П (далее по тексту - Положение НОМЕР-П). В соответствии с п. 2.15.1. ФИО6 Сбербанк проведена оценка выполнения требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. ДАТА результаты оценки приняты Банком России. Программно-аппаратные средства Банка, использованные при оказании услуг ФИО1, соответствуют Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (РС1 085), разработанному Советом по стандартам безопасности данных индустрии платежных карт для целей повышения уровня безопасности данных о держателях карт и содействия широкому внедрению унифицированных мер защиты данных по всему миру. Стандарт РС1 055 содержит базовые технические и операционные требования, которые разработаны для защиты данных о держателях карт. Соответствие систем дистанционного банковского обслуживания Банка стандарту РС1 058 подтверждается Сертификатом соответствия РС1 055. При осуществлении операций по переводу денежных средств Банке использует средства криптографической защиты информации (СКЗИ), полностью соответствующие требованиям, установленным п. 2.9. Положения № 382-П, что подтверждается: лицензией Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России рег. № 13259Н от ДАТА на право осуществления деятельности в отношении криптографических средств; свидетельством Минсвязи России об аккредитации удостоверяющего центра рег. НОМЕР от ДАТА. Приведенные факты свидетельствуют об отсутствии вины Банка в причинении имущественного вреда Клиенту, причинно-следственной связи между действиями Банка по исполнению спорной операции но счету Клиента и возникновением у Клиента ущерба в заявленном в иске размере. В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основного требования о признании незаконными действий Банка, возврате денежных средств, не подлежат удовлетворению требования о взыскании неустойки, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, как производные от основного.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на банковское обслуживание, а также ДАТА - договор о вкладе «Сохраняй» НОМЕР, истцу была выдана банковская карта ОАО «Сбербанк России» НОМЕР (после перевыпуска НОМЕР), открыт счет карты НОМЕР.

ДАТА ФИО1 согласно его заявлению на банковское обслуживание ознакомился и обязался исполнять Условия Договора, Условия банковского обслуживания, в ознакомлении с которыми расписался.

В соответствии с Порядком предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания (приложение 4 к Условиям банковского обслуживания) доступ Клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля (п.3.6., 3.7 Порядка); для отправки Клиенту одноразовых паролей и подтверждений об операциях в системе «Сбербанк Онлайн» используется номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в «Мобильном банке» (п. 3.15 Порядка); клиент обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк» (п. 2.18 Порядка).

Согласно п. 4.15-4.16 Условий банковского обслуживания при проведении операций через систему «Сбербанк Онлайн» идентификация Клиента Банком осуществляется на основании введенного Идентификатора Пользователя или логина, аутентификация - на основании постоянного пароля и/или одноразовых паролей. В соответствии с Руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» (размещено на официальном сайте) для получения доступа к системе «Сбербанк Онлайн» необходимо иметь банковскую карчу Сбербанка и получить идентификатор (логин) пользователя и постоянный пароль. Это возможно путем самостоятельной регистрации на сайте Сбербанка России. Согласно Руководству пользователя регистрация в системе «Сбербанк Онлайн» возможна при наличии номера банковской карты, изображенного па лицевой стороне карты, а также абонентского номера, подключенного к услуге «Мобильный банк» к используемой банковской карте. После ввода номера карты, на абонентский номер, подключенного к услуге «Мобильный банк», с номера 900 направляется пароль подтверждения регистрации. После успешного ввода пароля, устанавливаются логин и пароль входа в систему.

Согласно п. 4.17 Условий банковского обслуживания Клиент соглашается, что применяемые при совершении операции в рамках ДБО методы идентификации и аутентификации являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права Банка на проведение операций и предоставление информации по счетам, вкладам Клиента. Согласно п. 4.1 Условий банковского обслуживания документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операции в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающей корректную идентификацию аутентификацию Клиента и совершение операции в системе.

В соответствии с условиями заключенного между Банком и ФИО1 Договора, пунктом 3.16 Условий использования банковских карт (Приложение 1 к Условиям банковского обслуживания) Держатель обязуется не сообщать ПИН, постоянный пароль, одноразовые пароли и контрольную информацию, не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты. Согласно пункту 3.25 Условий, если информация о ПИНе или реквизитах Карты стала доступной третьим лицам, Держатель должен немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя.

Как указано в памятке по безопасности при использовании карт передача Клиентом банковской карты или ее реквизитов, идентификаторов и паролей, предназначенных для доступа и подтверждения операций в системе «Сбербанк Онлайн», другому лицу означает предоставление возможности другим лицам проводить операции по счетам Клиента.

ДАТА по заявлению ФИО1 к банковской карте НОМЕР подключена услуга «Мобильный банк» на номер телефона НОМЕР, предоставлен дистанционный доступ к счету карты с использованием мобильной связи.

Данный факт подтверждается выпиской ответчика из истории подключений к услуге «Мобильный банк».

ДАТА ФИО1 посредством банкомата НОМЕР совершил операцию подключения к своей банковской карте НОМЕР услуги «Мобильный банк» к абонентскому номеру НОМЕР, что подтверждается предоставленными ответчиком суду Журналом устройства самообслуживания НОМЕР, расположенного по АДРЕС и выпиской из истории подключении к услуге «Мобильный банк».

О предоставлении истцу услуги дистанционного доступа к счетам/вкладам с использованием мобильной связи, о подключении номера телефона НОМЕР к услуге «Мобильный банк» истец информирован Банком путем направления соответствующего сообщения с номера 900 на номер НОМЕР (номер Истца согласно заявлению от ДАТА), что подтверждается Выпиской по услуге «Мобильный банк».

ФИО1 с использованием реквизитов дебетовой банковской карты осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн».

Указанные обстоятельства истцом и его представителем не оспариваются.

ДАТА посредством системы «Сбербанк Онлайн» в Банк поступило распоряжение Клиента о переводе денежных средств в размере <данные изъяты> между своими счетами и вкладами - со вклада НОМЕР на счет банковской карты НОМЕР, на основании которого Банком произведено списание денежных средств со вклада Клиента на его счет.

Данное обстоятельство также никем не оспаривается, однако, истец утверждает, что он такого распоряжения Банку не давал.

Проверив данное утверждение истца представленными сторонами доказательствами, суд приходит к выводу о том, что перевод денежных средств был произведен Банком по распоряжению Клиента, следовательно, вина ответчика отсутствует.

Как указал истец в исковом заявлении, ДАТА ему позвонил неизвестный с предложением о покупке товара, объявление о продаже которого истцом было размещено на сайте Аvito.гu. и он сообщил неизвестному номер банковской карты Сбербанка России НОМЕР для осуществления безналичного перевода денежных средств; в этот же день он посредством устройства самообслуживания осуществил подключение услуги «Мобильный банк» к абонентскому номеру НОМЕР.

ДАТА в <данные изъяты> клиентом был запрошен одноразовый пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Такой пароль был направлен в смс-сообщении с номера 900 на номера телефона Клиента НОМЕР, НОМЕР, подключенные к услуге «Мобильный банк», что подтверждается выписками ответчика по услуге «Мобильный банк».

По утверждению представителя истца, НОМЕР ему не принадлежал, с ДАТА имеет НОМЕР, и до ДАТА услугу мобильный банк не подключал.

Между тем, данные утверждения представителя истца опровергнуты предоставленным ответчиком личным заявлением истца от ДАТА в ОАО «Сбербанк России» на услугу «Мобильный банк», которую просил подключить на номер мобильного телефона НОМЕР.

ФИО5 признает, что ДАТА, получил СМС о зачислении на его счет <данные изъяты>, после чего последовал звонок неизвестного лица о том, что средства перечислены ошибочно, ему было предложено оставит себе <данные изъяты>, а остальные перечислить на счет неизвестного лица и назван счет, для чего истец пошел в банкомат и перечислил «на какой-то счет» <данные изъяты> посредством банкомата НОМЕР, через какое-то время узнал, что его счет закрыт ДАТА. Таким образом, истцом была совершена операция подключения к своей банковской карте НОМЕР услуги «Мобильный банк» к абонентскому номеру НОМЕР.

Таким образом, доступ к денежным средствам, имеющимся на счетах и вкладах ФИО5 стал возможен лицу, располагаюшему сведениями о номере банковской карты истца, а также имеющему в своем распоряжении абонентский номер, подключенный к услуге «Мобильный банк» к карте НОМЕР.

ДАТА в <данные изъяты> клиентом был запрошен одноразовый пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн». Такой пароль был направлен в смс-сообщении с номера 900 на номера телефонов Клиента НОМЕР, НОМЕР, подключенные к услуге «Мобильный банк», что подтверждается выписками ответчика по услуге «Мобильный банк».

Таким образом, негативные последствия у истца возникли именно в результате сообщение им неизвестному лицу номера своей банковской карты.

«Клиентом» при даче банку распоряжения о списании денежных средств были введены все необходимые данные: карта и номер пароля, что подтверждается предоставленными ответчиком выписками.

Подключение мобильного банка к номеру телефона иного лица является нарушением правил, о чем Банку должно было быть сообщено.

Доводы представителя истца о том, что ДАТА истец не имел личного кабинета, поэтому совершал операции через банкомат, опровергаются предоставленным ответчиком журналом регистрации входов ФИО1 в систему Сбербанк – онлайн ДАТА с кодом входа – НОМЕР.

Согласно п. 4.22 Условий банковского обслуживания Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам.

В соответствии с п. 5.4 Условий банковского обслуживания Банк не несет ответственности в случае если информация о Карте, ПИНе, контрольной информации Клиента, идентификаторе пользователя, логине, паролях системы «Сбербанк Онлайн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования.

В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено доказательств не получения указанных смс-сообщений.

Отказывая представителю истца в ходатайстве о назначении по делу экспертизы по вопросам, каким образом оформлено поручение на списание, с помощью каких операционных систем, суд исходил из того, что указанные вопросы не требуют специальных познаний, по ним возможно предоставление иных доказательств, а также из пояснений ответчика об отсутствии возможности взлома систем, подтвержденных сведениями о том, что банком проводится Проверка соответствия раз в два года, первая проверка проведена Банком в ДАТА и включала в себя анализ соответствия принятых банком мер, установленным требованиям нормативов Банка России, с момента начала совершения операций по переводу денежных средств Банком; Сведениями о выполнении Банком требований к обеспечению безопасности при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с Положением 382-П; Сертификатом соответствия РС1 088; Свидетельством Минсвязи России об аккредитации удостоверяющего центра рег. №304 от05.09.2013 г.; Лицензией Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России рег. № 13259Н от 14.11.2013 г. накриптографических средств.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что в момент проведения операций в системе Сбербанк ОнЛ@йн были использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно Условиям предоставления услуги "Сбербанк ОнЛ@йн" являются аналогом собственноручной подписи клиента, в связи с чем при совершении вышеуказанных операций ПАО "Сбербанк России" действовал от имени и по поручению клиента, основания для отказа в совершении операций отсутствовали.

Установив данные обстоятельства, суд не усматривает в действиях ПАО "Сбербанк России" нарушений прав и законных интересов истца и оснований возложения на ответчика ответственности за действия по списанию со счета истца денежных средств.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.В. Козлова