Решение № 2-4511/2018 2-4511/2018~М-3930/2018 М-3930/2018 от 14 октября 2018 г. по делу № 2-4511/2018

Решение

Именем Российской Федерации

15 октября 2018 г. Промышленный районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре Дробжеве В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4511/18 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 08.07.2017г. в размере 226 022,35 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Марка, Модель, <данные изъяты>

В обоснование своих требований истец указал, что 08.07.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 1279086097, на условиях: сумма кредита – 223112, 13 руб., процентная ставка – 24,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства Марка, Модель, <данные изъяты>

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникала 10.10.2017г. На 17.08.2018г. суммарная просрочка составляет 236 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 09.11.2017г. На 17.08.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 222 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72 750 руб.

По состоянию на 17.08.2018г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 226 022, 35 руб., из них : просроченная ссуда 191 874, 08 руб., просроченные проценты – 18 377, 69 руб., проценты по просроченной ссуде 1418, 01 руб., неустойка по ссудному договору 13 226, 17 руб., неустойка на просроченную ссуду 1126, 4 руб.

Согласно п. 10 Кредитного договора, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство Марка, Модель, <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал суду пояснения, аналогичные установочной части решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом о месте и времени рассмотрения дела по своему месту жительства (месту регистрации), однако, от получения судебных извещений уклонилась, в суд возвращены почтовые уведомления с отметкой о том, что срок хранения судебных извещений истек. Судебные извещения судом направлялись по адресу, который соответствует действительности. Таким образом, суд надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность по своевременному и надлежащему извещению лица, участвующего в деле, о времени и месте судебного разбирательства. Между тем, ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ей извещений о принятых в отношении нее решениях. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет гражданин.

Исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что 08.07.2017г. ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, которым просила ПАО «Совкомбанк» предоставить потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 223112, 13 руб., срок кредита 36 месяцев, цель кредита : приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства, процентная ставка по кредиту 24, 90 % годовых, размер платежа (ежемесячно) по кредиту 8865, 6 руб. Подписывая заявление о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 подтвердила свое согласие на подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты, а также просила рассмотреть данное заявление как ее предложение о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях.

На основании заявления ФИО1 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита) № от 08.07.2017г. в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438 ГК РФ, договор заключен на условиях: сумма кредита – 223 112,13 руб.; срок кредита 36 месяцев, 1096 дней, с правом досрочного возврата, срок возврата кредита 08.07.2020г.; процентная ставка – 24,9 % годовых; ежемесячный платеж – 8 865, 6 руб.; срок платежа по кредиту : по 8 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 08.07.2020г. в сумме 8865, 29 руб.; сумма, направляемая на погашение по основному долгу 223 112, 13 руб., сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту, 96 049, 16 руб., общая сумма выплат по кредиту в течение срока действия договора 319 161, 29 руб.; цель кредита : на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг путем совершения операций в безналичной (наличной форме), а именно оплата полной/части стоимости автомобиля Марка, Модель, LADA 21144, цвет сине-зеленый, 2012 года выпуска, идентификационный номер <***>.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, Заемщик ознакомлен с общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства являются неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в сумме 223112,13 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика ФИО1

Судом установлено, что с 09.10.2017г. заемщик ФИО1 не надлежаще исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

18.04.2018г. заемщику направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредиту размере 201 749,56 руб., что подтверждается материалами дела (копии требования, список почтовых отправлений).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору № от 08.07.2017г. ответчиком не исполнены, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, расчетом задолженности.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому сумма задолженности ответчика перед кредитором по кредитному договору № от 08.07.2017г. составляет 226 022, 35 руб., из них : просроченная ссуда 191 874, 08 руб., просроченные проценты – 18 377, 69 руб., проценты по просроченной ссуде 1418, 01 руб., неустойка по ссудному договору 13 226, 17 руб., неустойка на просроченную ссуду 1126, 4 руб. Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. Ответчиком требование о досрочном возврате кредита до настоящего момента не исполнено.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств в опровержение иска, а также расчет суммы долга, опровергающий расчет истца, стороной ответчика суду не представлены, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору № от 08.07.2017г. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 08.07.2017г. в размере 226 022 руб.35 коп.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 статьи 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 08.07.2017г., заключенному между истцом и ответчиком, ответчик предоставила в залог банку транспортное средство: Марка <данные изъяты> (п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Согласно информации РЭО УМВД России по г. Самаре от 14.09.2018. № 54/17/58475 транспортное средство Марка LADA, <данные изъяты> зарегистрировано на имя ответчика ФИО1

18.04.2018г. ответчику направлено требование о досрочном погашении кредита, однако задолженность заемщиком по настоящее время не погашена.

Судом установлено, что ответчик систематически нарушала сроки внесения обязательных платежей по кредитному договору, истец обращался к ответчику с требованием о досрочном погашении задолженности, задолженность по настоящее время не погашена.

Руководствуясь указанными нормами права, принимая во внимание то, что обязательства, обеспеченные залогом спорного транспортного средства до настоящего времени не исполнены в полном объеме, суд считает подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в сумме 11 460, 22 руб. (5 460,22 руб. от требований имущественного характера о взыскании долга + 6 000 руб. от требований неимущественного характера об обращении взыскания на автомобиль)..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворит.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 08.07.2017г. в сумме 226 022, 35 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 11 460, 22 руб., а всего взыскать 237 482 (двести тридцать семь тысяч четыреста восемьдесят два) руб.57 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Марка <данные изъяты> в счет погашения задолженности перед ПАО «Совкомбанк» размере 237 482, 57 руб.

Определить способ реализации автомобиля Марка <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 октября 2018г.

Председательствующий: подпись Бакаева Ю.В.

Копия верна:

Судья: Секретарь: