Решение № 2-1023/2019 2-1023/2019~М-974/2019 М-974/2019 от 3 декабря 2019 г. по делу № 2-1023/2019

Дело №

Поступило 26.09.2019 года.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.________ (дата)

Черепановский районный суд ________ в составе:

председательствующего судьи Зенковой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Фокиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Пименову Артёму А. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

у с т а н о в и л:

ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что (дата) Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" (ранее - Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация "ЧЕСТНОЕ СЛОВО") (далее - общество) и Пименов Артём А. (далее - ответчик) заключили договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № (далее договор). ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" (ИНН <***>, ОГРН <***>) имеет статус микрофинансовой организации, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций №. Основной деятельностью истца является предоставление микрозаймов (займов) физическим лицам на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный Федеральным Законом от (дата) № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с ФЗ от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ от (дата) № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также с общими условиями договора потребительского займа и правилами предоставления микрозаймов. Ответчик оформил заявление-анкету на получение микрозайма на сайте общества www.4slovo.ru, на основании которого общество приняло решение о предоставлении микрозайма на условиях и в порядке, предусмотренных правилами, а также общими условиями договора потребительского займа. После принятия положительного решения о заключение договора, общество разместило в личном кабинете заёмщика, закрытом от публичного доступа индивидуальные условия договора микрозайма. Ответчик подписал договор при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода. SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заёмщика для использования в качестве электронной подписи. Информация о подтверждении ответчиком факта заключения договора потребительского займа содержится в справке о подтверждении займа. Подписание договора путём применения аналога собственноручной подписи в силу п.2 ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заёмщиком собственноручной подписью. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от (дата) № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»). Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ от (дата) N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от (дата) №-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К их числу, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений. Согласно ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств. Такое же условие содержится в общих и индивидуальных условиях предоставления потребительского займа. Общество выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств. Факт передачи ответчику денежных средств подтверждается справкой Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» о перечислении денежных средств в установленной договором сумме ответчику на указанный им счёт банковской карты. Поскольку сумма разового займа ограничена, а правилами выдачи микрозаймов предусмотрена возможность предоставления нескольких займов клиентам общества единовременно, ответчик заключил несколько договоров займа на равные суммы. В вышеуказанном платёжном поручении о переводе денежных средств перечислены все единовременно заключённые между обществом и ответчиком договоры с указанием общей суммы выданных денежных средств соответственно. Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 1,9, 12, 13 Федерального закона от (дата) № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей общие условия предоставления потребительского займа и индивидуальные условия займа. В связи с этим ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определённые договором займа, изложенные в общих условиях предоставления потребительского займа, а также в индивидуальных условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. В соответствии с общими и индивидуальными условиями предоставления потребительского займа, заёмщик обязуется перечислить обществу сумму займа и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре (п.2 индивидуальных условий предоставления займа). До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Задолженность перед истцом составляет 55 826 руб. за период с (дата) (дата выхода на просрочку) по (дата) (дата расчёта задолженности), в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 15 000 руб.; сумма задолженности по процентам в рамках срока договора - 2 713 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг из расчета 0,5 % в день -38 113 руб.. Заявителем предъявлена к взысканию часть долга, пени ко взысканию не предъявляются, что является правом кредитора. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по договору №, образовавшуюся за период с (дата) по (дата) в размере 55826 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1874 рублей 78 копеек.

Представитель истца – ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом. В заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом (дата), что подтверждается подписью его матери в расписке. Возражений по иску суду не представил, об отложении дела не просил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации о договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов (пункт 2 данной статьи).

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от (дата) N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозайм - займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Судом установлено и из материалов дела следует, что (дата) между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № путем обмена документами посредством электронной связи в сети Интернет (сайт www.4slovo.ru). По условиям данного договора ФИО1 был одобрен и предоставлен микрозаем в размере 15000 рублей сроком до (дата) под 182,500 % годовых.

В рассматриваемом случае посредством заполнения и направления заявки на Интернет-сайте микрофинансовой организации, где размещена необходимая информация для заключения договора микрозайма, ответчик акцептовал публичную оферту микрофинансовой организации. Для ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" стали доступны не только данные о номере телефона ответчика, но и о его банковском счете, паспортные и иные персональные данные ФИО1.

Процедура идентификации заемщика установлена в доступных на интернет сайте правилах предоставления займа, к которым присоединяется заемщик. Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям названных Правил. Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа. Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на Интернет-сайте, что соответствует аналогу собственноручной подписи на договоре займа в соответствии с требованиями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО", определив ответчика как заемщика, на основании предоставленных самому ФИО1 данных, через ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" перечислил на указанную ответчиком и идентифицированную с ним банковскую карту N 427684******6780 оговоренную сумму займа в размере 15000 рублей.

Банковский счет, на который произведено перечисление денежных средств, в части его принадлежности ответчику, не оспорен.

Факт перечисления заемных средств в размере 15000 рублей на банковскую карту ФИО1 подтверждается имеющейся в материалах дела справкой ПАО "ТРАНСКАПИТАЛБАНК" № (дата) о статусах заявок платежей, проведенных с использованием платежного шлюза ТКВ PAY ТКБ БАНК ПАО Клиентом ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО".

Согласно индивидуальных условий потребительского займа N №, сумма займа составляет 15 000 рублей на срок до (дата).

Процент за пользование займом определен в п. 4 Индивидуальных условий в размере 0,5 % в день.

Согласно п. 6 Условий, уплата суммы займа и процентов за пользование им, производится заемщиком однократно единовременно в размере суммы займа 15000 рублей и суммы начисленных процентов в размере 4200 рублей.

Вопреки условиям договора потребительского микрозайма, с момента заключения договора и до обращения ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО" в суд с настоящим иском, ФИО1 платежей в счет погашения займа не осуществлял.

Данный факт ответчиком ФИО1 не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора миркозайма, у него перед истцом образовалась задолженность по договору микрозайма N № от (дата) в размере 62449 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 15000 рублей; задолженность по уплате процентов – 2713 рублей; проценты на просроченный основной долг - 38113 рублей; сумма пени - 6623 рублей.

Согласно заявленных исковых требований, ООО МФК "ЧЕСТНОЕ СЛОВО", пользуясь правами кредитора, не обращалось с требованием о взыскании пени в размере 6623 рублей, а просило взыскать задолженность в размере 55826 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу - 15000 рублей; сумма задолженности по процентам в рамках срока Договора - 2713 рублей; сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг из расчета 0,5% в день - 38113 рублей.

Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1874 рублей 78 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» задолженность по кредитному договору № от (дата), образовавшуюся за период с (дата) по (дата) в размере 55826 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу – 15000 рублей, сумма задолженности по процентам – 2713 рублей, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг – 38113 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1874 рублей 78 копеек, всего 57700 (пятьдесят семь тысяч семьсот) рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Черепановский районный суд ________ в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья подпись Л.Н.Зенкова