Решение № 2-769/2021 2-769/2021~М-443/2021 М-443/2021 от 27 июня 2021 г. по делу № 2-769/2021

И

Дело № 2-769/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующий судья Филипповский А.В.,

при секретаре Постновой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском, в котором с учетом уточнений (л.д.117) просит взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 солидарно задолженность по кредитному договору в размере: 610 885 руб. 95 коп. - основной долг, 15 034 руб. 92 коп. - проценты, 13 821 руб. 71 коп. - неустойка за неуплату основного долга и процентов, а также неустойку, начисленную на сумму задолженности по основному долгу и процентам за период, начиная с 09.06.2021 г. по день фактической уплаты кредита по действующей двойной ставке рефинансирования Банка России, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ФИО2, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 628 550 руб., расходов по уплате государственной пошлины.

В исковом заявлении указано, что 28.10.2010 г. между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам был выдан кредит в размере 1 360 000 руб. со сроком возврата до 10.10.2028 г. под 15% годовых. Полная стоимость кредита - 16,06 % годовых. Пунктом 1.3.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.14 договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.8 договора, в размере 18% годовых. Согласно п. 4.1 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами. Согласно п.6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору. Кредит был выдан для целей приобретения выше указанной квартиры.

Обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1 Кредитного договора - с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на такое жилое помещение (п.5.2 кредитного договора). Указанное в п. 2.1 Кредитного договора жилое помещение принадлежит Заемщикам на праве собственности.

Исполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщиков обеспечено поручительством ФИО3, ФИО4 по договорам поручительства от 28.10.2010 г., которые предусматривают солидарную ответственность поручителей и заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора.

Свои обязательства по возврату кредита заемщики исполнили ненадлежащим образом, в установленный договором срок не возвратили сумму кредита и не уплатили начисленные проценты. Размер задолженности по состоянию на 08.06.2021 г. составил: 610 885 руб. 95 коп. - основной долг, 15 034 руб. 92 коп. - проценты, 13 821 руб. 71 коп. - неустойка за неуплату основного долга и процентов.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО5 уточненный иск поддержала по изложенным в нем доводам.

Ответчик ФИО1 в суде исковые требования не оспаривала, пояснила, что задолженность по кредиту не погашена, не возражала передать квартиру на торги.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствии.

Судом постановлено рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что28.10.2010 г. между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам был выдан кредит в размере 1 360 000 руб. со сроком возврата до 10.10.2028 г. под 15% годовых. Полная стоимость кредита - 16,06 % годовых. Пунктом 1.3.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.14 договора, процентная ставка устанавливается в порядке, предусмотренном п. 6.8 договора, в размере 18% годовых. Согласно п. 4.1 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами. Кредит был выдан для целей приобретения квартиры.

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств является ипотека в силу закона (п.1 ст.77 / п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения - состоящее из двух комнат, общей площадью 66,9 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1 628 550 руб. -(п.п.2.1,5.2 кредитного договора). Указанное жилое помещение принадлежит Заемщикам ФИО1, ФИО2 на праве собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН, решением Ростовского районного суда Ярославской области от 24.11.2020 г. по гражданскому делу № 2-100/2020, согласно которому ФИО1 и ФИО2 являются собственниками по 1/2 доли в праве собственности на указанную кварьтиру. (л.д.85, 105).

В нарушение условий Кредитного договора Заемщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита и не уплатив проценты по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Отношения сторон регулируются гл. 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. Должником обязанность об уплате задолженности в установленный договором срок не была выполнена.

ФИО1 и ФИО2 являются созаемщиками по кредитному договору, в связи с чем к ним предъявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.

В соответствии с ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 28.10.2010 г. ОАО «Россельхозбанк» были заключены договора поручительства физического лица с ФИО3, ФИО4

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В п. 2.1 договоров поручительства физического лица предусмотрена солидарная ответственность поручителей и должников перед кредитором.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, истец вправе требовать исполнения обязательства не только должниками, но и поручителями в солидарном порядке.

Расчет задолженности основного долга, процентов, неустойки судом проверен, представляется правильным. Начисленная неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства. Вместе с тем, за период с 09.06.2021 г. по дату фактического возврата долга истец просит применить ставку для начисления неустойки в размере двойной ключевой ставки Банка России. Применение неустойки по такой ставке до даты фактической уплаты задолженности приведет к явно чрезмерным штрафным санкциям в отношении заемщиков и поручителей. С учетом этого, исходя из положений ст. 395 ГК РФ, на основании статьи 333 ГК РФ суд снижает размер неустойки на будущее время исходя из однократной ключевой ставки Банка России.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) - п.1 ст.334 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию - ст.337 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истец предлагает установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с его стоимостью - 1 628 550 руб., определенную в кредитном договоре. Иных предложений от ответчиков не поступило, а поэтому суд принимает предложение истца.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» по состоянию на 08.06.2021 г. по кредитному договору задолженность в размере: 610 885 руб. 95 коп. - основной долг, 15 034 руб. 92 коп. - проценты, 13 821 руб. 71 коп. - неустойка, а также неустойку, начисленную на остаток основного долга и процентов за период, начиная с 09.06.2021 г. по день фактической уплаты по ключевой ставке Банка России.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ФИО2, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 628 550 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины 15 489 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через данный районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Филипповский А.В.