Решение № 2-68/2024 от 20 марта 2024 г. по делу № 2-265/2023~М-240/2023

Дело № 2-68/2024

22RS0053-01-2023-000320-63


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2024 г. с.Топчиха

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Епишевой Т.И.,

при секретаре Скоробогатовой Я.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском, (с учетом уточнений), к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГ между сторонами заключен кредитный договор, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 132 894 рубля 74 копейки под 33% годовых сроком на 60 месяцев. Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик свои обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита, согласно которым при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с тем, что условиями договора предусмотрено право банка требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, кредитор отправил ответчику уведомление о возврате задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил. Всего ответчиком в период пользования кредитом выплачено 32 468 рублей 67 копеек.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 51664,11 рублей, из них основной долг - 42 963,20 руб., проценты – 7 455,01 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1 245,90 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в суд не явились, были извещены о времени и месте рассмотрения дела в надлежащем порядке, ПАО «Совкомбанк» просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 не представил никаких объяснений по существу уточненных исковых требований.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

При рассмотрении дела и изучении его материалов, суд пришёл к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований в связи со следующим.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Частью 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в действующей редакции) «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГ ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой со страхованием, из которого следует, что он, ознакомившись с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, просит заключить с ним посредством акцепта заявления Договор банковского счёта и Договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б», а именно: сумма кредита – 132 894,74 руб.; срок кредита – 60 месяцев, 1827 дней, с правом досрочного возврата; процентная ставка по кредиту – 33 % годовых; плата за включение в программу добровольной страховой защиты заёмщиков – 0,4 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита – уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В пункте 2 заявления-оферты указано, что ФИО1 принял График осуществления платежей, указанный в разделе «Е» заявления, то есть начиная с ДД.ММ.ГГ обязался ежемесячно (12, 13 или 14 числа каждого месяца) вносить в погашение кредита по 4 547,66 руб. (первый платёж – 4 617,66 руб.; последний – 60-й платёж ДД.ММ.ГГ – 4 941,61 руб.).

При этом своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что он полностью ознакомлен с условиями данного продукта, Условиями кредитования.

Выпиской по счёту ФИО1 подтверждается, что ДД.ММ.ГГ ему на счёт было зачислено 132 894,74 руб.

Таким образом, факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком на указанных в исковом заявлении условиях материалами дела подтверждается.

Определением мирового судьи судебного участка Топчихинского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГ судебный приказ, вынесенный мировым судьей этого же судебного участка от ДД.ММ.ГГ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ в размере 272 346 рублей 28 копеек, отменен.

Определением мирового судьи судебного участка Топчихинского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГ произведен поворот исполнения судебного приказа от ДД.ММ.ГГ № 2-970/2018, на ПАО «Совкомбанк» возложена обязанность по возврату ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения, денежных средств в сумме 158847,82 рублей, полученных в порядке исполнения указанного судебного приказа.

Согласно расчету задолженности, произведенного истцом в уточненном исковом заявлении, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по погашению кредита и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере.

Согласно кредитному договору срок, на который был предоставлен кредит 60 месяцев, соответственно истекал ДД.ММ.ГГ.

Между тем по смыслу закона обращение в суд за вынесением судебного приказа о досрочном взыскании задолженности по кредиту фактически является требованием о досрочном возврате суммы кредита, следовательно, при наличии сведений о вынесении судебного приказа может идти речь об изменении условий договора о сроке возврата кредита.

Вместе с тем, и до обращения с заявлением о вынесении судебного приказа кредитор, как правило, обращается с требованием к должнику о досрочном погашении долга в связи с нарушением им своих обязательств.

Из материалов дела следует, что долг был истребован досрочно и при этом как минимум ДД.ММ.ГГ (л.д.35 оборот).

За вынесением приказа банк обратился ДД.ММ.ГГ (конверт л.д.36). Судебная защита по приказу осуществлялась до его отмены – до ДД.ММ.ГГ. С момента отмены приказа до обращения в суд прошло 2 года 3 месяца 28 дней.

Соответственно в трехлетний срок исковой давности попадают платежи, подлежащие ежемесячной уплате по договору с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Из графика платежей следует, что сумма ежемесячного платежа составляет 4547,66 рубля (д.д.11 оборот). Датой уплаты ежемесячного платежа является 12 (либо 13 или 14) число каждого месяца.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат суммы ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГ по последний платеж, срок по которому изменен на ДД.ММ.ГГ. При этом в графике указаны аннутентные платежи.

На основании изложенного, проверяя произведенный истцом расчет в уточненном исковом заявлении, суд производит собственный расчет суммы задолженности, учитывая срок последнего платежа - ДД.ММ.ГГ: основной долг 27511 руб. 16 коп. (3382,36 + 3402,52 + 3599,09 + 3634,55 + 3736,12 + 3909,51 + 3950,71 + 1896,30); проценты – 6 453 руб. 66 коп. (1165,30 + 1145,14 + 948,57 + 913,11 + 811,24 + 638,15 + 596,95 + 235,20), штрафные санкции по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – 696 руб. 64 коп. (6 453,66 руб. х 20%/365х197дней).

Таким образом, всего с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию 34 661,46 руб. (основной долг – 27 511,16 руб., проценты 6 453,66 руб. штрафные санкции 696,64 руб.).

Поскольку исковые требования банка удовлетворяются судом частично, расходы по оплате государственной пошлины и по нотариальному удостоверению доверенности, суд в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ возмещает ему с ответчика ФИО1 пропорционально удовлетворённой части исковых требований в размере 1 174,02 руб. и в размере 134,18 руб. соответственно.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер паспорта <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 34 661,46 руб. (основной долг 27 511,16 руб., проценты 6 453,66 руб., штрафные санкции 696,64 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 174,02 руб., расходы по нотариальному удостоверению доверенности в сумме 134,18 руб., а всего 35 969 рублей 66 копеек.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГ на счет Управления Федерального казначейства по Тульской области (Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы по управлению долгом) в сумме 4053 (четыре тысячи пятьдесят три) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Топчихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ.

Судья Т.И.Епишева