Решение № 2-1798/2021 от 27 июля 2021 г. по делу № 2-960/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2021 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Самозванцевой Т.В.,

при помощнике судьи Соболевой О.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1798/2021 по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указано, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа №4122926 от 14.04.2019, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 15 000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 547,5% годовых, в срок до 14.05.2019 включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru. Для получения займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств. Ссылаясь на ст. ст. 432, 807, 809, 810, указал, что по истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в п. 4 договора, единовременным платежом. Истец является микрофинансовой организацией, зарегистрирован в государственном реестре МФО. К моменту подачи заявления заемщик не погасил задолженность по договору ни в какой части. На 30.11.2020 задолженность заемщика по договору составляет 45 000 рублей. Расчет задолженности: 15 000 рублей – остаток основного долга по договору; проценты по договору с 15.04.2019 (дата начала договора + 1 день) по 30.11.2020 = 15 000 * 1,5%/100 *596 (дней фактического пользования займом) = 133 875 рублей. Однако, согласно п. 9 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности» и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 02.07.2010 микрофинансовая организация вправе начислять заемщику проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, до момента пока сумма начисленных по договору процентов не достигла трехкратного размера суммы займа. На основании п. 1 ст. 12.1. Федерального закона «О микрофинансовой деятельности» и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ от 02.07.2010 после возникновения просрочки проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Истец снижает размер подлежащих взысканию с должника процентов до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления с 133 875 рублей до 30 000 рублей.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» сумму долга в размере 45 000 рублей, из которых: 15 000 рублей – остаток основного долга, 30 000 рублей – проценты по договору, а также государственную пошлину в сумме 1 550 рублей.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, указал, что на 14.01.2021 задолженность заемщика составляет 52 500 рублей; просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» сумму долга в размере 52 500 рублей, из которых: 15 000 рублей – остаток основного долга, 37 500 рублей – проценты по договору, а также государственную пошлину в сумме 1 775 рублей.

Представитель истца ООО МФК «Займер» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В письменных пояснениях представитель истца указала, что принятие решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских кредитов ООО МФК «Займер», утвержденными приказом генерального директора, которые размещены на официальном сайте займодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов www.zaymer.ru. Указанное является прямой обязанностью ООО МФК «Займер» в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В соответствии с вышеуказанными правилами процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа займодавцу через сайт, указывает все данные, помеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, а также на передачу займодавцем этих данных в бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, указывает о своем согласии/ не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа. Заемщик не вправе подавать заявку на получение займа, если он не имеет учетной записи, или получил решение от займодавца по уже поданной им заявке на получение займа, либо если он имеет задолженность по договору потребительского займа, заключенному им ранее с займодавцем. Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заемщик, подавая заявку на получение займа займодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил. В данном случае истец подал заявку на заключение договора займа и соответственно получения суммы займа, заполнив анкету заемщика, сообщив свои паспортные данные, адрес регистрации, контактную информацию: номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает займодавцу свое согласие на передачу займодавцу и на обработку займодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых займодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых займодавцем. Займодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа. Для подтверждения действительности контактных данных заемщика займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте, данный факт подтверждается распечаткой смс-сообщений, направленных на номер мобильного телефона, указанного в анкете заемщика. По итогам рассмотрения заявки на получение займа и иных документов (сведений), представленных заемщиком, займодавец принимает решение. В случае положительного решения займодавца, между займодавцем и заемщиком заключается договор в электронном виде, который находится в личном кабинете заемщика на официальном сайте займодавца и является оригиналом договора. Оригиналом подписи заемщика в договоре признается электронная цифровая подпись. В данном случае ООО МФК «Займер» осуществило перечисление денежных средств ответчику по договору займа №4122926 от 14.04.2019, путем перечисления денежных средств на банковскую карту через АО «Тинькофф Банк», дата отправки 14.04.2019, сумма операции 15 000 рублей. Ответчик заявляет, что не заключал договор займа от 14.042019, однако с данным заявлением нельзя согласиться, поскольку сумма займа перечислена через партнера ООО МФК «Займер», АО «Тинькофф Банк» в размере 15 000 рублей 14.04.2019 ФИО1 на банковскую карту 536829хххххх0536.В связи с чем в соответствии с условиями договора займа №4122926 от 14.04.2019 ООО МФК «Займер» исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств в полном объеме, считала, что действия ответчика направлены на злоупотребление правом. Кроме того, в случае если ответчик отрицает факт заключения с ним договора потребительского займа, ООО МФК «Займер» будет вынуждено принять решение об обращении в правоохранительные органы, с целью установления признаков состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ, а также установления лица, заключившего договор от имени ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил снизить проценты за пользование займом. Ранее в судебных заседаниях после предоставления письменных пояснений представителя истца, истребованных документов, пояснял, что номер телефона его, с уверенностью не может пояснить заключал договор или не заключал. Просил снизить проценты за пользование займом, указал, что не отрицает получение денег, но и не подтверждает. Он согласен оплатить долг согласно договору 15 000 рублей и проценты за пользование 30 дней и государственную пошлину. В письменных возражениях указал, что истцом не представлено доказательств совершения им действий по заключению договора займа, а именно того, что он вошел на сайт истца с целью получения пароля, направления ему смс-сообщения с кодом подтверждения, введение указанного кода им в специальное окно. Истцом не представлено доказательств заключения им договора займа.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2 ст. 808 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Регулирование вопросов о выдаче потребительских кредитов физическим лицам осуществляется Федеральными законами №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» и №151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа №4122926 от 14.04.2019, согласно которому взыскатель передал должнику денежные средства (заем) в размере 15 000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 547,5% годовых (1,5% в день), в срок до 14.05.2019 включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru.

Согласно п. 7 договора заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращенную сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Из п. 12 договора следует, что за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинают начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

В соответствии с п. 14 договора с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца: www.zaymer.ru и мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов» заемщик ознакомлен, согласен и присоединяется к ним. Имеется электронная подпись заемщика.

Согласно п. 18 договора заемщик заверяет, гарантирует и подтверждает, что не имеет финансовых ограничений для заключения и исполнения настоящего договора займа; заключает настоящий договор займа не вследствие тяжелых обстоятельств, не на крайне невыгодных для себя условиях, и он не является для заемщика невозможной или кабальной сделкой; любая информации, предоставленная сторонами друг другу в связи с заключением настоящего договора займа, не содержит не соответствующих действительности сведений, и стороны не умалчивают о фактах, которые могут ввести в заблуждение друг друга; условия, содержащиеся в данном договоре займа, являются обязательными для сторон; заключение настоящего договора займа не зависит и не связано с заключением других договоров и соглашений (в том числе, но не ограничиваясь: страховых, комиссионных соглашений).

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по оплате займа перед истцом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору займа. Доказательств обратного стороной ответчика предоставлено не было.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место нарушение обязательств, предусмотренных договором потребительского займа, то истец вправе требовать возврата суммы займа.

Ссылка ответчика на то, что им договор не заключался, опровергается представленными суду письменными доказательствами: анкетой заемщика, договором потребительского займа №4122926 от 14.04.2019, смс сообщением на телефоне №. Согласно ответу на запрос суда ООО «Скарлет» от 31.05.2021 №13386 номер телефона: № подключен 15.12.2015, абонентом является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указаны паспортные и иные данные. Из анкеты заемщика следует, что заемщиком является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, указаны паспортные и иные данные, номер телефона: №. Из ответа на запрос АО «Тинькофф Банк» от 21.05.2021 следует, что 13.04.2019 на карту № ООО МФК «Займер» перечислено 15 000 рублей.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 14.01.2021 по договору займа №4122926 от 14.04.2019 образовалась задолженность в сумме 52 500 рублей: сумма задолженности по основному долгу – 15 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 37 500 рублей.

В исковом и уточненном исковом заявлении истец снизил размер начисленных процентов со 144 225 рублей до 37 500 рублей, сославшись на подпункт 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Суд считает, что сумма основного долга – 15 000 рублей подлежит взысканию с ответчика. При этом суд учитывает, что ответчиком фактически данная задолженность не оспаривается.

Он просит снизить размер процентов.

Разрешая уточненные исковые требования о взыскании процентов, суд исходит из следующего.

Истцом предъявлены требования о взыскании процентов за период с 15.04.2019 по 14.01.2021.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Правовая позиция о недопустимости начисления процентов в размере, установленном в договоре микрозайма, за период после истечения срока его действия содержится в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, Определениях Верховного Суда РФ от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, от 22.01.2019 N 25-КГ18-12.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночной значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных по II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме 30 000 рублей на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 641, 774%. Относительно предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займа) указано, что с 28.01.2019 по 30.06.2019 включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5% в день.

Суд считает, что размер процентов на период действия договора с 14.04.2019 по 14.05.2019 составит: 6 750 рублей (225 рублей за каждый день – 1,5% от суммы 15 000).

Что касается платы за займ в период по истечении срока возврата микрозайма, то размер платы за займ после 15.05.2019 подлежал определению исходя из содержания вышеприведенных правовых норм во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 14.04.2019, и с учетом правовой позиции, изложенной в Определении Верховного Суда РФ от 03.12.2019 N 11-КГ19-26, 2-4731/2018, Определениях Первого КСОЮ от 12.08.2020 N 88-10333/2020, 23.12.2020 N 88-28200/2020.

Размер платы за займ в период по истечении срока возврата микрозайма должен быть исчислен с учетом показателей среднерыночного и предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок свыше 365 дней, установленных Банком России в размере 76, 927%, при среднерыночном значении 57,695%, исходя из периода просрочки платежа.

С учетом изложенного, суд считает, что проценты за пользование микрозаймом за период с 15.05.2019 по 14.01.2021 составляют: 23 092,97 рублей (15 000х 57,695%:365х610).

При этом при расчете процентов, начисленных за пределами срока действия договора займа, суд полагает руководствоваться показателем среднерыночного значения. Аналогичный подход в исчислении процентов приведен в Определении Шестого КСОЮ от 01.12.2020 по делу N 88-22483/2020.

Общая сумма процентов составляет (6 750 рублей + 23 092,97 рублей) = 29 842,97 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу части 1 статьи 88, статьи 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1 550 рублей, что подтверждается платежными поручениями №498209 от 01.12.2020 и № 176991 от 12.05.2020.

При таких данных ответчиком подлежит возмещению судебные расходы на оплату государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

уточненные исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» - 44 842 рублей 97 копеек, в том числе: основной долг в размере 15 000 рублей, проценты в размере 29 842,97 рублей; государственную пошлину в сумме 1 545,29 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Т.В. Самозванцева