Решение № 2-244/2018 2-244/2018 ~ М-197/2018 М-197/2018 от 19 июня 2018 г. по делу № 2-244/2018

Дело № 2-244/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «20» июня 2018 года.

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Денискиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее по тексту «АО «Тинькофф Банк») обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 24.11.2013 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 82 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке, и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента (п.6.1 Общих условий, п.5.3. Общих условий УКБО).

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка или условия комплексного банковского обслуживания в банке, в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты.

Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитного и договора возмездного пользования).

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в заявлении –анкете.

Банк свои обязательства выполнил, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а так же в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Ответчик, имея информацию от банка об операциях, совершенных с картой, по задолженности, по лимиту, а так же сумме минимального платежа и сроках его внесения, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа и сроках его внесения, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий», п.7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) 30.11.2017 г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован и дальнейшего начисления процентов и комиссий банк не осуществлял. Размер задолженности указан на дату расторжения договора.

В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней. Ответчик до настоящего времени задолженность не погасил.

За период с 24.04.2017 г. по 30.11.2017 г. задолженность ФИО1 перед истцом составляет 148 416 руб. 27 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 85 901 руб. 48 коп., просроченные проценты – 42 676 руб. 79 коп, штрафные проценты – 19 838 руб. 00 коп.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся по состоянию за период с 24.04.2017 г. по 30.11.2017 г., в размере 148 416 руб. 27 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 85 901 руб. 48 коп., просроченные проценты – 42 676 руб. 79 коп, штрафные проценты – 19 838 руб. 00 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 168 рублей 33 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» извещался о месте и времени судебного заседания (л.д. 41), в судебное заседание не явился, в заявлении (л.д. 5,6) просит рассмотреть дело в его отсутствие. В пояснении (л.д. 56-63) указывают, что единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении –анкете клиента, подписанной собственноручно, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка. В соответствии с п.п.2.2-2.8 Общих условий, действия Банка по выпуску кредитной карты и последующая её активация является акцептом оферты. Датой начала действия договора является активации Банком кредитной карты ответчика. Ответчик произвел активацию карты Банка в дату заключения договора. В соответствие с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который впоследствии был увеличен до 82 000 руб. Проценты начисляются не на кредитный лимит, предоставляемый в рамках договора, а на фактически использованные денежные средства клиентом. Ответчик в течение 49 расчетный периодов пользовался кредитными средствами Банка. Ответчик с 01.12.2017 г. окончательно отказался от исполнения своих обязательств по договору. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 13 июня 2018 г. составляет 148 416 руб. 27 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 85 901 руб. 48 коп., просроченные проценты – 42 676 руб. 79 коп, штрафные проценты – 19 838 руб. 00 коп. В период пользования картой были совершены расходные и приходные операции. Сумма основного долга по расходным операциям составляет 124 824 руб. 84 коп., из которых выданы наличные средства в размере 92 280 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 9 926 руб. 12 коп., оплата товаров и услуг 3 000 руб. 00 коп., плата за пользование средствами сверх лимита 390 руб., плата за предоставление услуги СМС-банк 2 832 руб. 00 коп., плата за программу страхования 16 396 руб. 72 коп., сумма процентов по кредиту 99 693 руб. 43 коп., сумма штрафных процентов 20 428 руб.00 коп., комиссии 2 950 руб. От ответчика поступали денежные средства в счет погашения задолженности в размере 99 480 руб. 00 коп., которые были направлены для погашения задолженности на комиссию в размере 2 950 руб., сумму процентов по кредиту 57 016 руб. 64 коп., сумму основного долга 38 923 руб. 36 коп., сумму штрафных санкций 590 руб. 00 коп.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д. 53), причины неявки суду не известны. В судебном заседании 06 июня 2018 г. возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что задолженности перед Банком не имеет, ею выплачено в счет погашения долга 101 177 руб., просрочек по выплате кредита она не допускала. Просила суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 24.11.2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 путем подачи последней заявления-анкеты на оформление кредитной карты от 26.10.2013 г. (л.д. 25), а также присоединения к общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты /л.д. 29 оборотная сторона,- 31/ и тарифам по кредитным картам /л.д.27/, был заключен договор № с лимитом задолженности в размере 82 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке, и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента (п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» банк).(л.д. 31)

Согласно выписке по номеру договора № /л.д.22-23/, ответчик ФИО1 24.11.2013 г. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Согласно тарифам по кредитным картам «ТКС» Банк (ЗАО) /л.д. 27/, беспроцентный период – от 0 до 55 дней, процентная ставка по кредиту – 45,9 % годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств -2,9 % + 290 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 руб. Минимальный платеж не более 6 % от задолженности, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

При этом, согласно заявления (оферты) ФИО1 была согласна с размером процентов, а также со всеми неустойками и штрафами, в случае нарушения обязательств по кредитному соглашению.

Погашение кредита заемщиком осуществлялось с нарушениями, что подтверждается выпиской по договору /л.д.22-23/.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчета задолженности /л.д. 18-21/, справке о размере задолженности /л.д.10,62/, сумма задолженности ФИО1 по договору № составляет 148 416 руб. 27 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 85 901 руб. 48 коп., просроченные проценты – 42 676 руб. 79 коп, штрафные проценты – 19 838 руб. 00 коп.

Данный расчет суд признает верным, иной расчет ответчиком не представлен.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что она не имеет задолженности перед банком, в связи с её выплатой в полном размере, опровергаются представленными истцом выпиской по счету. Приложенные в обоснование возражения квитанции об оплате кредита в размере 98 480 руб., учтены истцом при расчете размера задолженности. Поступившие от ответчика денежные средства распределялись в порядке очередности погашения, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.

В период пользования картой были совершены расходные и приходные операции. Сумма основного долга по расходным операциям составляет 124 824 руб. 84 коп., из которых выданы наличные средства в размере 92 280 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 9 926 руб. 12 коп., оплата товаров и услуг 3 000 руб. 00 коп., плата за пользование средствами сверх лимита 390 руб., плата за предоставление услуги СМС-банк 2 832 руб. 00 коп. (от подключения которой ответчик не отказывался при подписании заявления-анкеты), плата за программу страхования 16 396 руб. 72 коп. (от участия в которой ответчик не отказывался при подписании заявления-анкеты), сумма процентов по кредиту 99 693 руб. 43 коп., сумма штрафных процентов 20 428 руб.00 коп., комиссии 2 950 руб. От ответчика поступали денежные средства в счет погашения задолженности в размере 99 480 руб. 00 коп., которые были направлены для погашения задолженности на комиссию в размере 2 950 руб., сумму процентов по кредиту 57 016 руб. 64 коп., сумму основного долга 38 923 руб. 36 коп., сумму штрафных санкций 590 руб. 00 коп.

Заявленная истцом неустойка в размере 19 838 руб. 00 коп., учитывая размере основного долга и процентов за пользование кредитом, период просрочки платежа, судом признается соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В связи с чем, заявленная истцом сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк».

Истцом при подаче иска была госпошлина в размере 4 168 рублей 33 коп. /л.д. 8,9/.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере.

Руководствуясь ст. 307,309, 432,435,438,807,810,819,820 ГК РФ, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору № г., образовавшуюся по состоянию на 13.06.2018 года в размере 148 416 руб. 27 коп., из которых:

- просроченная задолженность по основному долгу – 85 901 руб. 48 коп.,

- просроченные проценты – 42 676 руб. 79 коп,

- штрафные проценты – 19 838 руб. 00 коп.,

а так же расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 168 рублей 33 коп.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 июня 2018 г.

Судья Костянова С.Н.