Решение № 2-342/2023 2-342/2023~М-288/2023 М-288/2023 от 28 августа 2023 г. по делу № 2-342/2023

Дело № 2-342/2023

УИД 34RS0039-01-2023-000371-61


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Старая Полтавка 28 августа 2023 года

Старополтавский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи Чуб Л.В.,

при секретаре судебного заседания Торяниковой Э.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Старополтавского районного суда Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторжении кредитного договора 115945 от 14 февраля 2021 года,

У С Т А Н О В И Л:

Истец – ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторжении кредитного договора 115945 от 14 февраля 2021 года. В обоснование исковых требований истцом указано, что на основании кредитного договора <***> от 14 февраля 2021 года Публичное акционерное общество "Сбербанк России" выдало кредит ФИО1 в сумме 200 000 рублей 00 копеек на срок 43 месяца под 12,9 % годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 26 июня 2023 года, на основании ст. 129 ГПК РФ. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения № 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и может служить доказательством в суде. Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание 20 июня 2014 года. В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание должник подтвердил свое согласие с «условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в банк с заявлением о его расторжении, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования. Должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 14 февраля 2021 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке журнала СМС –сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 14 февраля 2021 года должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита- п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года в 15 часов 00 минут банком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000 рублей 00 копеек. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 135 249 рублей 37 копеек, в том числе: просроченные проценты – 12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием, возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторгнуть кредитный договор <***> от 14 февраля 2021 года.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик –ФИО1 и её представитель ФИО2, надлежащим образом уведомлены о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились, предоставили заявление о рассмотрении дела без их участия.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с положениями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ч.1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что истец – ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторжении кредитного договора <***> от 14 февраля 2021 года.

На основании кредитного договора <***> от 14 февраля 2021 года Публичное акционерное общество "Сбербанк России" выдало кредит ФИО1 в сумме 200 000 рублей 00 копеек на срок 43 месяца под 12,9 % годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 26 июня 2023 года, на основании ст. 129 ГПК РФ.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения № 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и может служить доказательством в суде.

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание 20 июня 2014 года.

В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание должник подтвердил свое согласие с «условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменениями ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО.

Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условиях ДБО и не обратился в банк с заявлением о его расторжении, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования. Должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

14 февраля 2021 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке журнала СМС –сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

14 февраля 2021 года должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита- п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» 14 февраля 2021 года в 15 часов 00 минут банком выполнено зачисление кредита в сумме 200 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 135 249 рублей 37 копеек, в том числе: просроченные проценты – 12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием, возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Кредитный договор <***> от 14 февраля 2021 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 сторонами не расторгался и не был признан недействительным.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора ПАО Сбербанк относится к существенному нарушению договора стороной.

На сегодняшний день требования ПАО Сбербанк заемщиком ФИО1 по кредитному договору <***> от 14 февраля 2021 года не исполнены.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

Ответчик ФИО1 на протяжении длительного времени не осуществляла погашение задолженности по кредитному договору <***> от 14 февраля 2021 года, проигнорировала требование банка о досрочном возврате задолженности по кредиту, в виду этого указанный кредитный договор <***> от 14 февраля 2021 года подлежит расторжению.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторжении кредитного договора 115945 от 14 февраля 2021 года.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом - ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 3 904 рублей 99 копеек.

Поскольку, в пользу истца - ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны – ответчика ФИО1 по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд в сумме 3 904 рублей 99 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек, расторжении кредитного договора 115945 от 14 февраля 2021 года- удовлетворить.

Взыскать ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 14 февраля 2021 года за период с 27 октября 2022 года по 14 июля 2023 года (включительно) в размере 135 249 рублей 37 копеек, в том числе просроченные проценты -12 537 рублей 32 копеек, просроченный основной долг – 122 712 рублей 05 копеек.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлине, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 904 рублей 99 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 14 февраля 2021 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Старополтавский районный суд Волгоградской области в течение месяца.

Председательствующий судья Чуб Л.В.