Решение № 2-385/2019 2-385/2019~М-302/2019 М-302/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-385/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 29 июля 2019 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., с участием:

ответчика ФИО1,

при секретаре Шевцовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское№ дело по иску АО «СОГАЗ» к АнкаевуТагируНаврузовичу о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, судебных расходов,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Согаз» и ФИО1 заключен договор страхования № IS 4466 при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании «Страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ Согласно пп. 1.1, 1.1.2 предметом договора является страхование недвижимого имущества-квартиры, являющейся предметом залога в обеспечение обязательств Страхователя по кредитному договору, заключенному между Банком иСтрахователем. В п. 8.1 договора определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ В п. 8.2 договора определены периоды страхования равные одному году, кроме последнего. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 952,10 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ. Указало, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии страхового взноса. Ответ на указанное письмо в адрес Общества не поступал. Считало, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период страхования свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. Полагало, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, Общество вправе требовать расторжения договора в судебном порядке и взыскания причитающейся страховой премии за период, в течении которого действует договор страхования Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги. Просило расторгнуть договор страхования № IS 4466 от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании страхование имущества, заключенный между АО «Согаз» и ФИО1, взыскать с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии в размере 678,21 рублей за период с 20.0.72018 г. по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец уточнил исковые требования, просил расторгнуть договор страхования № IS 4466 от ДД.ММ.ГГГГ при ипотечном кредитовании страхование имущества, взыскать с ФИО1 задолженность по оплате страховой премии в размере 923,41 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

АО «СОГАЗ» будучи извещено, своего представителя в суд не направило, просило рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признал, пояснив, что договор страхования досрочно прекращает свое действие в связи с отказом страхователя от договора и неуплаты страхового взноса, считал договор страхования расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, будучи извещен.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктом п. 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования №, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО "СОГАЗ", в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ годас приложениями.

Предметом данного договора страхования является страхование недвижимого имущества - квартиры, общей площадью 79,0 кв.м., условный номер (кадастровый номер) №19, расположенной по адресу – <адрес> (пункты 1.1.1, 1.1.2 договора).

Имущество, указанное в п.1.2 договора, передано в залог в обеспечение обязательств Страхователя по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3)

Страховая стоимость имущества, указанного в п. 1.2 договора, определена в размере 6473000 рублей на основании заявленной Страхователем стоимости, определенной в соответствии с Отчетом об оценке № Е-07/17/595 от ДД.ММ.ГГГГ По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определённый согласно п. 8.2 настоящего договора, устанавливается в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода (года) страхования, увеличенной на значение годовой процентной ставки по Кредитному договору, но не более, действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период (год) страхования составляет 1836510 рублей. Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается Страховщиком на основании справки Выгодоприобретателя – 1 о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования (п. 3.1 – п. 3.4 договора).

Размер страховой премии (взноса) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 настоящего договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (одному) году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. В течении срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11 % от страховой суммы (п. 4.1, 4.2).

Премия уплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора составляет 2020,16 рублей и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ; страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1 настоящего Договора, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут дата начала каждого периода страхования (п. 4.3 договора).

Согласно п. п. 8.1, 8.2 договора, договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.В течение срока действия настоящего Договора выделяются периоды страхования, равные 1 году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия настоящего Договора (включительно).

Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ внесен страховой взнос за первый период страхования в размере 2020,16 рублей. Страховой взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оплачен.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу положений ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (п. 3).

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно пункту 12.4 договора страхования все заявления и извещения, предусмотренные Правилами и настоящим договором, должны осуществляться сторонами в письменной форме и направляться по адресам, указанным в настоящем договоре.

В соответствии с п. 5.1.2 Договора страхователь имеет право отказаться от настоящего договора в любое время посредством письменного уведомления, направляемого в адрес страховщика и выгодоприобретателя.

ДД.ММ.ГГГГ АО "СОГАЗ" направило в адрес ответчика – <адрес>, уведомлениеот ДД.ММ.ГГГГ № № о направлении соглашения о прекращении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, предложив оплатить очередной страховой взнос по договору и продлить договор или возвратить Страховщику подписанный экземпляр соглашения в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1 зарегистрирован в <адрес>.

Согласно вышеприведенным нормам риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исходя из обстоятельств неполучения ответчиком корреспонденции направленной истцом, направленной по его адресу, суд полагает неубедительными довод ответчика о неполучении им указанного уведомления от ДД.ММ.ГГГГ № №

На момент разрешения спора судом страхователь не произвел оплату страховой премии и не подписал документы по расторжению договору.

Подписывая договор страхования, ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями договора и Правилами страхования (приложение к договору) и уведомлен об основаниях прекращения договора страхования.

Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление ДД.ММ.ГГГГ страхователю соглашения о прекращении договора страхования, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что договор страхования подлежит расторжению.

Данная правовая позиция подтверждается Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27 июня 2013 года "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 30 вышеуказанного указанного Постановления, при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по договору страхования и предоставлен соответствующий расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому задолженность по оплате страховой премии составляет 923,41 рублей (из расчета 952,10/365*354), с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о взыскании сФИО1 в пользу АО "СОГАЗ" страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 978 рублей 18 копеек (исходя из расчета 952,10/365 х 375).

Согласно ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в том числе признанных судом необходимыми расходами.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца должна быть взыскана госпошлина пропорционально заявленным и удовлетворенным требованиям в сумме 6400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «Страховое общество газовой промышленности» к АнкаевуТагируНаврузовичу удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между АО «Страховое общество газовой промышленности» и АнкаевымТагиромНаврузовичем.

Взыскать с АнкаеваТагираНаврузовича в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» страховую премию в размере 978 рублей 18 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца с момента принятия решения.

Решение принято в окончательной форме 05 августа 2019 года.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда Л.С. Есенова