Решение № 2-788/2017 2-788/2017~М-460/2017 М-460/2017 от 24 мая 2017 г. по делу № 2-788/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань 25 мая 2017 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Ерофеевой Л.В.,

при секретаре Лариной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, ФИО2, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. ОАО «Сбербанк России» в лице Рязанского отделения № ОАО «Сбербанк России» был заключен с ФИО1 кредитный договор №, по которому заемщику выдан «Автокредит» в размере <...> на покупку нового транспортного средства - <...>, <...> года выпуска, №, на срок по дд.мм.гггг. под <...> процентов годовых; заемное обязательство было обеспечено залогом транспортного средства, принадлежащего ФИО1, залоговой стоимостью <...> (договор залога транспортного средства № от дд.мм.гггг.), и поручительством ФИО2 (договор поручительства № от дд.мм.гггг.), который принял на себя солидарное обязательство по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств. В соответствии с договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно равными долями, начиная с <...>-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее <...> числа следующего за платёжным месяца; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности. Заемщик в течение действия кредитного договора неоднократно нарушала его условия (пропускала установленные договором сроки и суммы платежей), в связи с чем образовалась просроченная задолженность, последний платеж от ответчика поступил дд.мм.гггг. в сумме <...>, в настоящее время кредитные обязательства не исполняются. По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. составляет <...>, указанная сумма является ссудной задолженностью.

дд.мм.гггг. банком было направлено в адрес заёмщика требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также расторжении договора, в котором предложено в срок не позднее дд.мм.гггг. возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку; в случае неисполнения обязательств ответчик был предупреждён о том, что банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. Реакции на указанное требование со стороны заёмщика не последовало.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от дд.мм.гггг. наименование ОАО «Сбербанк России» было изменено на ПАО «Сбербанк России».

В связи с тем, что ответчиком не исполняются условия договора, что в силу ст.450 ГК РФ является существенным нарушением договора, истец просил расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гггг., взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере <...>, расходы по уплате госпошлины в сумме <...>, а также обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль <...>, цвет: <...>, год выпуска - <...>, свидетельство о государственной регистрации ТС №, ПТС: №, №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере залоговой.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил дело рассмотреть дело без его участия, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещавшиеся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили, об отложении судебного разбирательства не просили, в связи с чем, с согласия представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ договор может быть изменён или расторгнут решением суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (далее по тексту - Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался в рамках Договора о сотрудничестве № от дд.мм.гггг., заключенного между кредитором и ООО ЛИДЕР АВТО предоставить заёмщику «Автокредит» в сумме <...> под <...>% годовых на приобретение в автосалоне Лидер-Авто в <...> автомобиль <...>, цвет: <...>, <...> года выпуска, номер двигателя №, номер кузова: №, паспорт ТС серии №, идентификационный номер: №, на срок по дд.мм.гггг., а заёмщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно ежемесячно равными долями начиная с <...>-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее <...>го числа месяца, следующего за платежным: начиная с дд.мм.гггг. в сумме <...>, последний платеж в сумме <...>, одновременно уплачивая проценты, начисляемые в соответствии с условиями кредитного договора. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязалась уплачивать кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.п.1.1, 4.1, 4.3, 4.4 кредитного договора, срочное обязательство №, являющееся приложением № к кредитному договору).

В обеспечение кредитного обязательства ФИО1, в соответствии с п. 2.1 кредитного договора № от дд.мм.гггг., Банком дд.мм.гггг. был заключен договор поручительства № с ФИО2, который принял на себя ответственность (поручительство) за исполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.2.1 договора поручительства).

В соответствии с п.2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. При этом поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.2.3 договоров поручительства).

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору № от дд.мм.гггг. между Банком и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства № от дд.мм.гггг., предметом которого является приобретаемое залогодателем транспортное средство марки (модель) <...>, цвет: <...>, <...> года выпуска, номер двигателя <...>, номер кузова: №, паспорт ТС серии №, идентификационный номер: №.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, Банк открыл заемщику ссудный счет №, за обслуживание ссудного счета заемщик уплатил кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <...>

В соответствии с п.3.2 кредитного договора выдача кредита осуществлялась единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет после: уплаты заемщиком тарифа; предоставления кредитору документов подтверждающих цену приобретаемого транспортного средства с указанием его марки (модели); оформления срочного обязательства; оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита на расчетный счет фирмы, осуществляющей реализацию транспортных средств ООО ЛИДЕР АВТО; передачи залогодателем кредитору предмета заклада.

Как установлено в судебном заседании, истцом был выдан кредит ФИО1 в размере <...>, что подтверждается заявлением индивидуального заемщика на выдачу кредита зачислением, перечислением суммы кредита от дд.мм.гггг. и ответчиками не оспорено; таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно равными долями в сумме <...>, начиная с дд.мм.гггг., не позднее <...>-го числа месяца, следующего за платежным; последний платёж в сумме <...>, одновременно уплачивая проценты, начисляемые в соответствии с условиями кредитного договора.

дд.мм.гггг. между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от дд.мм.гггг., в соответствии с которым срок возврата кредита продлён на <...> год и установлен дд.мм.гггг., в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. погашение основного долга не производится, неустойка не начисляется.

В соответствии с п. 1 срочного обязательства № к Дополнительному соглашению № от дд.мм.гггг. ФИО1 обязалась уплатить по полученному кредиту кредитору <...>, в том числе остаток основного долга по состоянию на дд.мм.гггг. - <...> по дд.мм.гггг.; при этом в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. погашение основного долга не производится, ежемесячные платежи в погашение основного долга производятся с дд.мм.гггг. в сумме <...> (последний платеж <...>) (п.2); проценты уплачиваются ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту (п.3).

В тот же день - дд.мм.гггг. - между Банком и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к Договору поручительства № от дд.мм.гггг., в котором излагались условия изменённого кредитного обязательства ФИО1; с самой ФИО1 было заключено также Дополнительное соглашение № к Договору залога транспортного средства № от дд.мм.гггг. соответствующего содержания.

Как установлено в судебном заседании, заемщиком после заключения Дополнительного соглашения № была частично погашена задолженность по кредиту, при этом платежи в период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. производились регулярно, однако часто в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа, последний платеж был произведен дд.мм.гггг. в сумме <...>, после чего платежи прекратились и не производятся до настоящего времени.

Несмотря на то, что срок возврата кредита в соответствии с условиями договора наступил дд.мм.гггг., дд.мм.гггг. Банком ФИО1 было направлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, датированное дд.мм.гггг., в котором указывалось, что по состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору допущена просроченная задолженность по основному долгу - <...>; предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. срочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита в размере <...> В требовании указывалось также, что в случае неисполнения этого требования банк обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на дд.мм.гггг. по кредитному договору № от дд.мм.гггг. имеется ссудная задолженность в размере <...>

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом, подтверждённым выпиской по счёту, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Исследованные доказательства свидетельствуют о том, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые ею на себя обязательства по кредитному договору № от дд.мм.гггг., и по состоянию на дд.мм.гггг. у нее перед истцом существует задолженность в размере <...>

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как усматривается из договора поручительства № от дд.мм.гггг., заключенного между Банком и ФИО2, поручитель несёт ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком.

дд.мм.гггг. ФИО2 истцом направлялось Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, датированное дд.мм.гггг.; до настоящего времени это требование поручителем не исполнено.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиками суду не представлено.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что требование ПАО «Сбербанк России» к ответчикам о взыскании суммы задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Поскольку установленные судом обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком кредитного договора, иск в части расторжения указанного договора также подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как установлено судом, в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору № от дд.мм.гггг. между Банком и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства № от дд.мм.гггг., предметом которого является транспортное средство марки (модель) <...>, цвет: <...>, <...> года выпуска, номер двигателя №, номер кузова: №, паспорт ТС серии №, идентификационный номер: № (п. 1.1 Договора залога).

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

В силу п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В ходе производства по делу была назначена и проведена судебная автотовароведческая экспертиза. В соответствии с заключением эксперта ООО «Независимый центр оценки и экспертиз» ФИО5 № от дд.мм.гггг., рыночная стоимость автомобиля <...>, цвет: <...>, <...> года выпуска, номер двигателя <...>, номер кузова: №, паспорт ТС серии №, идентификационный номер: №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, составляет <...>

Таким образом, в рассматриваемом случае нарушение ответчиком обеспеченного залогом кредитного обязательства не может быть признано крайне незначительным, так как период просрочки исполнения обязательства составляет более двух лет, а размер требований залогодержателя превышает <...>% стоимости заложенного имущества.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога сторонами не заключалось.

В соответствии со ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в полном объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой неисполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору судом установлен, а соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке между сторонами не заключено, иск ПАО «Сбербанк России» в части обращения взыскания на предмет залога также подлежит удовлетворению.

В силу п.1 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Ценой реализации (начальной продажной ценой предмета залога) при обращении на него взыскания признаётся согласованная сторонами стоимость предмета залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество (п.п.1, 3 ст.340 ГК РФ).

В п.1.6 Договора залога транспортного средства № от дд.мм.гггг. стороны согласовали залоговую стоимость предмета залога, которая установлена на основании счета и составляет <...>

Однако в соответствии с указанным выше заключением эксперта ООО «Независимый центр оценки и экспертиз» ФИО5 № от дд.мм.гггг. рыночная стоимость автомобиля <...>, цвет: <...>, <...> года выпуска, номер двигателя <...>, номер кузова: №, паспорт ТС серии №, идентификационный номер: №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, на момент проведения экспертизы составляет <...>

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества для продажи его с публичных торгов должна быть установлена в размере <...>

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по уплате госпошлины в сумме <...>, подтвержденные платежными поручениями № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг., из которых <...> уплачены по требованию о расторжении кредитного договора, <...> - по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, <...> - по требованию о взыскании кредитной задолженности.

Поскольку иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворён, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию вышеуказанные судебные расходы в полном объёме: с ФИО1 - в сумме <...>, с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке - <...>

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый дд.мм.гггг. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере <...> и расходы по оплате госпошлины в размере <...>, всего - <...>

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России расходы по оплате госпошлины в размере <...>

В счёт погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере <...> и возмещения судебных расходов в размере <...> обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <...>, цвет: <...><...> года выпуска, номер двигателя <...>, номер кузова: №, паспорт ТС серии №, идентификационный номер: №, путём продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере <...>

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – подпись.