Решение № 2-1908/2025 от 16 ноября 2025 г. по делу № 2-326/2025(2-3677/2024;)~М-2999/2024

№2-1908/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2025 года <...>

Центральный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Свинцовой С.С.,

при секретаре Тотладзе С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело №2-1908/2025 по иску ФИО1 ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», Обществу с ограниченной ответственностью «КАУТЕЛА» о взыскании денежных средств, оплаченных за дополнительную услуг, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ФИО3 обратился в суд с вышеназванным иском к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк»), в котором просил взыскать с последнего в его пользу 175 000 (сто семьдесят пять тысяч) руб., оплаченных им за дополнительную услугу, оформленную в кредит; компенсацию морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 (двадцать пять тысяч) руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России, начисляемые на сумму 175 000 (сто семьдесят пять тысяч) руб. с момента вынесения судебного решения до момента его исполнения.

В обоснование заявленных требований сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ПАО «Совкомбанк» целевой кредитный договор для оплаты части приобретаемого транспортного средства. При заключении кредитного договора часть кредитных денежных средств в размере 175 000 руб. были использованы для оплаты дополнительной услуги от ООО «КАУТЕЛА».

В услугах ООО «КАУТЕЛА» он (истец) не нуждался, в связи с этим ДД.ММ.ГГГГ обратился в указанное Общество с заявлением об отказе от договора с требованием обеспечить возврат денежных средств в размере 175 000 руб. ООО «КАУТЕЛА» получило заявление ДД.ММ.ГГГГ, однако, денежные средства последним возвращены не были.

Поскольку требования истца остались без удовлетворения, для восстановления своих прав он обратился к ответчику с требованием и претензией о возврате денежных средств за дополнительную услугу, оплаченную в кредит. ПАО «Совкомбанк» требование истца оставило без удовлетворения.

На обращение истца в службу финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, получено решение об отказе в удовлетворении требований.

Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с названными требованиями.

Со ссылкой на положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», истец просил суд заявленные им требования удовлетворить.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в адресованных суду письменных возражениях просил в удовлетворении требований ФИО4 отказать. Возражения мотивировал тем, что Банк является ненадлежащим ответчиком по делу.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком был заключен договор потребительского кредита № по продукту «Денежный кредит – Автостиль – Особый экспресс» на сумму 1 734 030 руб. сроком на 84 месяца. Размер заемных денежных средств формируется на основании волеизъявления заемщика. Банк лишь актуализирует представленные данные, оценивает платежеспособность клиента и принимает решение о возможности выдачи запрашиваемой суммы, но не влияет на ее изначальное указание. До подписания индивидуальных условий договора ФИО3 был предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись.

При заключении кредита клиентом в автосалоне, кроме договора купли-продажи транспортного средства, заключен договор с третьим лицом – ИП ФИО5 на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, приобретена самостоятельная услуга на сумму 175 000 руб. Данная услуга не предоставляется ПАО «Совкомбанк», не является банковским продуктом, агентских соглашений ПАО «Совкомбанк» не заключал.

Таким образом, представитель ответчика полагает, что истец при покупке транспортного средства самостоятельно приобрел дополнительную опцию/услугу, не связанную с выдачей кредита и с Банком. Банк стороной договора и получателем денежных средств по нему не является, равно как не является агентом автосалона, указанных юридических лиц. Оплата производилась заемщиком самостоятельно с его счета, открытого в Банке, на основании заявления на перевод денежных средств, подписанного самостоятельно. Банк исполнил операцию по безналичному переводу, так как основным видом деятельности Банка является осуществление безналичных операций по переводу денежных средств по распоряжению клиента.

Условиями кредитного договора, заключенного с истцом, не предусмотрено обязательное требование о заключении договора с ИП ФИО5

Банк не несет ответственности за договоры клиента, которые он заключает, также как и за произведенные перечисления третьим лицам за оказанные им услуги.

Представитель ответчика также обратил внимание на то, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка поступило заявление ФИО3 с требованием возврата денежных средств, перечисленных третьему лицу согласно его заявлению. Обращение принято Банком и рассмотрено. ФИО3 отказался от своего заявления, о чем уведомил Банк, написав сообщение в чат мобильного приложения. В рамках обращения Финансового уполномоченного ответственный сотрудник Банка связался с ФИО3 для уточнения, актуально ли обращение клиента к финансовому уполномоченному. ФИО3 сообщил, что вопрос с возвратом денежных средств не актуален.

Требования истца о взыскании штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда представитель ответчика также полагал необоснованными, а потому просил в их удовлетворении отказать.

Представитель ответчика – ООО «КАУТЕЛА», привлеченного к участию в деле в соответствии со ст. 40 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ИП ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченного к участию в деле в соответствии со ст. 43 ГПК РФ, Управления Роспотребнадзора по <адрес> в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченного к участию в деле в соответствии со ст. 43 ГПК РФ, Центрального Банка РФ в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченного к участию в деле в соответствии со ст. 43 ГПК РФ, ООО «Автоимпорт» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданском делу по иску ФИО3 в части требований к ООО «КАУТЕЛА» о взыскании денежных средств, оплаченных за дополнительную услуг, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, процентов за пользование чужими денежными средствами – прекращено.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО3 за счет кредитных денежных средств ДД.ММ.ГГГГ приобрел в автосалоне автомобиль CHANGAN, 2023 года выпуска.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № под залог приобретаемого транспортного средства.

Согласно условиям потребительского кредита сумма кредита составляет 1 734 030 руб. (п. 1 индивидуальных условий), срок возврата кредита - 84 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 индивидуальных условий», процентная ставка в процентах годовых - 13,30% (п. 4 индивидуальных условий). Действующая процентная ставка, а также процентная ставка, установленная 13-го месяца пользования кредитом в соответствии с настоящим пунктом, увеличивается в случае:

- нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 Индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в п. 9.3 Индивидуальных условий, а именно на 3,00 процентных пункта, начиная с 31 дня, следующего на днем нарушения требований, до дня, следующего за днём устранения нарушений (предоставление договора страхования), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием Заемщика в Акции. В случае несоблюдения Заемщиком условий Акции, указанных в Паспорте Акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия акции без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в паспорте акции.

В случае изменения процентной ставки Банк предоставляет Заемщику новый график погашения и информацию о новом размере полной стоимости кредита при обращении Заемщика в офис Банка или иным способом, указанных в п. 16 Индивидуальных условий.

Погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с Графиком платежей. Количество платежей – 84. Размер платежа составляет 31 844 руб. 08 коп., последний платеж – 31 843 руб. 16 коп. Срок платежа: по 19 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 индивидуальных условий).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства CHANGAN, 2023 года выпуска. Копию паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства необходимо направить электронной почтой в Банк либо предоставить лично (через представителя) в офис Банка с отметкой о принятии в течение 30 рабочих дней с даты оформления Договора. ПТС/СТС должно содержать запись о праве собственности заемщика на транспортное средство и отметку ГИБДД о постановке транспортного средства на учет (п. 10 индивидуальных условий).

При этом, при подаче заявления о заключении договора потребительского кредита, ФИО3 отказался от всех дополнительных услуг (работ, товаров), предложенных Банком, о чем стоят отметки в заявлении.

Пунктом 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита в графе «Оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение)» содержится указание «Не применимо».

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом с ООО «КАУТЕЛА» в акцептно-офертной форме был заключен договор о выдаче независимой гарантии №, состоящий из заявления о выдаче независимой гарантии №, содержащего общие условия договора о предоставлении независимой гарантии.

В соответствии с условиями, изложенными в заявлении о выдаче независимой гарантии №, принципалом является ФИО3, гарантом - ООО «КАУТЕЛА» (ОГРН <***>), основным обязательством выступает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма независимой гарантии составляет: 319 930 руб. 80 коп. Срок действия независимой гарантии: 36 месяцев.

Таким образом, ООО «КАУТЕЛА» выступило гарантом истца ФИО3 по кредитному договору, заключенному между истцом ФИО3 и ПАО «Совкомбанк № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обстоятельства, при наступлении которых будет выплачена сумма гарантии:

1. Сокращение штата работодателя, с которым у принципала заключен трудовой договор;

2. Прекращение трудового договора с принципалом по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников юридического лица или индивидуального предпринимателя (п. 2 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих);

3. Расторжение трудового договора с принципалом по инициативе работодателя в порядке п. 1 ст. 81 Трудового Кодекса Российской Федерации - при ликвидации организации, либо прекращении деятельности индивидуальным предпринимателем;

4. Полная остановка биологических и физиологических процессов жизнедеятельности организма (смерть);

5. Получение принципалом инвалидности III, II или I степени;

6. Банкротство гражданина, то есть завершение расчетов с кредиторами и освобождением гражданина от обязательств в порядке статьи 213.28. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) и вынесении судом соответствующего определения.

В подтверждение наступления оснований для выплаты по Независимой гарантии принципал обязан предоставить Банку и Гаранту следующий комплект документов:

- Заявление на выплату в свободной письменной форме;

- Копия настоящего заявления о предоставлении независимой гарантии;

- Документы, подтверждающие факт увольнения;

- Документ, удостоверяющий личность;

- Копия Трудовой книжки, заверенная работодателем;

- Копия приказа о расторжении Трудового договора при наличии;

- Действующие договоры КАСКО, ОСАГО на транспортное средство;

- Справка из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного;

- Выписка из ЕГРЮЛ со сведениями о ликвидации организации либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем.

После подписания заявления о выдаче независимой гарантии, истцу был выдан сертификат, подтверждающий заключение между ООО «КАУТЕЛА» и ФИО3 договора о предоставлении независимой гарантии на условиях:

- стоимость услуги предоставления независимой гарантии составляет 175 000 руб.;

- обеспечиваемое обязательство: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

- сумма, обеспечивающая исполнение обязательства по кредитном у договору, составляет 319 930 руб. 80 коп.;

- действие независимой гарантии составляет 36 месяцев;

- денежная сумма, подлежащая выплате – десять ежемесячных платежей за весь срок действия кредитного договора, следовательно, согласно графику платежей, но не более 31 993 руб. 08 коп. каждый;

- условия выплаты независимой гарантии указаны в п. 2 Заявления о выдаче независимой гарантии №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором просил, в числе прочего, сумму в размере 175 000 руб. перечислить по реквизитам получателя ИП ФИО5, в платежном поручении и поле «Назначение платежа» указать – страховая премия по договору страхования жизни. НДС не облагается.

Подтверждением оплаты стоимости услуг независимой гарантии в размере 175 000 руб. является платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № о перечислении денежных средств размере 175 000 руб. на счет ИП ФИО5, при этом назначение платежа указано: страховая премия по договору страхования жизни.

Как следует из объяснений истца, содержащихся в исковом заявлении, подтверждается материалами дела, услугами гаранта - ООО «КАУТЕЛА», ФИО3 не воспользовался.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ООО «КАУТЕЛА» с заявлением об отказе от договора и потребовал вернуть уплаченные деньги в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответчик деньги не вернул, сославшись на то, что возврат денег за выданную независимую гарантию законом не предусмотрен.

Также ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ИП ФИО5 с заявлением, в котором просил вернуть денежные средства в размере 175 000 руб.

Изложенные обстоятельства подтверждены соответствующими заявлениями и отчетами об отслеживании почтовых отправлений.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО «Совкомбанк» с требованием о возврате денежных средств в сумме 175 000 руб., в обоснование указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор. При предоставлении кредита была оформлена дополнительная услуга от ООО «КАУТЕЛА», оплаченная на счет ИП ФИО5 Исполнитель, ООО «КАУТЕЛА», получив ДД.ММ.ГГГГ заявление об отказе от договора, денежные средства не возвратил.

Из материалов дела следует, что ФИО3 обратился в АНО «СОДФУ» в отношении финансовой организации ПАО «Совкомбанк» (л.д. 127).

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от ДД.ММ.ГГГГ №У-24-92069/5010-004 в удовлетворении требований ФИО3 отказано.

Судом также установлено, что решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, постановленным по гражданскому делу № по иску ФИО3 к ООО «КАУТЕЛА» о защите прав потребителя, признании сделки недействительной, взыскании уплаченных по договору денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на представителя, процентов за пользование чужими денежными средствами, заявленные ФИО3 требования удовлетворены частично.

Суд решил взыскать с ООО «КАУТЕЛА», ИНН <***>, ОГРН <***>, в пользу ФИО3, <данные изъяты> денежные средства в размере 175 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей, штраф в размере 30 000 руб., а всего 225 000 (двести двадцать пять тысяч) руб.

Взыскать с ООО «КАУТЕЛА», ИНН <***>, ОГРН <***>, в пользу ФИО3, 07<данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на 175 000 руб. по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части требований С.К. отказано.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «КАУТЕЛА», ИНН <***>, ОГРН <***>, государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования <адрес> в размере 9 250 (девять тысяч двести пятьдесят) руб.

Указанное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Разрешая заявленные требования, проверяя доводы и возражения сторон, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статье 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее также – Закон о потребительском кредите) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (часть 1 статьи 1).

В соответствии с указанным Законом договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры и услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим федеральным законом (часть 1).

В соответствии с пунктом 2 части 2.7 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать, в том числе право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14 статьи 7).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

В соответствии с частью 2.9 статьи 7 Закона о потребительском кредите лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

В случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар) (часть 2.10 статьи 7).

Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара), возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (часть 2.11 статьи 7).

Кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.10 настоящей статьи: при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу, реализующим товар), в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи (часть 2.12 статьи 7).

К кредитору, исполнившему обязанность, указанную в части 2.11 настоящей статьи, переходят права требования заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар) и не исполнившему обязанность по возврату денежных средств (часть 2.13 статьи 7).

Из приведенных положений закона следует, что при отказе заемщика от договора о предоставлении дополнительных услуг оплаченные по нему денежные средства подлежат возврату лицом, оказывающим такую услугу, а при невыполнении им данной обязанности - кредитором, к которому переходит право требования заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар) и не исполнившему обязанность по возврату денежных средств.

В рассматриваемом случае волеизъявление сторон договора потребительского кредита (ФИО3 и ПАО «Совкомбанк») при его заключении сформулировано однозначно, условия договора отражены в документах в соответствии с требованиями действующего законодательства. Объективных доказательств тому, что истцу были навязаны Банком дополнительные услуги, из которых безусловно бы следовало его принуждение к заключению кредитного договора на условиях приобретения каких-либо дополнительных услуг, суду не представлено.

Денежные средства, полученные ФИО3 по договору потребительского кредита в заявленном им размере, зачислены со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, что следует из выписки со счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. И в дальнейшем, на основании заявления (распоряжения) заемщика перечислены в ООО «Автоимпорт-Т», ИП ФИО5

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь вышеприведенными положениями действующего законодательства, в том числе положениями статей 1, 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», принимая во внимание также то обстоятельство, что условиями договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ответчиком, не было предусмотрено заключение каких-либо иных договоров, влияющих на получение кредита, что ПАО «Совкомбанк» не являлось исполнителем по договору о предоставлении независимой гарантии № от ДД.ММ.ГГГГ, платы по нему от ФИО3 не получало и на действия сторон данного договора Банк повлиять не мог, а также учитывая, что имеется вступившее в законную силу решение Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым денежные средства в размере 175 000 руб. взысканы в пользу потребителя ФИО3 с исполнителя дополнительной услуги ООО «КАУТЕЛА», суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о возврате денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами с ПАО «Совкомбанк».

Ввиду отказа в удовлетворении требований истца, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 98, 100 ГПК РФ, не усматривает оснований для взыскания судебных расходов по оплате юридических услуг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, оплаченных за дополнительную услуг, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, процентов за пользование чужими денежными средствами – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: