Решение № 2-507/2017 2-507/2017(2-7548/2016;)~М-7002/2016 2-7548/2016 М-7002/2016 от 18 января 2017 г. по делу № 2-507/2017

Дело № 2-507/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Дуровой И.Н.

при секретаре Варовой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 19.01.2017г.

гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей. Просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1, - условие об обязательном страховании в ООО СК «ВТБ Страхование» по типу страхования жизни заемщика с выплатой суммы страховой премии в размере <данные изъяты> руб., которая входит в сумму кредита.

Взыскать с Ответчиков в пользу ФИО1 убытки - денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора, ПАО «Банк ВТБ 24» была возложена на истца дополнительная услуга в виде Страхования жизни Заёмщика. Сумма страховой премии составляла <данные изъяты> руб., которая входила в сумму кредита.

Действия ПАО «Банк ВТБ 24» по включению в условия кредитного договора - условия об обязательном страховании в ООО СК «ВТБ Страхование» по типу страховки страхование жизни заемщика с выплатой суммы страховой премии в размере <данные изъяты> руб., которая входит в сумму кредита, в рамках исполнения кредитного договора нельзя квалифицировать, как законные.

При заключении кредитного договора истец не нуждался в страховании по типу страхование жизни заемщика в страховой компании ООО «ВТБ Страхование» с оплатой страховой премии <данные изъяты> руб. включенной в кредит.

Данная услуга истцу была навязана ООО «ВТБ Страхование» условиями кредитного договора. Истец был лишен права выбора на заключение кредитного договора на других условиях, т.е. без страховки. В кредитном договоре отсутствуют варианты выбора: 1 вариант - с правом на заключение кредитного договора со страхованием или 2 вариант - получение кредита без страхования, что подтверждает обуславливание получения кредита обязательным страхованием по типу страхование жизни заемщика.

В связи с тем, что, заключая кредитный договор, ПАО «Банк ВТБ 24» включил в его условия - условие об обязательном страховании в ООО СК «ВТБ Страхование» по типу страхования жизни заемщика с выплатой суммы страховой премии в размере <данные изъяты> руб. которая входит в сумму кредита, т.е. обусловил получение кредита обязательным страхованием по типу страхование жизни заемщика, ПАО «Банк ВТБ 24» нанес истцу убытки в размере <данные изъяты> руб. которые должен ему компенсировать. Истцом был заключен договор страхования, только лишь по одной причине, что эта была навязанная ему услуга банка. Истцом была написана в банк претензия. Действиями ответчика истцу причинены моральные страдания.

ФИО1 о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело с участием своего представителя.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что услуга навязана банком.

Ответчик ПАО «ВТБ 24» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, представил возражения на исковое заявление, просил в удовлетворении требований отказать.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание представителя не направил, о дате судебного заседания извещен надлежаще, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Выслушав мнение представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. истец заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого Ответчик предоставил кредит, а истец обязался возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты.

В целях страхования жизни и трудоспособности между Истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Единовременный взнос ВТБ24» Полис № от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ссылается на то, что предоставление кредита Банком ВТБ 24 было обусловлено обязательным заключением договора личного страхования.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании подпункта 2 пункта 23 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заключение договора страхования производится Заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Согласно п. 9 Согласия на кредит предоставление Кредита осуществляется Заемщику только при наличии у него в Банке действующего Договора комплексного обслуживания.

В соответствии с п. 10 Согласия на кредит обязанность Заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению - не применимо.

Анкета-заявление, заполненная и собственноручно подписанная истцом при обращении в Банк ВТБ 24, содержит указание (Раздел «Положения о договре страхования), что отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита. Указано, что ФИО1 выбирает заключение договора страхования по программе "Профи" (ВТБ Страхование)» и просит увеличить указанную выше сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования.

Кредитный договор, заключенный между Истцом и Банком ВТБ 24, не содержит положений, обязывающих Заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья, или положений, ставящих выдачу кредита в зависимость от страхования жизни и здоровья.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать тс обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии объективной возможности получения кредита без страхования жизни и от потери работы, либо свидетельствующих об ограничении права па свободный выбор услуг, Истцом, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

Кредитный договор, заключенный между Истцом и Ответчиком, последствий отсутствия договора личного страхования не содержит, как не содержит и самой обязанности Истца по заключению договора страхования.

В связи с тем, что договор личного страхования был заключен на основании добровольного волеизъявления заемщика, а заключение Кредитного договора не было поставлено в зависимость от страхования жизни и здоровья, правовых оснований для признания условий Кредитного договора недействительными не имеется.

Кредит, на основании волеизъявления заемщика, может быть выдан не только на потребительские, но и на иные цели: например, оплату страховых взносов выбранной заемщиком страховой компании, в том числе - по желанию заемщика - на оплату страховой премии по договору личного страхования.

В рассматриваемом случае кредит, исходя из волеизъявления заемщика, был выдан как на потребительские нужды, так и на оплату страховой премии (пункт 11 согласия на кредит).

Подписание договора означает безоговорочный акцепт всех его условий. Подпись клиента содержится на каждом листе согласия на кредит. Каких-либо возражений относительно изменения его условий, в частности, оплаты страховой премии, заемщик при заключении Кредитного договора не направил.

На основании подпункта 2 пункта 23 согласия на кредит в случае принятия Заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями Заемщика.

В связи с тем, что Истец выразил желание быть застрахованным по программе «Профи» в ООО СК «ВТБ Страхование», в кредитный договор было включено поручение Заемщика на оплату соответствующей страховой премии (п. 20 согласия на кредит).

При заполнении анкеты-заявления на получение кредита истец указал в ней, что выбирает заключение договора страхования по страховому продукту «Профи» (ВТБ Страхование) и просит увеличить указанную сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования.

Доводы истца о том, что ему была навязана услуга по включению в участники Программы страхования и он был вынужден заключить кредитный договор на невыгодных для себя условиях, навязанных банком, ничем не подтверждены. Страхование жизни Заемщика произведено на основании заключенного между истцом и страховой компанией договора. Указанное истцом условие кредитного договора, обязывающее Банк произвести перечисление денежных средств, в том числе на оплату страхования жизни заемщика, не свидетельствует о навязывании истцу обязанности страхования.

Доказательств заключения договора страхования недобровольно истцом не представлено.

На основании изложенного суд считает, что ФИО1 заключил Договор страхования на добровольной основе. Следовательно, у суда нет оснований признавать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1, об обязательном страховании в ООО СК «ВТБ Страхование» по типу страхования жизни заемщика с выплатой суммы страховой премии в размере <данные изъяты> руб., которая входит в сумму кредита.

Поскольку судом отказано в признании недействительными условий Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., также удовлетворению не подлежат требования истца о взыскании с ответчиков денежной суммы в размере <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штрафа в размере 50 % от взысканной суммы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.01.2017г.

Председательствующий (подпись) И.Н. Дурова

Верно. Судья И.Н. Дурова