Решение № 2-105/2020 2-105/2020~М-107/2020 М-107/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-105/2020

УИД 58RS0002-01-2020-000266-40

№ 2-105/2020

Заочное


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Спасск

Пензенской области 23 ноября 2020 года

Спасский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Артамоновой Г.А.,

при секретаре судебного заседания Юдашкиной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк (далее в тексте - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что на основании заключенного 24 мая 2018 года кредитного договора <***> ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО1 кредит в сумме 1 165 000,00 рублей, на срок 60 месяцев, под 11,9 % годовых, перечислив денежные средства заемщику. Согласно Индивидуальным условиями кредитования и Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее в тексте - Условия кредитного договора) - погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). По Условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с Условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал Условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на 26 мая 2020 года составила 837 025,67 рублей, из которых: просроченный основной долг – 811 380,43 рублей; просроченные проценты – 16 701,08 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 6 829,15 рублей; неустойка за просроченные проценты – 2 115,01 рублей. Ответчику были направлены письма о досрочном возврате банку всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено. Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819, части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд расторгнуть кредитный договор от 24 мая 2018 года <***> с заемщиком-ответчиком ФИО1, взыскать с него в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в размере 837 025,67 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 570,26 рублей. Одновременно истец просил суд наложить арест на имущество ответчика, рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного и упрощенного производств (л.д.5-6).

Определением судьи от 21 октября 2020 года наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, в пределах цены иска (л.д.4).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, соответственно, по электронной почте и телефонограммой (л.д.44,42).

Ответчик ФИО1 сведений о причинах своей неявки и возражений по иску суду не предоставил, ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Кроме этого лица, участвующие в деле, заблаговременно извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения настоящего дела на официальном сайте Спасского районного суда Пензенской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» http://bednodemyanovsky.pnz.sudrf.ru (л.д.43).

На основании статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее в тексте - ГК РФ), граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

По смыслу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее в тексте - ГПК РФ), личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с изложенным, и в соответствии с положениями статьи 167, части 1 статьи 233 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив доказательства, имеющие значение для рассмотрения дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1, пунктом 2 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено статьями 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно части 1 статьи 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абзац 2 пункта 1 статьи 819 ГК РФ).

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ).

Согласно части 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом, вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 24 мая 2018 года между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> путем подписания сторонами Индивидуальных условий «потребительского кредита» (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с пунктами 1, 4, 6, 11 которых кредитор (истец) обязался предоставить заемщику (ответчику) «Потребительский кредит» на цели личного потребления в сумме 1 165 000 рублей, сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления, под 11,90 % годовых, с ежемесячным гашением в платежную дату 24 числа кредита и процентов согласно графику ежемесячно аннуитетными платежами в размере по 25 855 рублей 95 копеек (л.д.8-10).

Согласно вводной части указанных Индивидуальных условий, заемщик ФИО1 предложил кредитору заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физический лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия) (л.д.8).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий - с содержанием Общих условий кредитования ФИО1 был ознакомлен и согласен (л.д.9).

Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным между ФИО1 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий и действует до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита (л.д.8).

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий заемщик просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты, открытый у кредитора, либо на иной действующий счет дебетовой карты либо текущий счет (л.д.9 оборот).

Банк исполнил обязательства по договору потребительского кредита, перечислив сумму в размере 1 165 000 рублей на банковский счет заемщика ФИО1, открытый у кредитора, что подтверждается расчетом задолженности, расчетом цены иска по договору по состоянию на 26 мая 2020 года (л.д.12,13).

Тем самым банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства кредитора.

Получение кредита ответчиком не оспаривается.

Кредитный договор не оспорен, не расторгнут, является действующим и подлежит исполнению.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (л.д.9).

Согласно пункту 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (л.д.18 оборот).

Пункт 4.2.3 Общих условий предусматривает право кредитора потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.19 оборот).

Заемщик обязался по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте либо иным способом, предусмотренным Договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях указанных в пункте 4.2.3 Общих условий (пункт 4.3.6 Общих условий).

Как следует из расчета цены иска, заемщик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору от 24 мая 2018 года <***> исполнял надлежащим образом по март 2019 года, ежемесячно производил возврат кредита и уплату процентов по нему. После чего кредит регулярно по 26 мая 2020 года выносился на просрочку (л.д.13).

С апреля 2020 года и по настоящее время ФИО1 ни одного платежа по кредиту не произвел, что привело к образованию задолженности, о чем он был извещен банком письменно.

16 марта 2020 года банком в адрес ФИО1 было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 15 апреля 2020 года. Одновременно он был предупрежден, что в случае невыполнения требований в указанный срок, кредитный договор с ним будет расторгнут (л.д.16, 17).

Требование банка ответчиком оставлено без ответа. До настоящего времени задолженность не погашена, обязательства по договору не исполнены

В связи с чем, за ответчиком по состоянию на 26 мая 2020 года образовалась просроченная задолженность по договору в сумме 837 025 рублей 67 копеек, из которых: просроченный основной долг – 811 380,43 рублей; просроченные проценты – 16 701,08 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 6 829,15 рублей; неустойка за просроченные проценты – 2 115,01 рублей, что подтверждается соответствующим расчетом, представленном истцом (л.д.12), расчетом цены иска по договору (л.д.13).

Расчет задолженности по кредиту, предоставленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, принимается судом.

Свои контррасчеты ответчик суду не предоставил.

Таким образом, ФИО1 нарушил принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В связи с чем банк правомерно воспользовался своим правом требования досрочного возврата кредита.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 статьи 450 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства нашел подтверждение тот факт, что истец надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив их в полном объеме, тогда как договорные обязательства по своевременному возврату кредита ответчиком не выполняются. В нарушение кредитного договора от 24 мая 2018 года <***> заемщик ФИО1 с апреля 2020 года и до настоящего времени оплату не производит. Тем самым с его стороны имеет место существенное нарушение условий кредитного договора. В связи, с чем истец вправе потребовать расторжение кредитного договора и досрочного возврата суммы кредита, процентов за период пользования кредитом и неустойки.

Ответчиком не представлено суду относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, необоснованности расчета взыскиваемых сумм.

Учитывая изложенные обстоятельства дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

В связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 11 570,26 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 235, 237, 244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 24 мая 2018 года <***>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 20 июня 1991 года, юридический адрес: 117997, <...>) задолженность по кредитному договору от 24 мая 2018 года <***> в размере 837 025 (восемьсот тридцать семь тысяч двадцать пять) рублей 67 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 811 380 рублей 43 копейки; просроченные проценты – 16 701 рубль 08 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 6 829 рублей 15 копеек; неустойка за просроченные проценты – 2 115 рублей 01 копейка, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 11 570 (одиннадцать тысяч пятьсот семьдесят) рублей 26 копеек, а всего 848 595 (восемьсот сорок восемь тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 93 копейки.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком ФИО1 в Спасский районный суд Пензенской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

В соответствии с частью второй статьи 237 ГПК РФ заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком ФИО1 в апелляционном порядке в Пензенский областной суд с подачей жалобы через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд с подачей жалобы через районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: - П/П

Решение принято в окончательной форме 27 ноября 2020 года

Председательствующий: - П/П