Решение № 2-879/2017 2-879/2017~М-823/2017 М-823/2017 от 21 августа 2017 г. по делу № 2-879/2017

Дело №2-879/17г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Орловой О.В.,

при секретаре Спициной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области 22 августа 2017 года гражданское дело по иску Венцкус ..... к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ..... при оформлении кредитного договора и на основании Полиса-оферты ....., акцептованного ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», с ФИО1 был заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода».

Указанным договором определен срок страхования - 60 месяцев, который соответствует сроку кредитования по договору займа, заключенного с АО «Альфа-Банк». Страховая премия была оплачена в размере 66104,43 рублей за счет заемных средств и включена в полную стоимость кредита. Таким образом, стоимость страховой премии из расчета один день составляет 1101,74 рублей.

Наряду с иными параметрами страхования определена сумма страхового покрытия в размере остатка основного долга за вычетом страховой премии на сумму 25395,56 рублей.

Полностью исполнив обязательства по кредитному договору ....., полагая, что возможность наступления неблагоприятных последствий и отсутствия рисков страхового покрытия, руководствуясь положениями приведенных правовых норм, ..... истец направил в адрес ответчика заявление о досрочном расторжении договора страхования с просьбой произвести перерасчет и возвратить оплаченную сумму страховой премии на расчетный счет. Сообщением от ..... за ...../М/5194 на указанную претензию последовал отказ.

ФИО1 считает такой отказ незаконным.

ФИО1 просит признать договор страхования ....., заключенный ..... между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» расторгнутым с ....., взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в ее пользу сумму оплаченной страховой премии в размере 50680,04 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 1052,85 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 16000 рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности в размере 1500 рублей.

ФИО1, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, причину неявку суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель АО «Альфа-Банк», привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 958 ГК РФ, 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ..... между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ....., по условиям которого заемщику ФИО1 на условиях срочности, возвратности и платности был предоставлен кредит на сумму 316500 рублей под 22,99% годовых на срок 60 месяцев.

Кроме того, ..... истец ФИО1 заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования - полис-оферта №..... на основании Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №01 и Условий добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций №03 ОАО «АльфаСтрахование, страховыми случаями по которому предусмотрены смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному 1-й группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования, увольнение (сокращение) страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. п. 1, 2 части первой ст. 81 ТК РФ.

Как следует из материалов дела страховую премию по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» в размере 37559,33 рублей и по программе «Защита от потери работы и дохода» в размере 28545,10 рублей истец ФИО1 оплатила в полном объеме.

..... ФИО1 погасила сумму кредита, после чего ..... обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией о возврате уплаченной суммы страховой премии в размере, пропорционально оставшемуся сроку после досрочного погашения кредита.

..... ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» направил истцу отказ.

Суд считает, что исковые требования ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей не подлежат удовлетворению, поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска не прекратилось, в связи с чем, оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ, не имеется, при этом, договором страхования иной порядок возврата страховой премии, в том числе при досрочном возврате кредита, не предусмотрен.

Кроме того, в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное, при этом условиями заключенного между сторонами договора страхования иного не предусмотрено.

Доводы ФИО1 о том, что она имеет право на возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредита и расторжением договора страхования, не могут быть приняты во внимание, поскольку сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования. Условиям договора страхования возврат уплаченной страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, не предусмотрен.

Суд считает довод истца о том, что по данному делу наступление страхового случая отпало в связи с досрочным исполнением кредитного договора, направлен на неправильное толкование норм материального права.

По изложенным основаниям, требования ФИО1 о признании договора страхования №....., заключенного ..... между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» расторгнутым с ....., взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» суммы оплаченной страховой премии в размере 50680,04 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 1052,85 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, штрафа, расходов по оплате услуг представителя в размере 16000 рублей, расходов на оформление нотариальной доверенности в размере 1500 рублей не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Венцкус ..... к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей - отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Орлова

Решение в окончательной форме принято 26.08.2017г.

Судья О.В.Орлова