Решение № 2-2446/2018 2-2446/2018~М-2236/2018 М-2236/2018 от 11 сентября 2018 г. по делу № 2-2446/2018

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

12 сентября 2018

Азовский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Акименко Н.Н.,

при секретаре Карпенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «<данные изъяты>» о взыскании суммы неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился ФИО1 с исковыми требованиями к ООО «СК «<данные изъяты>» о взыскании суммы неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа. Просил взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «<данные изъяты>» в его пользу неиспользованную страховую премию в размере <данные изъяты>, стоимость нотариальных услуг в размере 1780 <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от взысканных сумм.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО АКБ «<данные изъяты>» заключен кредитный договор №16 на сумму <данные изъяты>, на срок 84 месяца с оплатой процентов 15,4% годовых. В этот же день с ООО «СК «<данные изъяты>» был заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев, полис №, срок страхования составил 72 месяца, размер страховой премии составил <данные изъяты>. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к страховщику за возвратом страховой премии в виду отказа от договора страхования. Страховая премия в размере <данные изъяты> была включена в стоимость кредита и списана со счета заемщика. Истец направил в адрес ответчика претензию с требованием вернуть денежные средства. Ответчик в установленные договором сроки денежные средства не вернул. Полагает, что имеет право на получение премии за период пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. В связи с обращением к ответчику, и игнорированием его требований ответчиком причинен моральный вред, который оценивает в <данные изъяты> рублей, за невыплату премии считает необходимым взыскать штраф.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлялся о дне и времени судебного заседания, что подтверждается материалами дела.

Представитель ООО «СК «<данные изъяты>» в суд не явился, уведомлялся о дне и времени судебного заседания, направил в суд письменный отзыв, в котором возражал по исковым требованиям, указал, что при заключении договора страхования до истца была доведена полная информация о порядке формирования страховых резервов, в том числе и том, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия не возвращается.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 32 Федерального закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО АКБ «<данные изъяты>» заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, на срок 84 месяца с оплатой процентов 15,4% годовых. В этот же день с ООО «СК «<данные изъяты>» был заключен договор индивидуального страхования от несчастных случаев, полис № срок страхования составил 72 месяца, размер страховой премии составил <данные изъяты>.

Истцом заключен договор страхования с ответчиком ООО «СК <данные изъяты>» на срок 72 месяца по рискам: "Смерть застрахованного", "Установление застрахованному инвалидности 1, 11 группы в результате несчастного случая", что подтверждается полисом страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма на дату заключения составляет <данные изъяты>. При этом страховая сумма по указанным рискам уменьшается и в каждый момент времени ее размер равен задолженности по кредитному договору, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования.

На момент рассмотрения дела кредитный договор признается действующим, основной долг не погашен.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, однако ответчик премию не вернул и ответил на претензию, что оснований для возврата страховой премии не имеется.

В п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ разъясняется, что банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.

Как следует из положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из смысла вышеуказанной нормы следует, что страхователь вправе отказаться от договора страхования. Перечень обстоятельств, при которых подлежит возврату страховая премия, является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит. При этом досрочное погашение кредита к таким обстоятельствам не относится.

Договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования также не предусмотрен. С указанным условием истец был ознакомлен в момент заключения договора страхования, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования, и согласен с ним, что подтверждает сам факт заключения договора страхования.

В силу п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней (в последней редакции 14 дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В данном случае истцом ответчику подано заявление об аннулировании договора страхования и возврате денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока, указанного в п. 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N №

Таким образом, поскольку возврат страховых премий по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрен действующим законодательством (абзац 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ), а также самим договором, поэтому у суда не имеется оснований для взыскания с ответчика денежных средств, оплаченных истцом в качестве страховой премии за период пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Поскольку неправомерность действий ответчика по отказу в возврате страховой премии по рискам смерть и инвалидность 1, 11 группы и нарушение прав потребителя материалами дела не подтверждаются, требования истца о взыскании суммы неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа в соответствии положениями Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", а также нотариальных расходов не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «<данные изъяты>» о взыскании суммы неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа, нотариальных расходов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 сентября 2018 года

Судья