Решение № 2-939/2017 2-939/2017~М-1001/2017 М-1001/2017 от 28 ноября 2017 г. по делу № 2-939/2017

К делу № 2-939-17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2017 года п.Матвеев Курган

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Алейнер О.А.,

при секретаре Тищенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» Банк (ЗАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Тинькофф Банк» Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей, был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 98,000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Ответчица была проинформирована истцом о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте заявления - анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, истец выпустил на имя ответчицы кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчица в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Истцом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчица неоднократно допускало просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец расторг договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчицы заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчицы на дату расторжения договора указан в заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчицей в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчица не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В связи с чем, просит суд взыскать с ответчицы просроченную задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 150803,67 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 101482,73 рублей; сумма процентов в размере 34396,78 рублей, сумма штрафов в размере 14924,16 рублей, плата за обслуживание кредитной карты в размере 0,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4216,07 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» Банк (ЗАО) не явился, был надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем, дело в его отсутствие рассмотрено в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о рассмотрении дела, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила, в связи с чем, дело в ее отсутствие рассмотрено в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Всесторонне изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Общие требования к договорам займа установлены §1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования к кредитным договорам - в §2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, к договору потребительского кредита (займа) применяются также правила ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации о договорах присоединения.

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2. ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» Банк (ЗАО) и ФИО1, был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с лимитом задолженности 98,000,00 рублей на основании направленного истцу ответчиком ФИО1 заявления-анкеты на оформление кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ.

Из существа сведений, содержащихся в указанной заявлении-анкете, а также из общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» Банк (ЗАО) и тарифов по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» Банк (ЗАО), с которыми, как видно из содержания заявления-анкеты, ознакомилась и согласилась ответчик ФИО1, следует, что заключенный договор является кредитным.

Согласно п. 1ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силуст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 2ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

С учетом положения, содержащегося в п. 1ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, заявление-анкета ДД.ММ.ГГГГ, направленная ответчицей ФИО1 истцу, является офертой.

В соответствии с п. 3ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В п. 3ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерацииуказано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Истцом были предприняты действия по выпуску кредитной карты, что является акцептом оферты ответчика ФИО1

С учетом изложенного, кредитный договор между истцом и ответчицей ФИО1 был заключен в надлежащей форме.

Активация кредитной карты была произведена ответчицей ФИО1- ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт ответчицей ФИО1 не оспаривался.

Со ДД.ММ.ГГГГ ответчицей ФИО1 осуществлялось снятие денежных средств в банкоматах с указанной кредитной карты в пределах установленных лимитов, что подтверждается выпиской операций по ссудному счету по договору № ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 7.1-7.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Закрытого акционерного общества Банка «Тинькофф Кредитные Системы» предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты; процентов по кредиту; платы за неоплату минимального платежа. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

Тарифами по кредитным картам карта Закрытого акционерного обществом Банка «Тинькофф Кредитные Системы», для продукта «Тинькофф Платинум», тарифного плана: 7.6 предусмотрены следующие процентные ставки: по операциям покупок – 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых.

Однако принятые на себя обязательства ответчица ФИО1 надлежащим образом не исполнила, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условие договора, что подтверждается представленными истцом расчетами, выпиской движения денежных средств по кредитному договору.

Согласно расчета, представленного истцом, сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 150803,67 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 101482,73 рублей, сумма процентов в размере 34396,78 рублей, сумма штрафов в размере 14924,16 рублей, плата за обслуживание кредитной карты в размере 0,00 рублей.

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчицей не представлено доказательств в опровержении доводов истца, не опровергнут расчет образовавшейся задолженности, контр расчёт не представлен.

Ответчицей не представлено каких-либо доказательств отсутствия ее вины в несвоевременном внесении ежемесячного платежа, а также наличия обстоятельств, объективно препятствующих погашать кредит своевременно.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчицы подлежит взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4216,07 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» Банк (ЗАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» Банк (ЗАО) просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ в размере 150803,67 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 101482,73 рублей, сумма процентов в размере 34396,78 рублей, сумма штрафов в размере 14924,16 рублей, плата за обслуживание кредитной карты в размере 0,00 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4216,07 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 29 ноября 2017 года.

Судья Алейнер О.А.