Решение № 2-757/2019 2-757/2019~М-600/2019 М-600/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-757/2019

Дело № 2-757/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2019 года п. Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:

судьи Сухоносовой Е.Г.,

при секретаре Арзамасовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Система Малого Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Система Малого Кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. Указало, что 14 мая 2016 ООО "Формула Успеха" был заключен договор потребительского займа № с ФИО1 на сумму 18000 руб. 00 коп. Отношения по предоставлению потребительского займа регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (ст.1, 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)"). Согласно требованиям ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ООО "Формула Успеха" включено в реестр микрофинансовых организаций 28.05.2014г. за регистрационным номером №. В подтверждение договора потребительского займа и получения денeжныx средств ФИО1 подписан акт получения денежных средств по договору потребительского займа от 14.05.2016г. Срок возврата займа и процентов за пользование установлен в договоре - 30.05.2016г. ООО "Формула Успеха" по договору цессии 30.09.2016г. уступило право требования по договору потребительского займа № от 14.05.2016г. ООО "Система Малого Кредитования". По состоянию на 28.05.2019г. размер задолженности ФИО1 по возврату суммы займа составляет 18000 рублей 00 копеек, на дату подачи иска сумма займа не возвращена. Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что процентная ставка составляет - 640,5% годовых от суммы займа. По состоянию на 24.11.2018 срок пользования суммой займа составляет 924 дней. Процентная ставка начисляется с даты получения суммы займа и до даты фактического возврата суммы займа включительно, а в случае нарушения срока возврата суммы займа, процентная ставка начисляется до 90-го дня просрочки возврата суммы займа/части суммы займа включительно. С 91-го дня просрочки возврата суммы займа/части суммы займа процентная ставка не начисляется. Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов). Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.7,10,11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). Утвержденный для применения МФО размер ПСК на 2 квартал 2016г. составляет 605,213%, максимальный размер - 806,950% годовых. Размер полной стоимости займа по договору заключенному с истицей (638,75% годовых) не превышает установленный Банком России размер. Итого оплачены проценты за пользование займом в общей сумме 0 руб. 00 коп.. Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции от 29.12.2015 г. N 407-ФЗ, действовавшей на дату заключения договора займа с должником) кредитор не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. В соответствии с требованиями законодательства на первой странице договора займа, перед табличной частью индивидуальных условий договора, указано об ограничении размера начисляемых процентов до четырехкратного размера тела. Таким образом, договор с должником был заключен в период, когда законодательством был установлен максимальный размер начисляемых процентов по договорам займа. 01.01.2019 Мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского судебного района РО ФИО2 вынесено определение об отмене судебного приказа в отношении ФИО1

На основании изложенного истец просит суд: Взыскать с ФИО1 в его денежные средства в сумме 51390 руб. 00 коп., из них 18000 руб. 00 коп. - возврат суммы займа; 33390 руб. 00 коп. - проценты за пользование суммой займа за период с 15.05.2016 по 28.08.2016 включительно; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1741 руб. 70 коп..

Представитель истца ООО «Система Малого Кредитования» о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя, предоставил письменные пояснения на возражения ответчика по иску (л.д.33,34).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, представила отзыв на иск, в котором указала, что в производстве Октябрьского районного суда РО находиться гражданское дело № по иску ООО «Система Малого Кредитования» к должнику ней о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 14.05.2016 г., в котором просят взыскать с нее в пользу истца денежные средства в размере 51 390 руб. 00 коп., из них: - сумма долга по договору займа в размере : 18 000 руб. 00 коп.; -проценты по Договору за период с 15.05.2016 г. по 30.05.2016 г.( 16 дней) в размере : 5 040 руб. 00 коп.; -проценты по Договору за период с 31.05.2016 г. по 28.08.2016 г. ( 90 дней) в размере: 28 350 руб. 00 коп. -расходы по уплате госпошлины в размере : 1741 руб. 70 коп. С исковыми требованиями она не согласна в части расчета задолженности по процентам за период с 31.05.2016 г. по 28.08.2016 г. Считает их незаконными и необоснованными по следующим основаниям. Расчет задолженности по процентам за период с 31.05.2016 по 28.08.2016 г. произведен неверно. Согласно договору микрозайма от 14.05.2016 г. № срок его действия составляет 16 дней. Проценты за пользование займом в период действия договора составляет 730 % годовых. Как указано в п. 9 « Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» ( утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г.) при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности МФО в части начисления процентов за пользования займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. За пределами срока, на который заключен договор, то есть с 31.05.2016 г. по 28.08.2016 г. - в рамках заявленного истцом периода, проценты за пользование невозвращенной суммой займа подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 15,22 % годовых по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. Таким образом, за период с 31.05.2016 г. по 28.08.2016 г. с нее в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом из расчета : 18 000руб.- сумма основного долга; 15,22 % - процентная средневзвешанная ставка годовых; 90 дней - период в днях с 31.05.2016 г. по 28.08.2016 г.; 18000 руб. * 15,22 % /360*90 дней = 684 руб. 90 коп. на основании изложенного истец прознает сумму основного долга по Договору в размере : 18 000 руб. 00 коп.; сумму процентов за период с 15.05.2016 г. по 30.05.2016 г. в размере 5040 руб. 00, - сумму процентов за период с 31.05.2016 г. по 28.08.2016 г. в размере 684 руб. 90 копеек, а всего в сумме 18 000 руб. 00 коп. + 5040 руб. 00 коп. + 684 руб. 90 коп. = 23 724 руб. 90 коп. В остальной части иска отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся сторон по делу.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено и из материалов дела усматривается, что 14.05.2016 г. между ООО "Формула Успеха" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № на сумму 18000 руб. 00 коп, сроком возврата - 30.05.2016г.. ФИО3 обязывалась возвратить кредитору полученную сумму займа 16 000 рублей и уплатить проценты за пользование займа в размере 5 040 рублей итого в общей сумме 23040 рублей единоразовым платежом не позднее 30.05.2016г. С условиями договора потребительского займа ФИО1 была ознакомлена, огласилась с ними, подписав их ( л.д. 6-7).

ООО «Формула-Успеха» исполнила свои обязательства, передала 26.03.2015г. денежные средства ФИО1 в сумме 18 000 рублей ( л.д. 9).

Судом установлено, что ФИО1 допускает нарушения условий договора в погашении займа и процентов за пользование им, оплата не произведена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору займа по состоянию на 28.05.2019 года составляет в сумме 51390 руб. 00 коп., из них 18000 руб. 00 коп. - возврат суммы займа; 33390 руб. 00 коп. - проценты за пользование суммой займа за период с 15.05.2016 по 28.08.2016 включительно.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Из индивидуальных условий потребительского займа заключенного с ФИО1 следует, что «Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору третьим лицам».

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального «Кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ООО "Формула Успеха" по договору цессии 30.09.2016г. уступило право требования по договору потребительского займа № от 14.05.2016г. ООО "Система Малого Кредитования".

В соответствии с п.2.2, договора цессии к ООО "Система Малого Кредитования" перешло право требования исполнения Должником обязательств по договору займа в полном объеме, предусмотренном условиями договора займа, в т.ч. перешло право требовать уплаты процентов (за пользование суммой займа и за несвоевременный возврат суммы займа), возникших до уступки прав требования, а также право начислять проценты по договору займа (за пользование суммой займа и за несвоевременный возврат суммы займа) после уступки прав требования.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик представил суду возражения по заявленным исковым требованиям в части расчета задолженности по процентам за период с 31.05.2016 г. по 28.08.2016 г., предоставив контррасчет процентов за данный период, вышеуказанный в отзыве на иск.

Из материалов дела усматривается, что договор потребительского займа № был заключен 14.05.2016 г.

Договор с ответчиком был заключен уже в период действия ФЗ от 02.07.2010 г. N 151- ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции ФЗ от 29.12.2015 г. N 407-ФЗ, т.е. в период когда законодательством была установлен максимальный размер начисляемых процентов по договорам займа.

В соответствии с требованиями законодательства на первой странице договора займа, перед табличной частью индивидуальных условий договора, указано об ограничении размера начисляемых процентов до четырехкратного размера тела.

В соответствии с п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. РФ 27.09.2017) предусмотрено, что если начисление процентов не ограничено договором займа, данный факт свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, в связи с чем размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Однако, договор займа с ответчиком был заключен в период, когда законодательство уже ограничивало размер начисляемых процентов - 4-х кратном телом займа, следовательно, разъяснения указанные в п.9 Обзора применению к сложившимся отношениям не подлежат.

Согласно ограничений установленных законодательством на дату заключения договора с ответчиком, максимальный размер процентов, которые кредитор вправе начислить по договору заключенному с ответчиком составляет - 72 000 руб. (18 000 руб. 00 коп.).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа заключенного с ФИО1, стороны согласовали более льготный период начисления процентов - в течение 90 дней. Данное условие не противоречит требованиям законодательства, т.к. ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлен максимальный размер процентов, минимальный размер законодательством не ограничен.

Размер процентов за пользование суммой займа составляет 33 390 рублей 00 копеек: - за период с 15.05.2016 по 30.05.2016 г. - 5 040 рублей 00 копеек; За период с 31.05.2016 по 28.08.2016 г. - 28 350 рублей 00 копеек (проценты начисляются в течении 90 дней); за период с 29.08.2016 - 0 руб. (с 91 дня просрочки начисление процентов не осуществляется).

Исходя из требований законодательства РФ максимальный размер процентов по договору займа на должен превышать 72 000 руб. Истцом за 90 дней начислены проценты в размере 33 390 рублей 00 копеек.

Таким образом, начисления не превышают установленный максимальный размер процентов, а следовательно, соответствуют закону и не подлежат уменьшению.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Система Малого Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в сумме 1741 рубль 70 копеек, уплаченной по платежному поручению № от 28.05.2019г. (л.д.22).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Система Малого Кредитования» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу ООО «Система Малого Кредитования» (<данные изъяты>) денежные средства по договору потребительского займа № от 14.05.2016г. в размере 51 390 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1741 рублей 70 копейка, а всего в сумме 53 131 (пятьдесят три тысячи сто тридцать один) рубль 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения 19.07.2019г.

Судья Е.Г. Сухоносова