Решение № 2-1175/2017 2-1175/2017~М-855/2017 М-855/2017 от 9 апреля 2017 г. по делу № 2-1175/2017

Дело № 2-1175-17
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Город Кемерово 10 апреля 2017 года

Заводский районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Неганова С.И.

при секретаре Савченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 26.06.2013 года между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №36.15/13/П-00478 по программам кредитования физических лиц на потребительские цели в сумме 470 000 руб. на срок по 23.06.2018 года (п. 2.1 кредитного договора), в соответствии с которым заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20,5% годовых (п. 2.3.1 кредитного договора). Согласно условиям кредитного договора: ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (платеж в размере 12 707 руб., кроме первого и последнего) заемщик производит 23-го числа каждого текущего календарного месяца за процентный период, считая с 24-го числа предыдущего календарного месяца по 23-е число текущего календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора); в случае неисполнения заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа (п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора); целевое использование кредита: на потребительские цели (п. 2.2 кредитного договора). Кредит был предоставлен заемщику 26.06.2013 года путем перечисления денежных средств на счет банковского вклада до востребования заемщика, что подтверждается банковским ордером и выпиской из лицевого счета заемщика. С марта 2016 года у заемщика образовалась непрерывная просроченная задолженность по уплате очередных платежей по кредиту. Пунктом 4.2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий кредитного договора. В соответствии с требованием о полном досрочном погашении задолженности (исх. № 036-27/1234 от 23.06.2016 года) заемщику было предложено в срок до 25.07.2016 года возвратить всю сумму задолженности по кредиту. До настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору не погашена. Сумма задолженности перед кредитором на 24.01.2017 года составила: 281 433,05 руб. – задолженность по кредиту; 22094,89 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 30 285,08 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 108 102,87 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 10 837,12 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

На основании ст.ст. 809, 810, 811, 813 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по состоянию на 24.01.2017 года по кредитному договору № 36.15/13/П-00478 от 26.06.2013 года по программам кредитования физических лиц на потребительские цели: 281 433,05 руб. – задолженность по кредиту; 22094,89 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 30 285,08 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 108 102,87 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 10 837,12 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, итого 452 753,01 руб.; расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления в сумме 7 728 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Газпромбанк» - ФИО2, действующая на основании доверенности № Д-14/86 от 26.12.2016 года, обстоятельства и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала, настаивала на исковых требованиях в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил снизить сумму задолженности по кредитному договору № 36.15/13/П-00478 от 26.06.2013 года до 281433,05 руб. В судебном заседании ФИО1 указанные возражения на исковое заявление не поддержал. Согласился с исковыми требованиями в части взыскания задолженности по кредиту в сумме 281 433,05 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 22094,89 руб. и задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг в сумме 30 285,08 руб. Ответчик не согласился с взысканием с него пеней за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита, а также пеней за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме, однако мотивы несогласия пояснить не смог.

Выслушав пояснения представителя истца, объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ч.ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что АО «Газпромбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) на основании заявления-анкеты от 26.06.2013 года (л.д. 26-29) заключили кредитный договор № 36.15/13/П-00478 от 26.06.2013 года (л.д. 19-22), согласно которому кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены настоящим договором, а заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (разд. 1).

Пунктами 2.1 - 2.3, 3.1 кредитного договора № 36.15/13/П-00478 от 26.06.2013 года установлено, что кредитор предоставляет заемщику кредит на потребительские цели в размере 470 000 руб. на срок по 23.06.2018 года включительно; за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 20,5% годовых. За пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году. Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту, подлежащей выплате заемщиком, приведены в приложении к договору, которое является неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 3.2.1 кредитного договора № 36.15/13/П-00478 от 26.06.2013 года ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 23-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 24-го числа предыдущего календарного месяца по 23-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Целевое использование кредита: потребительские цели (п. 2.2 кредитного договора).

В соответствии с банковским ордером № 74295 от 26.06.2013 года (л.д. 25) и выпиской из лицевого счета ответчика (л.д. 8-9) установлено, что истец исполнил свою обязанность по выдаче кредита в полном объеме, а именно в размере 470 000 руб., тем самым исполнив свои обязательства по предоставлению кредита ответчику.

Как указывает в иске представитель истца и следует из материалов дела, ФИО1 с марта 2016 года выполнял свои обязательства с нарушением условий договора, что подтвердил в судебном заседании и сам ответчик.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, банк обратился к ответчику с требованием погашения задолженности по кредитному договору. Согласно уведомлению исх. № 036-27/812 от 27.04.2016 года истец направлял ответчику уведомление о предъявлении требования погашении задолженности по кредитному договору. Согласно требованию о полном досрочном погашении задолженности № 036-27/1234 от 23.06.2016 года ФИО1 было предложено в срок до 25.07.2016 года возвратить всю сумму задолженности по кредиту. До настоящего дня сумма кредита и причитающиеся по нему платежи заемщиком не уплачены.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчетам, представленным истцом (л.д. 6-7), проверенным и принятым судом, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 24.01.2017 года составляет: задолженность по кредиту кредитного договора от 26.06.2013 года в размере 281 433,05 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 22094,89 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 30 285,08 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 108 102,87 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 10 837,12 руб.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ч.2 ст.332 ГК РФ размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

В случае неисполнения заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0.2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа (п.п. 5.2 кредитного договора).

Согласно расчетов, представленных истцом в соответствии с указанными условиями договора (л.д. 6-7), проверенных и принятых судом, по состоянию на 24.01.2017 года пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита составляют 108102,87 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 10 837,12 руб.

В соответствии с п. 71 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно указанной норме, если подлежащая уплатенеустойкаявно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшитьнеустойку.

Предоставленная суду возможностьснижатьразмернеустойкив случае ее очевидной несоразмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размеранеустойки. Именно поэтому в ст.333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процентнеустойки; значительное превышение суммы неустойкисуммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и др.

Сумма неустойки (пени) за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита в размере 108 102,87 руб., неустойки (пени) за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 10 837,12 руб., заявленная истцом к взысканию с ответчика является, по мнению суда, несоразмерной по отношению к основномуобязательству. При этом каких-либо доказательств, свидетельствующих о причинении истцу значительных убытков, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по своевременному возврату суммы кредита, в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, суд считает необходимым снизить размер неустойки (пени) за просрочку возврата кредита, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита до 70 000 руб., неустойки (пени) за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 7 000 руб.

Учитывая изложенное исковые требования АО «Газпромбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, согласно п. 21 постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная АО «Газпромбанк» при предъявлении иска в суд (л.д. 4, 5), в полном объеме в размере 7 728 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (место нахождения: <адрес>, №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, №) задолженность по состоянию на 24.01.2017 года по кредитному договору №36.15/13/П-00478 от 26.06.2013 года по программам кредитования физических лиц на потребительские цели: 281 433,05 руб. – задолженность по кредиту; 22094,89 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 30 285,08 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 70 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 7 000 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 728 руб., а всего 418 541,02 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Газпромбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий: С.И. Неганов