Решение № 2-2905/2024 2-82/2025 от 25 февраля 2025 г. по делу № 2-1401/2024~М-512/2024

Дело № 2-82/2025

УИД 59RS0006-02-2024-000589-12


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Молостовой М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Шуминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Столичное Агентство по возврату долгов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «Столичное АВД» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 1 000 000 рублей, включая 1 000000 рублей – сумма просроченного основного долга и 0 рублей - сумма просроченных процентов, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 200 рублей.

В обоснование требований указано, что ООО ПКО «Столичное АВД» и ФИО1 заключили договор о выпуске и обслуживании кредитных карт №... (далее – кредитный договор), состоящий из заполненного и подписанного ответчиком (дата) заявления на оформление кредитной карты, условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и тарифов. На основании заполненного и подписанного ответчиком заявления истец выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил лимит кредитования. Ответчик был ознакомлен с условиями и тарифами, о чем в заявлении содержится собственноручная отметка. Указанные выше документов были подписаны должником собственноручной подписью/с применением цифровой подписи в порядке установленном кредитным договором (условиями). Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. По состоянию на (дата) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 000 000 рублей. (дата) между АО КБ «Ситибанк» и ООО «Столичное АВД» был заключен договор уступки прав требований в соответствии, с которым первоначальный кредитор уступил права требования по договору №... от (дата), а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по указанному договору, и все другие права, связанные с указанными обстоятельствами. (дата) ответчику было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав требований и погашении задолженности, однако указанное требование исполнено не было.

Представитель истца ООО ПКО «Столичное АВД» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, при подаче иска просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка. Ранее указывал, что между АО КБ «Ситибанк» и ООО ПКО «Столичное АВД» был заключен договор уступки прав требования от (дата) по которому АО КБ «Ситибанк» (дата) уступил ООО ПКО «Столичное АВД» права (требования) задолженности по кредитным договорам и другие права, связанные с этими обязательствами. Таким образом, с (дата) задолженность по кредитным договорам подлежит уплате АО КБ «Ситибанк» и ООО ПКО «Столичное АВД» (л.д.167 том 1). Представлена справка АО КБ «Ситибанк», расчет задолженности, выписка по счету.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещался надлежащим образом. В ранее направленном заявлении просил применить срок исковой давности, указал, что последняя оплата по кредитному договору с АО КБ «Ситибанк» должником была проведена примерно (дата), и согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ считает, что течение срока исковой давности началось с (дата). Поскольку иск о взыскании задолженности в размере 100 000 рублей предъявлен истцом только (дата), то общий срок исковой давности уже истек (л.д.157 том 1).

Представитель третьего лица АО КБ «Ситибанк» в суд не явился, извещен.

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» ФИО3 в суд не явилась, извещена, ранее суду направила кредитную историю ответчика ФИО1 (л.д.196 том 1).

Представитель третьего лица ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в суд не явился, извещен.

Суд, исследовав письменные доказательства, пришел к следующему выводу.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая положения пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также разъяснения, изложенные в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 2 указанной статьи, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч.1 ст. 56 ГПК РФ).

(дата) ФИО1 на основании заявления на оформление кредитной карты получил в ЗАО КБ «Ситибанк» кредитную карту Citibank MasterCard. С тарифами, условиями выпуска и обслуживания кредитных карт для физических лиц ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. Согласно п. 2.5 условий выпуска и обслуживания кредитных карт для физических лиц АО КБ «Ситибанк», клиент обязан ежемесячно погашать ЗАО КБ «Ситибанк» минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте, до 22 час. 00 мин. по московскому времени (день платежа). Неполучение клиентом выписки по кредитной карте по причинам, не зависящим от ЗАО КБ «Ситибанк», не освобождает клиента от обязанности своевременно погашать ЗАО КБ «Ситибанк» минимальную сумму платежа. Пунктом 19.11 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт для физических лиц АО КБ «Ситибанк», являющихся условиями Кредитного договора, предусмотрено, что в случае привлечения иного лица для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности клиента, банк уведомляет об этом клиента путем направления соответствующего уведомления по почте простым письмом по адресу, указанному клиентом в заявлении, или по иному адресу, указанному клиентом.

В соответствие с тарифами кредитной карты ЗАО КБ «Ситибанк» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка (л.д. 12-13, 15-16,17,18-34,173-176 том 1).

Факт наличия договора займа подтверждается выпиской из бюро кредитных историй ФИО1, предоставленной АО «Национальным бюро кредитных историй». В пункте 12 указан источник формирования кредитной истории ЗАО КБ «Ситибанк», размер задолженности по кредитной линии от (дата) с лимитом выдачи 1500 000 рублей, дата его прекращения по условиям сделки (дата). Имеются сведения, что (дата) ФИО1 была внесена сумма в размере 726 рублей (л.д. 196-250 том 1, л.д. 1-66 том 2).

ЗАО КБ «Ситибанк» свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 кредитную карту №... со счетом №....

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, ежемесячные платежи по кредитной карте не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, что подтверждается выпиской по кредитной карте, расчетом задолженности (л.д. 11, 34-59 том 1).

(дата) между АО КБ «Ситибанк» (Цедент) и ООО «Столичное АВД» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № СИТИСАВД-01. На основании вышеуказанного договора право требования задолженности по кредитному договору №... от (дата), заключенному с ФИО1 передано ООО «Столичное АВД» в размере в размере 1655311,35 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1473573,41 рублей, задолженность по процентам в размере 167945 рублей, сумма комиссий и штрафов в размере 13828,29 рублей (л.д.75 том 1, порядковый №... реестра).

(дата) истцом в адрес ответчика было направлено уведомление-претензия о состоявшейся уступке прав требований и погашении задолженности в размере 1655311,35 рублей в течение 10-ти календарных дней со дня получения требования (л.д. 61 том 1).

Факт наличия договора займа подтверждается выпиской из бюро кредитных историй ФИО1, предоставленной АО «Национальным бюро кредитных историй». В пункте 11 указан источник формирования кредитной истории ООО ПКО «Столичное АВД», размер задолженности по кредитной линии с лимитом выдачи 1 655 311,35 рублей. Имеются сведения, что (дата) ФИО1 была внесена сумма в размере 788 рублей, (дата) – 796 рублей. На дату (дата) задолженность составляет 1655311 рублей (л.д. 196-250 том 1).

Из ответа АО КБ «Ситибанк» следует, что на основании заявления ФИО1 №... АО КБ «Ситибанк» (дата) выпустило на имя ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом в размере 1500 000 рублей. Процентная ставка — 25,90% годовых (договор о выпуске и обслуживании кредитных карт в АО КБ «Ситибанк» не нумеруется). Сообщена информация о перевыпусках кредитной карты г-на ФИО1:

(дата) кредитная карта №... (номер счета - 40№...) со сроком действия до (дата) была перевыпущена, новая карта: №...********3006 (номер счета - 40№...), со сроком действия до (дата).

(дата) кредитная карта №... (номер счета - 40№...) со сроком действия до (дата) была перевыпущена, новая карта: №...********3006 (номер счета - 40№...), со сроком действия до (дата).

(дата) кредитная карта №... (номер счета - 40№...) со сроком действия до (дата) была перевыпущена, новая карта: №...********3006 (номер счета - 40№...), со сроком действия до (дата).

(дата) кредитная карта №... (номер счета - 40№...) со сроком действия до (дата) была перевыпущена, новая карта: №...********3006 (номер счета -40№...), со сроком действия до (дата).

Кредитная карта на имя ФИО1 была открыта (дата), срок хранения накладных от 2008 года в архиве истек и предоставить документ со стороны Банка уже не предоставляется возможным. Подтверждено, что Акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк» и Общество с ограниченной ответственностью «Столичное агентство по возврату долгов» (далее — ООО «Столичное АВД») заключили между собой Договор уступки прав требования (цессии) от (дата), по которому АО КБ «Ситибанк» (дата) уступил ООО «Столичное АВД» права (требования) задолженности г-на ФИО1 по Кредитному договору и другие права, связанные с этими обязательствами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Таким образом, с (дата) задолженность по Кредитному договору подлежит уплате ООО «Столичное АВД». На момент переуступки задолженность по кредитной карте составляла 1655311,35 рублей.

Согласно подробному расчёту задолженности, ее размер за период с (дата) по (дата) составляет 1655311,35 рублей.

Согласно адресной справке и регистрационному досье ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу: <АДРЕС>71 (л.д.94,147,162 том 1). По сведениям ИУ ГУВД по <АДРЕС> в местах лишения свободы ответчик не содержится (л.д. 95, 149 оборот,152 том 1). По сведениям Управления АГС администрации <АДРЕС> актовой записи о его перемени имени не имеется (л.д.101 том 1).

Ответчиком ФИО1 суду были предоставлены медицинские документы о наличии хронических заболеваний, удостоверения, подтверждающие, что он является пенсионером по старости и ветераном труда <АДРЕС> (л.д.115-117,188-190,194-195 том 1).

Межрайонной ИФНС России №... по <АДРЕС> суду предоставлена информация о наличии открытых счетов ФИО1, (л.д.150,151 том 1)

ООО «Столичное АВД» является действующим юридическим лицом, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, налоговым свидетельством (л.д.77-85,124-132 том 1).

Анализируя представленные доказательства их в совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца предъявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом в материалы дела представлены заявление-анкета, заявление на оформление кредитной карты, справка о размере задолженности, выписка по кредитной карте, расчет задолженности, условия выпуска и обслуживания кредитный карт для физических лиц, заключительный счет, которые с достоверностью подтверждают факт предоставления ответчику заемных денежных средств, таким образом, представлены достаточные доказательства заключения между сторонами в офертно-акцептной форме договора кредитной карты.

Из материалов дела следует, что ответчик, получив кредитную карту, воспользовался денежными средствами, предоставляемыми истцом во исполнение указанного договора, осуществлял оплату товаров, снятие наличных денежных средств, что прямо свидетельствуют о получении ответчиком заемных денежных средств.

Обязательства по своевременному возвращению денежных средств ответчиком не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется, контррасчет в материалы дела ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлен. Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

Пунктом 19.11 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт для физических лиц АО КБ «Ситибанк», являющихся условиями Кредитного договора, предусмотрено, что в случае привлечения иного лица для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности клиента, банк уведомляет об этом клиента путем направления соответствующего уведомления по почте простым письмом по адресу, указанному клиентом в заявлении, или по иному адресу, указанному клиентом (л.д. 32 том 1).

Из материалов дела следует, что (дата) между АО КБ «Ситибанк» и ООО ПКО «Столичное АВД» заключен договор уступки прав требований № СИТИСАВД-01.

В соответствии с вышеприведенными условиями кредитного договора по адресу регистрации ответчика: <АДРЕС>71 (который он сам указывает в своих заявлениях) (дата) в адрес ФИО1 было направлено уведомление-претензия о состоявшемся переходе прав требований задолженности по заключенному с ним кредитному договору, о наличии задолженности и необходимости ее погашения.

Договор цессии между АО КБ «Ситибанк» и ООО ПКО «Столичное АВД» заключен (дата) в объеме уступаемых прав к ФИО1 в размере 1655311,35 рублей.

На основании статьи 12 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредитовании» в актуальной редакции, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Приказом Федеральной службы судебных приставов от (дата) №... утверждены рекомендуемые формы процессуальных документов, применяемых в процессе ведения государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и осуществления федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, включенных в государственный реестр.

Судом установлено, что в указанный государственный реестр (государственный реестр профессиональных коллекторских организаций) внесен истец ООО ПКО «Столичное АВД» (ИНН <***>, ОГРН <***>).

Таким образом, истец ООО «Столичное АВД» вправе обратиться с настоящим иском в суд.

Суд не усматривает правовых оснований, по ходатайству ответчика, о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами 20 числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Таким образом, срок исковой давности, должен рассчитываться по каждому платежу.

Истец направил почтой иск (дата) (л.д.87 том 1) который поступил в суд (дата) (л.д.3 том 1) о взыскании задолженности по кредитному договору за период с (дата) по (дата).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с данным иском кредитор обратился по всем платежам, которые заявлены в пределах срока исковой давности и основания для отказа в удовлетворении исковых требований по мотиву пропуска срока исковой давности отсутствуют.

Суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Столичное АВД» сумму задолженности в размере 1 000000 рублей.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению №... от (дата) истцом была уплачена государственная пошлина в размере 13 200 рублей (л.д.6 том 1).

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Столичное АВД» надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 200 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Столичное Агентство по возврату долгов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Столичное Агентство по возврату долгов» сумму задолженности по кредитному договору №... от 19.02.2008 за период с 09.07.2021 по 20.07.2023 в размере 1 000 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 13.03.2025

Судья (подпись)

<.....>

Судья М.Ю. Молостова

Подлинник мотивированного решения подшит в материалах гражданского дела № 2-82/2025

Гражданское дело № 2-82/2025 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.