Решение № 2-410/2019 2-410/2019~М-407/2019 М-407/2019 от 4 ноября 2019 г. по делу № 2-410/2019

Дело № 2-410/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 ноября 2019 года город Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Капустиной Н.С.,

при секретаре Шапакиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.

Между ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключен Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму <данные изъяты>., под 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты>. на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 250000 руб. 00 коп. (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты>. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласился с содержанием следующих документов - Общие условия Договор, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила <данные изъяты>.. В период действия Договора Заемщиком были подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <данные изъяты>. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи указанным, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, что является убытками Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет <данные изъяты> из которых:

• сумма основного долга - <данные изъяты>.,

• сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.,

• убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты>.,

• сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты>..

В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.10.2014г. в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>..

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем представил суду письменное ходатайство.

В судебном заседании ответчик ФИО1 суду пояснила, что кредитный договор с Банком она заключала, подписи в кредитном договоре и других документах проставлены ею лично. Задолженность по кредитному договору в части взыскания суммы основного долга в размере <данные изъяты>. и суммы комиссии за направление извещений в размере <данные изъяты>., не оспаривает. Проценты за пользованием кредитом и убытки Банка не признает, по каким основаниям, пояснить не смогла.

Исследовав и оценив представленные в материалы гражданского дела доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>., под 24,90% годовых (л.д. 15-28, 35-39, 44).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты>. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-33).

Денежные средства в размере <данные изъяты>. (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16, 30).

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты>. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30, 44).

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласился с содержанием следующих документов - Общие условия, Договор Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц (л.д. 16, 17, 18, 19-24, 25, 35-39).

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора) (л.д. 19).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (л.д. 15-16).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 3 раздела I Общих условий Договора) (л.д. 19).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода (л.д. 19).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (подп. 1.4 п. 1 раздела II Общих условий Договора) (л.д. 20).

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора) (л.д. 20).

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора) (л.д. 20).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила <данные изъяты>. (л.д.15).

В период действия Договора Заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей, ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <данные изъяты>. (л.д. 25).

Судом установлено, что в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д. 30-33). Факт просрочки платежей по Кредиты ответчик не отрицала.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявляемое Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону (л.д. 21).

Поскольку ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, а после апреля 2017 года вообще перестал вносить платежи по кредиту, то ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29). Факт получения требование Банка о полном досрочном погашении задолженности ответчик не отрицала.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено, что также не оспаривалось ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которых:

• сумма основного долга - <данные изъяты>.,

• сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>

• убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты>.,

• сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты>..

Сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере <данные изъяты>. и сумма комиссии за направление извещений в размере <данные изъяты>. ответчиком не оспорена, признана.

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода (л.д. 19).

Задолженность по процентам за пользование кредитом до выставления Банком требования о полном досрочном возврате кредита, составляет <данные изъяты>. (л.д. 19, 34-35, 39-41). В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки, в том числе доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий Договора (л.д. 21).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, что является убытками Банка.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанным суммам и признан верным, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ответчик нарушил принятые на себя договорные обязательства, в связи с чем у него перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,, которая ответчиком частично признана и которая подлежит взысканию с него.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 288 479 руб. 40 коп., из которых:

• сумма основного долга - <данные изъяты>.,

• сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>.,

• убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты>.,

• сумма комиссии за направление извещений - <данные изъяты>..

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, суммы процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, неоплаченных процентов после выставления требования в размере <данные изъяты>, суммы комиссии за направление смс-извещений в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.С. Капустина

Мотивированное решение составлено 11.11.2019 г. Н.С. Капустина