Решение № 2-67/2020 2-67/2020~М-22/2020 М-22/2020 от 2 февраля 2020 г. по делу № 2-67/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца Кущевская 03 февраля 2020 г.

Кущевский районный суд, Краснодарского края в составе:

председательствующего - судьи Вертиевой И.С.

при секретаре Лыткиной О.Н.

а так же с участием:

ответчика - ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества (АО) «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В заявлении указывает, что 17.07.2017 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности № рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), расторг Договор 05.09.2019 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора, размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.1 2. Общих условий УКБО), Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. За период с 02.04.2019 г. по 05.09.2019 г. задолженность Ответчика перед Банком составляет № рублей, из которых: - сумма основного долга № рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов № рублей - просроченные проценты; сумма штрафов № рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. В связи с чем, просит суд, взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 02.04.2019 г. по 05.09.2019 г. включительно в размере № рублей, судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере № рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2 не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия, на заявленных требованиях настаивает полностью.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании полностью признал заявленные требования, просил суд принять признание иска.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 17.07.2017 г. на основании заявления-анкеты ФИО1, АО «Тинькофф Банк» ему была выдана кредитная карта № с лимитом задолженности № рублей (л. д. 23-24), которой он воспользовался, что было подтверждено ответчиком в судебном заседании.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по выдаче ФИО1 карты, открытию как держателю карты, банковского счета для выдачи кредита, следовательно, письменная форма договора была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО) (л. д. 16-24).

По вышеуказанным условиям, АО «Тинькофф Банк» принял на себя обязанность выпустить на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности на условиях, предусмотренных кредитным договором, а ответчик обязался осуществлять уплату процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства (л. д. 29-35).

Банк исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту, с лимитом в сумме № рублей, ФИО1 им воспользовался, что подтверждается выпиской по счету (л. д. 19-20). ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). Доказательств возврата банку денежных средств, ответчиком суду не представлено.

В материалы дела представлены Заявление - Анкета, с указанием полной стоимости кредита и тарифов по тарифному плану (л. д. 23), индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.24) Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») копия паспорта ответчика (л. д. 29-35,24).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), расторг с ответчиком Договор 05.09.2019 г., путем выставления в адрес ФИО1 Заключительного счета (л. д. 38).

В соответствии с пунктом 1 статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По кредитному договору, Банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ). На основании статьи 810, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

Однако, ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполнял надлежащим образом. В соответствии с приведенным истцом расчетом задолженности за период с 02.04.2019 г. по 05.09.2019 г., задолженность ФИО1 перед Банком составляет № рублей, из которых: - сумма основного долга № рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов № рублей - просроченные проценты; сумма штрафов № рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л. д. 17-18).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами, в случае, если договором предусмотрено возращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), а заемщик нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа.

Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен и считается судом установленным. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Из подписанного истцом Заявления-Анкеты на получение кредитной карты от 17.07.2017 года (л. д. 23) следует, что ФИО1 ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания (всеми приложениями), тарифами, индивидуальными условиями договора, дал согласие на их соблюдение, после чего заявление вместе с копией своего паспорта гражданина РФ, ФИО1 добровольно их передал Банку.

ФИО1 располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете заключаемого им договора, а также о предложенных Банком услугах, что подтверждается его подписью на Заявлении-Анкете, что свидетельствует о том, что он добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей.

До заключения договора, Банк предоставил ФИО1 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах, комиссиях и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Предоставленная Банком информация позволяла ФИО1 осуществить осознанный выбор финансовых услуг, до заключения договора с Банком, ему была так же предоставлена информация о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги Банка.

В соответствии с п. 2.1, Указания Банка России №-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной линии не устанавливается, а погашения текущей задолженности зависит только от поведения заемщика.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение Банка России № 266-П).

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России № 266-П, условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента. Предоставление кредитных денежных средств для расчетов по операциям с использованием кредитных карт, осуществляется только безналичном порядке, путем зачислением на банковский счет клиента или путем отражения задолженности на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности клиента (ссудные счета).

Согласно п. 1.15 Положения Банка России № 266-П, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны установили размер оплаты за оказываемые Банком услуги и ответственность заемщика за неисполнение ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренными положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора, ст. 421 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

ФИО1, в соответствии с условиями заключенного договора ежемесячно получал от банка счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако с претензиями о неправомерности начисления каких-либо плат, платежей или комиссий не обращалась.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Кроме того, согласно ст. 39 ГПК РФ, суд полагает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно Решения б/н единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием (л. д. 13-15).

Согласно ст. 93 ГПК РФ, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3 429,95 рублей. Ответчик иск признал.

Согласно п.3 ч.1 ст. 333.40 НК РФ, при признании иска ответчиком до принятия решения судом первой инстанции, истцу подлежит возврату 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию 30 % уплаченной истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, а 70 % уплаченной госпошлины подлежит возврату истцу из бюджета муниципального образования Кущевский район, куда она была им уплачена. В связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в виде 30 % уплаченной истцом государственной пошлины в размере № и № подлежит возврату истцу из бюджета муниципального образования Кущевский район.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Требования АО «Тинькофф Банк», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 17.07.2017 года за период с 02.04.2019 г. по 05.09.2019 г. включительно в сумме № из которых: № рублей - просроченная задолженность по основному долгу; № рублей - просроченные проценты; № рублей - штрафные проценты за неуплаченной в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме №

Возвратить Акционерному обществу «Тинькофф Банк» из бюджета муниципального образования Кущевский район судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 401,00 рублей (две тысячи четыреста один руб. 00 коп.).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кущевский районный суд в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 03 февраля 2020 года.

Судья: Вертиева И.С.

Решение не вступило в законную силу.