Решение № 2-406/2024 2-406/2024(2-4404/2023;)~М-3295/2023 2-4404/2023 М-3295/2023 от 17 января 2024 г. по делу № 2-406/2024

Дело № 2-406/2024

УИД 44RS0001-01-2023-004296-41

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2024 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе судьи Шершневой М.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Киселёвой А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с иском наследственному имуществу ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО2 с её наследников в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от <дата> в размере 124649 руб. 85 коп., из которых сумма основного долга – 91724 руб. 81 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 7688 руб. 56 коп., убытки Банка – 23877 руб. 78 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 764 руб. 70 коп., сумма комиссии за направление извещений – 594 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3693 руб.

Свои требования мотивировали тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от <дата> на сумму 93090 руб. в том числе: 70000 руб. – сумма к выдаче, 17630 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование в ООО «СК Ренессанс Жизнь», 5460 руб. – для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку». Процентная ставка по кредиту – 21%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 93090 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 70000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем <дата> банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 23877 руб. 78 коп., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> задолженность заемщика по договору составляет 124649 руб. 85 коп., из которых: сумма основного долга – 91724 руб. 81 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 7688 руб. 56 коп., убытки банка – 23877 руб. 78 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 764 руб. 70 коп., сумма комиссии за направление извещений – 594 руб. В соответствии с информацией, имеющийся в реестре наследственных дел, <дата> ФИО2 умерла.

В ходе рассмотрения дела, судом в качестве надлежащего ответчика был привлечен сын ФИО2 - ФИО1

В судебное заседание ООО «ХКФ Банк» своего представителя не направило, извещались судом надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Третье лицо ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явилось, извещены надлежащим образом.

Поскольку ответчики об уважительности причин неявки суд не уведомили, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152, п. 2 ст. 1153, п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к РФ, субъекту РФ или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 21% годовых.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредиту в полном объёме, что сторонами не оспаривалось. При этом ФИО2 взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом.

Как следует из расчета задолженности, размер задолженности ФИО2 составляет 124649 руб. 85 коп., в том числе по основному долгу – 91724 руб. 81 коп., сумма процентов – 7688 руб. 56 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23877 руб. 78 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 764 руб. 70 коп., сумма комиссии за направление извещений – 594 руб.

ФИО2 умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти от <дата> серии 1-ГО №, выданным отделом ЗАГС по городскому округу г. Кострома Управления ЗАГС Костромской области.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В силу положений п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство также прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Наследство открывается смертью гражданина (ст. 1114 ГК РФ). Местом открытия наследства, является последнее место жительства наследодателя (ст. 1115 ГК РФ). Согласно ст. 1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входят в состав наследства. Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Пунктом 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ отмечено, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416). Согласно разъяснениям, данным в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а при отсутствии наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению и должны быть прекращены невозможностью исполнения полностью.

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа г. Костромы и Костромского района Костромской области ФИО3 к имуществу ФИО2, умершей <дата>, следует, что наследниками ФИО2 по закону являются: супруг – ФИО4, сын – ФИО1, сын – ФИО5

ФИО4 и ФИО5 отказались от наследства, причитающейся им по закону, в пользу ФИО1

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону ФИО1 перешло наследство в виде 1/8 доли земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, Никольское сельское поселение, <адрес>, площадью 1813,36 кв.м, ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, площадью 52,8 кв.м, ? доли земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, площадью 1586,89 кв.м.

Таким образом, в порядке наследственной трансмиссии обязательства имущественного характера перешли к ФИО1, в связи с чем надлежащим ответчиком по обязательствам умершей ФИО2 является ФИО1

Стоимость перешедшего к ответчику в порядке наследования имущества в данном случае заведомо превышает размер задолженности, являющейся предметом спора по настоящему делу.

Факт нарушения обязательств заемщиком подтвержден материалами дела. Расчет задолженности, представленный банком, судом проверен и признан арифметически верным.

Поскольку смерть ФИО2 не влечет прекращение обязательств по заключенному с ООО «ХКФ Банк» кредитному договору, а общая сумма задолженности по рассматриваемому кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 наследственного имущества, в силу положений п. 2 ст. 811, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», ответчик ФИО1 обязан исполнять перед истцом ООО «ХКФ Банк» обязательства по указанному кредитному договору.

Из материалов дела усматривается, что ФИО2 была застрахована по программе «Комбо+» путем заключения договора (полиса) страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № с ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Договор страхования был заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от <дата> №-од. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 10.2 Полисных условий при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь, Застрахованный или Выгодоприобретатель должны известить Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течение 35 суток, начиная со дня, когда любому из указанных лиц стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт сообщения.

Согласно п. 10.3 Полисных условий для получения страховой выплаты Застрахованный (Выгодоприобретатель, Законный представитель) обязан предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Как следует из письменных отзывов ООО СК «Ренессанс Жизнь», а также не оспаривалось стороной ответчика, обращений с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая в адрес страховщика не поступало. Страховое дело не формировалось / не заводилось.

Данные обстоятельства не могут затрагивать права банка на взыскание кредитной задолженности.

На основании изложенного исковые требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению как основанные на законе, условиях кредитного договора, материалах дела.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку требования ОО «ХКФ Банк» удовлетворены в полном объеме, с ответчиков пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 3693 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Хоум Кредит энд финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ООО «ХКФ Банк», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 124649 руб. 85 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3693 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Шершнева