Решение № 2-457/2018 2-457/2018 ~ М-384/2018 М-384/2018 от 14 мая 2018 г. по делу № 2-457/2018

Дело № 2-457/2018г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2018 года г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Новицкой Т.В., при секретаре Ерёменко И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, АО «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, страхового возмещения, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО10 (Далее - ФИО12) обратился в суд с иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 с использованием кредитной карты денежные средства в виде кредитной линии с установленным лимитом выдачи. Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного страхования, заключенным между ФИО13 и ФИО14. В период пользование кредитом ФИО2 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был признан инвалидом, что является основанием для признания данного случая страховым, поскольку произошла постоянная утрата общей трудоспособности. Истец, как основной выгодоприобретатель имеет право на получение страховой выплаты в размере <данные изъяты> страховой суммы, которая равна сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному соглашению и выплачивается в размере суммы фактической задолженности по кредиту застрахованного лица, определенной на день наступления с ним страхового случая. Соглано п. 2.3.5. договора коллективного страхования Страховщик обязан произвести страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, предоставляемых при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. По состоянию на день установления ФИО2 инвалидности размер его задолженности перед банком составил 589 883 рубля 26 копеек, которые истец и просил взыскать с ФИО15, а также судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 7 109 рублей 89 копеек. Также истец просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 572 735 рублей 64 копейки и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 6 903 рубля 20 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО16 изменило организационно-правовую форму на публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» о чем внесены сведения в ЕГРЮЛ.

Впоследствии ФИО17 уточнил размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который составляет <данные изъяты>, в связи с чем, просил взыскать с ФИО18 страховую выплату в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, с ФИО2 взыскать с задолженность по кредитному договору <данные изъяты> и судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель ФИО19 ФИО4, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель ФИО20 ФИО5, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, извещенный о времени и месте, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, применить срок исковой давности в удовлетворении иска отказать, также по доводам, изложенным в представленных возражениях.

ФИО2 в судебное заседание не явился, судебные повестки, направленные по адресу его регистрации, возвращены с отметкой почтового отделения связи «по истечению срока хранения».

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений Раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» - бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В данном случае судебные повестки были направлены судом по месту регистрации ответчика, который и несет риск, связанный с ее неполучением.

Суд, считает возможным рассмотреть данное дело в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив и проанализировав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО21, на основании анкеты-заявления было заключено кредитное соглашение № с использованием карты, в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком на ДД.ММ.ГГГГ. Истец свои обязательства выполнил в полном объеме. ФИО2 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения <данные изъяты> каждого месяца <данные изъяты> и в последний месяц – <данные изъяты>, однако данные условия не выполнил, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи не вносит, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты, которые истец просит взыскать с ФИО22 и <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые просит взыскать с ФИО2.

Также при заключении соглашения о кредитовании ФИО2 дал письменное согласие на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, действующей на период пользования кредитом, в соответствии с Договором коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО23 и ФИО24. Основным выгодоприобретателем по данному договору страхования является банк в размере фактической задолженности по кредитному договору в форме анкеты-заявления, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени.

В соответствии с условиями Правилами страхования страховыми случаями являются: постоянная утрата общей трудоспособности (установление 1 или 2 группы инвалидности) в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания (п. 2.3.3., и п. 2.3.4. Правил). При этом пунктами 2.4. и 2.5. Правил страхования предусмотрен перечень несчастных случаев и острых внезапных заболеваний, относящихся к страховым случаям.

Заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования подписано ФИО2 и ему на руки выданы Программа коллективного добровольного страхования и Памятка застрахованного лица, которые он обязался соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о присоединении к Программе от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 впервые была установлена вторая группа инвалидности по общему заболеванию (инвалид по зрению) сроком до ДД.ММ.ГГГГ, затем ДД.ММ.ГГГГ установлена третья группа инвалидности - до ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ - третья группа инвалидности до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 уведомил ФИО25 о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

ФИО26, являющийся выгодоприобретателем обратился в ФИО27 с заявлением на получение страховой выплаты, на что ему было предложено предоставить документы, с указанием их перечня. Ответ от ФИО28 было получено ФИО29 ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО30 изменило организационно-правовую форму на ФИО31 о чем внесены сведения в ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГГГ через почтовое отделение связи ФИО32 обратился в суд с настоящим иском.

Данные обстоятельство подтверждаются: анкетой-заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на присоединение к программе коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключением МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, актами медико-социальной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ гожа, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, направлениями на медико-социальную экспертизу от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ответом из ФИО33, реестром отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, кассовым чеком, отчетом об отслеживании отправлений, заявлением на получение страховой выплаты, уведомлением о страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 1.6. и 1.7. анкеты-заявления от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга и неуплаченных в срок процентов.

В данном случае в судебном заседании получение кредитных денежных средств в размере <данные изъяты> ФИО2 не оспаривается, такие обстоятельства, как нарушение им сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренных анкетой-заявлением, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> нашли свое подтверждение представленными доказательствами.

Ответчик взятые на себя обязательства до настоящего времени не выполнил. При таких обстоятельствах исковые требования являются законными, обоснованными, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение суд, присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

В данном случае, требования ПАО «УБРиР» удовлетворены в полном объеме к ФИО2, в связи с чем, данный ответчик обязан возместить истцу судебные расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.

Согласно положениям п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически Условленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также зависимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Согласно ст. 942 ГК РФ, к числу существенных условий договора страхования относится условие о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование. Описание характера события, на случай наступления которого, производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления. Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникновения опасности, от которой производится страхование.

Согласно п. 3.1. договора страхования - страховыми рисками является постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность 1 или 2 группы) в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания.

В соответствии с Правилами страхования страховыми случаями являются: постоянная утрата общей трудоспособности (установление 1 или 2 группы инвалидности) в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания (п. 2.3.3., и п. 2.3.4. Правил). При этом пунктами 2.4. и 2.5. Правил предусмотрен перечень несчастных случаев и острых внезапных заболеваний, относящихся к страховым случаям.

В данном случае ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ была установлена <данные изъяты> по общему заболеванию на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а в последующем группа инвалидности изменена на третью на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, отсутствие постоянной утраты трудоспособности с установлением третьей группы инвалидности не является страховым случаем, предусмотренным договором коллективного добровольного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и программой коллективного добровольного страхования, и у страховщика не возникло обязанности по выплате страхового возмещения, в связи с чем, данные требования являются не законными, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.2 ст. 966 ГК РФ - срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации - если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Кроме того, ФИО34 пропустил срок исковой давности по взысканию со страховщика страховой выплаты, поскольку данный срок исчисляется со дня, когда выгодоприобретателю было отказано в выплате страхового возмещения. Отказ страховщика в выплате страхового возмещения выгодоприобретатель ФИО35 получил ДД.ММ.ГГГГ, а в суд с настоящим иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечению трехлетнего срока. Доказательств наличия уважительных причин пропуска указанного срока, а также оснований для его перерыва, либо приостановления, истец не представил.

Учитывая данные обстоятельства, суд отказывает ФИО36 о взыскании с ФИО37 страхового возмещения и судебных расходов в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, АО «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, страхового возмещения, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 453 253 рублей 13 копеек, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 463 рублей 08 копеек, а всего 458 716 (четыреста пятьдесят восемь тысяч семьсот шестнадцать) рублей 21 копейку.

В удовлетворении остальных исковых требований ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к АО «Д2 Страхование» - отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Сургутский районный суд ХМАО-Югры.

Председательствующий подпись

Копия верна

Судья Сургутского районного суда Т.В.Новицкая