Решение № 2-1148/2025 2-1148/2025~М-951/2025 М-951/2025 от 24 июля 2025 г. по делу № 2-1148/2025

Дело № 2-1148/2025

УИД 13RS0023-01-2025-001592-34

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 июля 2025 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего - судьи Тараскова И.Ю.,

при секретаре судебного заседания Вачаевой В.С.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «ТБанк»,

ответчика – ФИО1,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, акционерного общества «Т-Страхование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчётной карты №5075092378, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счёт. Составными частями договора кредитной карты являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

21 сентября 2019 года между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор №0424927630, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Указанный договор заключается при помощи акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счёт, открытый в рамках заключенного договора расчётной карты.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 12 августа 2020 года Банк расторг договор и направил должнику заключительный счёт, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 18 февраля 2020 года по 12 августа 2020 года, подлежащей оплате в течении 30 дней с даты его формирования.

На дату направления в суд иска, задолженность ответчика составила 294 401 рубль 55 копеек, из которых основной долг - 264 616 рублей 48 копеек, проценты - 29 285 рублей 07 копеек, штрафы - 500 рублей.

На основании вышеизложенного и положений статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 18 февраля 2020 года по 12 августа 2020 года включительно в размере 294 401 рубль 55 копеек, состоящую из: основного долга в сумме 264 616 рублей 48 копеек, процентов в сумме 29 285 рублей 07 копеек, штрафов в сумме 500 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 832 рубля.

Определением суда от 16 июня 2025 года к участи в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечено акционерное общество «Т-Страхование».

В соответствии с решением единственного акционера №б/н от 10 июня 2024 года наименование истца АО «Тинькофф Банк» изменено на акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк»).

В судебное заседание представитель АО «ТБанк» не явился по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещён надлежаще и своевременно. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности №713 от 14 ноября 2024 года, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие и выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась по неизвестной причине, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом по адресу места регистрации. Судебное извещение возвратилось в суд с отметкой почтового отделения «истёк срок хранения», срок хранения корреспонденции разряда «судебное» почтовой службой соблюдён.

Согласно положениям статьи 165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

Поскольку суд предпринимал меры для надлежащего извещения ответчика о дате, времени и месте судебного разбирательства, но ответчик не является на почту за судебными извещениями по адресу места своей регистрации, а также принимая во внимание, что сведения об ином месте жительства ответчика отсутствуют, суд в данном случае полагает, что ответчик уклоняется от получения судебных повесток и с учётом положений статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации) считает ответчика извещённым надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика - акционерное общество «Т-Страхование» не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще.

Учитывая неявку ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в своё отсутствие, суд в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению.

Материалами дела установлено, что между АО «ТБанк» и ФИО1 на основании поданного последней Заявления-Анкеты, заключен договор расчётной/кредитной карты №5075092378, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счёт обслуживания №.

В соответствии с пунктами 2.1, 2.7 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, в рамках универсального договора Банк предоставляет Клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора Клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную в том числе через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями.

21 сентября 2019 года, ФИО1 посредством каналов дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через мобильный банк подала электронную заявку на заключение Универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Универсального договора.

Банк, одобрив заявку на кредит, направил ответчику на номер мобильного телефона, указанного в Заявлении-Анкете одноразовые коды доступа в мобильный банк и для принятия заявки. На указанный адрес электронной почты <данные изъяты> Банк направил пакет документов: индивидуальные условия договора потребительского кредита, график регулярных платежей, тарифный план КН 2.17 (Рубли РФ).

Моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счёт, открытый в рамках заключенного договора расчётной карты.

Согласно представленной истцом выписке по договору, 21 сентября 2019 года Банк перечислил сумму кредита в размере 279 000 рублей на расчётную карту №5075092378, счёт №, кредитному договору при этом присвоен номер №0424927630.

Составными частями договора кредита являются Заявление-Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита №0424927630 от 21 сентября 2019 года, срок договора - 36 месяцев, процентная ставка 20,9%.

Количество, размер и периодичность платежей заёмщика по договору определены в пункте 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым ежемесячные регулярные платежи в размере 12 300 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования Индивидуальных условий.

При изменении по согласованию с заемщиком суммы, срока кредита или даты его предоставления размер регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер регулярных платежей доводится до заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка.

Ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заёмные денежные средства.

В пункте 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям. Число каждого месяца для оплаты регулярного платежа - 17-е. Условия, содержащиеся в Заявлении - Анкете, Заявке на кредит и/или в индивидуальных условиях, могут быть измены в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Согласно графику платежей, подлежат внесению 36 ежемесячных платежей, первый платеж по кредиту – 17 ноября 2019 года (платеж 12300 рублей), последний платеж 17 октября 2022 года (платеж 8 746 рублей 21 копейка).

Из Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц следует, что кредитный договор подписан заёмщиком ФИО1 посредствам электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика.

Таким образом, согласно условиям договора заёмщик ФИО1 согласилась с тем, что электронные документы, включая любые договоры и соглашения, дополнительные соглашения к ранее заключенным договорам, заявления об изменении условий ранее заключенных договоров, оформленные и подписанные аналогом собственноручной подписи будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе.

В соответствии с абзацем 2 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у неё возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Согласно статье 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК Российской Федерации договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 ГК Российской Федерации акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Принимая во внимание то, что ответчик ФИО1 не явилась в судебное заседание и не представила доказательства, опровергающие подписание ею договора, суд находит, что между сторонами заключен кредитный договор в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и её акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть заключен договор присоединения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Ответчик ФИО1, вступая в правоотношения с АО «Тинькофф Банк» путём подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита аналогом собственноручной подписи, была в соответствии со статьей 421 ГК Российской Федерации свободна в заключении указанных условий договора, действовала без какого-либо понуждения со стороны кого-либо, и доказательств обратного в деле не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК Российской Федерации в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации.

Согласно статье 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что штраф за неоплату регулярного платежа исходя из Тарифного плана КН 2.17 (рубли РФ) составляет 0,5% от первоначальной суммы.

В силу общих положений об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 ГК Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК Российской Федерации).

Согласно выписке по договору кредитной линии №0424927630, 21 сентября 2019 года банком произведена выдача кредита в размере 279 000 рублей. 18 февраля 2020 года истцу впервые был начислен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж.

12 августа 2020 года ответчику выставлен заключительный счёт, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору на дату выставления заключительного счета составляет 294401 рубль 55 копеек.

Учитывая, что ответчик ФИО1 не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд находит, что она систематически нарушала условия данного договора, не вносила ежемесячные платежи.

Истец уведомлял ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности, но никаких мер к погашению задолженности ответчик не предпринял. До настоящего времени задолженность не погашена.

Суд также учитывает, что АО «ТБанк» направило мировому судье судебного участка №6 Ленинского района г.Саранска Республики Мордовия заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №0424927630 от 21 сентября 2019 года в размере 294401 рубль 55 копеек.

Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района Республики Мордовия от 04 декабря 2020 года взыскана с должника ФИО1 задолженность по кредитному договору №0424927630 от 21 сентября 2019 года в размере 294 401 рубль 55 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3072 рубля 01 копейка.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Саранск Республики Мордовия от 28 мая 2021 года судебный приказ от 04 декабря 2020 года о взыскании задолженности с ФИО1 отменён на основании поступивших от неё возражений.

Сведений об исполнении судебного приказа не имеется.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность по кредитному договору №0424927630 от 21 сентября 2019 года по состоянию на 26 апреля 2025 года за период с 18 февраля 2020 года по 12 августа 2020 года составляет 294401 рубль 55 копеек, из которых основной долг – 264616 рублей 48 копеек, проценты – 29285 рублей 07 копеек, штраф – 500 рублей.

Сопоставив имеющиеся в материалах дела график погашения кредита, выписку по счёту заёмщика, расчёт задолженности, составленный с учётом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учётом фактического исполнения обязательств, суд принимает данный расчёт в качестве достоверного доказательства, подтверждающего требования истца.

Ходатайство о снижении размера штрафных санкций от ответчика ФИО1 не поступало, в связи с чем, оснований для их снижения не усматривается, поскольку, учитывая период просрочки, размер основного долга, размер штрафных санкций, является соразмерным нарушенному обязательству.

Согласно письму акционерного общества «Т-Страхование», на дату 02 июля 2025 года в их адрес заявлений о наступлении страхового случая у ФИО1 не поступало. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору №0424927630 от 21 сентября 2019 года с ответчика ФИО1, следовательно, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению полностью в размере 294401 рубль 55 копеек.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 9832 рубля, что следует из платёжных поручений №229 от 14 августа 2020 года, №105 от 07 июля 2021 года, №2544 от 09 декабря 2024 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору №0424927630 от 21 сентября 2019 года за период с 18 февраля 2020 года по 12 августа 2020 года включительно в размере 294 401 (двести девяносто четыре тысячи четыреста один) рубль 55 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 832 (девять тысяч восемьсот тридцать два) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.Ю. Тарасков

Мотивированное решение суда составлено 25 июля 2025 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.Ю. Тарасков