Решение № 2-3633/2023 2-47/2024 2-47/2024(2-3633/2023;)~М-318/2023 М-318/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-3633/2023

Дело № 2-47/2024
Г. Санкт-Петербург
17 января 2024 года
78RS0008-01-2023-000455-61


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Колосовой Т.Н.,

при секретаре Соловьевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «Санкт-Петербург» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» обратилось в суд с иском к ответчикам, уточнив исковые требования просило взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №0143-16-000503 от 23.03.2016 в размере 1 417 939,11 рублей; обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности предмет ипотеки – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№> с установлением начальной продажной цены в размере 5 760 000 рублей с определением способа реализации имущества – путем продажи с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что 23.03.2016 года между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО3, ФИО1 был заключен кредитный договор №0143-16-000503 с Дополнительным соглашением №1 от 24.09.2018, Дополнительным соглашением №2 от 21.03.2019, Дополнительным соглашением от 15.05.2020, в соответствии с которым заемщикам был выдан кредит на сумму 1 500 000 рублей, процентной ставкой 16,00% годовых, срок возврата не позднее 23.05.2029 года. Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечивалось поручительством ФИО2 на основании договора поручительства №0143-16000503-1 от 24.09.2018 года с дополнительным соглашением №1 от 21.03.2019 года, дополнительным соглашением от 15.05.2020 года. Исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору также обеспечено залогом (ипотекой) объекта недвижимости в соответствии с заключенными между банком и залогодержателем и заемщиками договором об ипотеке от 23.03.2016 с дополнительным соглашением №1 от 05.05.2016, дополнительным соглашение №2 от 24.09.2018, дополнительным соглашением от 15.05.2022. Ипотека зарегистрирована 19.04.2016 года. 07.06.2023 года ФИО3 умер. Наследником, принявшим наследство после его смерти, является ФИО2 По состоянию на 12.12.2023 года задолженность ответчиков по кредитному договору составляет: 1 417 939,11 рублей, из которых задолженность по ссуде 813 468,96 рублей, задолженность по процентам 544 299,75 рублей, пени по ссуде 60 170,40 рублей. Поскольку задолженность ответчиками не погашена, ПАО «Банк «Санкт-Петербург» был вынужден обратиться в суд.

Определением суда от 10.12.2023 произведена замена ответчика ФИО3 на наследника, принявшего наследство после его смерти ФИО2

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования просил удовлетворить, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание явились, исковые требования по праву признали, факт наличия задолженности не оспаривали, настаивали на заключении с Банком мирового соглашения с предоставлением рассрочки исполнения обязательств по кредитному договору, ссылались на тяжелое материальное положение.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав ответчиков, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Из материалов дела следует, что 23.03.2016 года между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ФИО3, ФИО1 был заключен кредитный договор №0143-16-000503 с Дополнительным соглашением №1 от 24.09.2018, Дополнительным соглашением №2 от 21.03.2019, Дополнительным соглашением от 15.05.2020, в соответствии с которым заемщикам был выдан кредит на сумму 1 500 000 рублей, процентной ставкой 16,00% годовых, срок возврата не позднее 23.05.2029 года /л.д.18-39/.

Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечивалось поручительством ФИО2 на основании договора поручительства №0143-16000503-1 от 24.09.2018 года с дополнительным соглашением №1 от 21.03.2019 года, дополнительным соглашением от 15.05.2020 года /л.д.47-52/.

Исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору также обеспечено залогом (ипотекой) объекта недвижимости в соответствии с заключенными между банком и залогодержателем и заемщиками договором об ипотеке от 23.03.2016 с дополнительным соглашением №1 от 05.05.2016, дополнительным соглашение №2 от 24.09.2018, дополнительным соглашением от 15.05.2022. Ипотека зарегистрирована 19.04.2016 года /л.д.53-68/.

Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита, что ответчиками не оспаривалось.

В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью Договора.

В соответствии с условиями Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, 25 числа каждого месяца (п.2.6 кредитного договора).

В соответствии с п. 7.2 кредитного договора, в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита (его части) и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика пени, рассчитанные исходя из годовой процентной ставки, указанной для пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам за пользование кредитом в п. 2.8 раздела 2 кредитного договора, от суммы просроченной задолженности, за каждый день просрочки платежа, начиная со дня, следующего за днем платежа, установленного кредитным договором. Пени подлежат списанию кредитором со счетов заемщика, открытых у кредитора на основании кредитного договора, в соответствии с п.5.3.2 Раздела 5.3 кредитного договора при условии предоставления заемщиком кредитору права на списание денежных средств.

В случае несвоевременного исполнения или невыполнения следующих обязательств заемщика, указанных в пп.5.1.12, 5.1.13 кредитного договора заемщик оплачивает штраф в размере 5 000 рублей.

В силу п.6.2.3 Кредитного договора при нарушении заемщиком сроков погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, в т.ч. просрочка ответчиком в осуществлении любого из ежемесячных платежей по кредитному договору на 30 календарных дней и более, или при допущении просрочек в осуществлении любого из ежемесячных платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая из допущенных просрочек незначительна, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита (полностью или в части), начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся банку по кредитному договору.

В силу п.6.2.6 договора Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, находящийся в залоге у кредитора в случае наличия у заемщика просроченной задолженности по любому из ежемесячных платежей по кредитному договору в течение более 30 календарных дней.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неоднократным нарушением обязательств по договору и просроченной задолженностью Банк 15.07.2022 года направил почтовым отправлением заемщикам требование о досрочном исполнении обязательств по договору, которое исполнено ответчиками не было.

По состоянию на 12.12.2023 года задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет – 1 417 939,11 рублей, из которых: 813 468,96 рублей – задолженность по ссуде, 544 299,75 рублей – задолженность по процентам, 60 170,40 рублей – пени по ссуде.

Таким образом, судом установлено, что ответчиками были нарушены обязательства по кредитному договору, а поэтому истец вправе требовать возврата задолженности, уплаты процентов, неустойки.

07.06.2023 года ответчик ФИО3 умер.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании п.58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п.60 указанного выше Постановления Пленума Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

В силу ст. 1141,1142 ГК РФ наследниками по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142-1145,1148 ГК РФ.

Из ответа нотариуса нотариального округа Санкт-Петербург ФИО4 от 08.12.2023 года следует, что по состоянию на 08.12.2023 года наследником к имуществу умершего ФИО3 является – ФИО2, свидетельство о праве на наследство по состоянию на 08.12.2023 не выдавалось.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Таким образом, суд приходит к выводу, поскольку ответчик ФИО2 принял наследство после умершего ФИО3, размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость принятого наследственного имущества, то взысканию с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу истца в солидарном порядке подлежит сумма задолженности в размере 1 417 939,11 рублей.

Ответчиками не представлено доказательства, позволяющих отказать истцу в иске или снизить сумму исковых требований.

В соответствии со ст.ст. 334, 335 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда либо во внесудебном порядке, если это предусмотрено соглашением между залогодателем и залогодержателем.

В соответствии с условиями Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог квартиры по адресу: <адрес> кадастровый номер <№>, 19.04.2016 года была зарегистрирована ипотека квартиры в пользу Банка.

При рассмотрении настоящего дела было установлено, что ответчики нарушали неоднократно обязательства по своевременному погашению суммы кредита и уплате процентов.

В связи с изложенным, требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно Отчету №2/БСПБ-192/ОК от 12.10.2022 года, подготовленному ООО «Оценка и Консалтинг», рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 7 200 000 руб., в связи с чем, начальная продажная цена в силу пп.4 п.2 ст. 54 «Об ипотеке» должна быть установлена в размере 5 760 000 рублей /л.д.90/.

Ответчиками ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы с целью определения рыночной стоимости квартиры на момент рассмотрения спора не заявлялось.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.ст. 51, 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 239 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк "Санкт-Петербург» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт <№>), ФИО2 (паспорт <№>) в пользу ПАО «Банк "Санкт-Петербург» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №0143-16-000503 от 23.03.2016 в размере 1 417 939,11 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 239 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу: <адрес> кадастровый номер <№> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 760 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: подпись

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2024 года.