Решение № 2-1717/2020 2-1717/2020~М-986/2020 М-986/2020 от 26 октября 2020 г. по делу № 2-1717/2020

УИД 76RS0024-01-2020-001402-60

Дело № 2 – 1717/2020 Мотивированное
решение

изготовлено 26.10.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2020 г. г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

лица, участвующие в деле, не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате госпошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) с одной стороны и ФИО2 с другой стороны, взыскании в солидарном порядке задолженности по вышеуказанному договору в размере 751152,22 руб., в том числе 714504,29 руб. – задолженность по основному долгу, 29207,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 1078,82 руб. – задолженность по пеням по просроченному долгу, 1361,87 руб. – задолженность по пеням по плановым процентам; обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1700800 руб.; взыскании расходов на оплату госпошлины в размере 16712 руб.

В обоснование исковых требований в заявлении указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1197786 руб. сроком на 134 месяца для целевого использования: на погашение рефинансируемого кредита – кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА для приобретения предмета ипотеки: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Процентная ставка по кредиту составила 10% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика являются договор ипотеки от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и договор поручительства от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР, заключенный между банком и ФИО3 С ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в результате реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. В период действия кредитного договора заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по внесению ежемесячных платежей. Задолженность ответчика на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 751 152,22 руб., что и послужило основанием для обращения с иском в суд.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены несовершеннолетние ФИО 2 ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г.рождения, и ФИО 1 ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г.рождения, в лице законного представителя ФИО2

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще.

Ответчики ФИО2, одновременно действующий в интересах несовершеннолетних ФИО 2 и ФИО 1, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались о месте и времени судебного заседания по имеющимся в деле адресам. Почтовые отправления повторно возвращены по истечении срока хранения.

Суд расценивает действия ответчиков как отказ принять судебную повестку и в соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ считает ответчиков извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, при имеющихся доказательствах.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции на момент возникновения правоотношений между сторонами) по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По смыслу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, поручительством.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (п.1 ст. 361 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ стороны при заключении договора вправе включить в него условие о взыскании неустойки в случае несвоевременного или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По делу установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банком ВТБ 24 (ПАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 1197786 руб. сроком на 134 месяца для целевого использования: на погашение рефинансируемого кредита (кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА для приобретения предмета ипотеки: квартиры по адресу: <адрес>). Процентная ставка на дату заключения договора определена в размере 10% годовых. Размер аннуитетного платежа 14996,13 руб. Платежный период с 02 числа не позднее 19.00 час. 05 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. Также предусмотрена ответственность в виде уплаты неустойки: за просрочку уплаты основного долга - 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; за просрочку уплаты процентов - 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО3 заключен договор поручительства НОМЕР. Кроме того, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между банком с одной стороны и ФИО2, ФИО3 с другой стороны заключен договор об ипотеке НОМЕР.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области была зарегистрирована ипотека указанной квартиры.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в результате реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил, предоставил займ в вышеуказанном размере.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, не производил платежи в объеме, установленном графиком платежей, последний платеж внесен в ноябре 2019 года, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10-18).

Пунктом 8.4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки предусмотрено право кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование займом и суммы неустойки, в том числе при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА банк направил в адрес должников требование о досрочном истребовании задолженности в сумме 737710,40 руб., предложено в срок не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся залогодержателю проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора (л.д. 98-101). В указанном требовании также содержалось уведомление об обращении взыскания на заложенное имущество в случае неуплаты задолженности в указанный срок. В установленный срок ответчиком денежные средства не были внесены, мер к погашению просроченной задолженности, которая по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляла 737710,40 руб., не принято.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, условиям кредитного договора не противоречит, является арифметически правильным, альтернативный расчет ответчиками не представлен.

Задолженность перед банком до настоящего времени не погашена. Доказательств об обратном не имеется.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на 13.03.2020 в размере 751152,22 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку несвоевременное внесение денежных средств в счет погашения кредита является существенным нарушением условий договора, суд полагает требование о досрочном расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 приведенной нормы установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 ГК РФ).

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. (п.4 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества на основании решения суда.

Согласно п. 8.1.1. договора об ипотеке НОМЕР ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения сроков внесения платежа или его части, в том числе более чем на 15 календарных дней в случае, если сумма просроченного платежа или его части составляет более 5 % от стоимости (размера оценки) предмета ипотеки.

Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Статья 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регулирует вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 названного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества. Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно отчету НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА об оценке квартиры, составленному ЗАО «Ярославский Центр Недвижимости», рыночная стоимость спорного объекта составляет 2126000 руб. Доказательств иной стоимости предмета залога ответчиком не представлено.

С учетом приведенных положений закона и установленных обстоятельств по делу, учитывая, что обязательство по погашению основного долга заемщиком не исполнено, суд считает, что погашение задолженности возможно путем обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1789000 руб. (80% от 2126000 руб.)

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 22712 руб., подтвержденные платежными поручениями НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 9), НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 116) на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заключенный между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 751 152,22 руб., из которых: задолженность по основному долгу по кредиту 714504,29 руб., плановые проценты за пользование кредитом 29207,24 руб., задолженность по пени по просроченному долгу 1078,82 руб., задолженность по пени по плановым процентам 1361,87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 22712 руб.

Обратить указанное взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 700 800 руб.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Г. Сингатулина