Решение № 2-579/2020 2-579/2020~М-623/2020 М-623/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-579/2020

11RS0009-01-2020-001058-20

Дело № 2-579/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Мишиной О.Н.,

при секретаре судебного заседания Гариповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Княжпогостского района Республики Коми 13 октября 2020 года дело по иску Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15 сентября 2016 года в размере 592 885, 68 руб., из которых: основной долг – 412 926,51 руб., проценты за пользование кредитом – 34 593,61 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 142 106,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 023,05 руб., комиссия за направление извещений – 236 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 128,86 руб.

В обоснование указано, что 15 сентября 2016 года между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с который ответчик получил денежную сумму в размере 429 000 руб. сроком на 36 календарных месяцев, под 26,30 % годовых. Договор ответчиком был подписан путем применения электронной подписи (СМС-кода). Ответчик нарушил свои обязательства по своевременному возврату денежных средств, в связи с чем, по состоянию на 23 июня 2020 года образовалась задолженность в размере 592 885, 68 руб., из которых: основной долг – 412 926,51 руб., проценты за пользование кредитом – 34 593,61 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 142 106,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 023,05 руб., комиссия за направление извещений – 236 руб. Ответчик уклоняется от погашения имеющейся задолженности по кредитному договору.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании не участвует, в материалах дела имеется телефонограмма о рассмотрении дела в ее отсутствии и признании исковых требований в полном объеме.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившейся стороны, при имеющихся в деле доказательствах.

Суд, исследовав материалы дела, оценив их, находит иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

По общим правилам пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ, в редакции, действовавшей по состоянию на период заключения кредитного договора, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной

подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение кредитного договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Как следует из материалов дела, ООО «ХКФ Банк» является кредитной организацией, осуществляющее профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов в том числе, путем дистанционного банковского обслуживания, порядок которого установлен Соглашением о дистанционном банковском обслуживании. Согласно данному Соглашению, в целях дистанционного заключения договора Клиент в информационном сервисе заполняет предусмотренных соглашением о его использовании документ и направляет в Банк на рассмотрение (пункт 3 раздела 2 Соглашения). Датой заключения договора, номер договора, иные существенные условия индивидуального характера, а также иная информация, обязательна для доведения до Клиентов в соответствии с условиями договора действующим законодательством указываются в электронных документах или гиперссылках, размещаемых Банком для клиента в информационно сервисе, с которого поступило обращение клиента согласно раздела 3 (пункт 4 раздела 2 Соглашения).

15 сентября 2016 года ФИО1 посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» направила в ООО «ХКФ Банк» заявление на получение потребительского кредита в размере 429 000 руб. сроком на 36 календарных месяцев под 26,30% годовых, путем открытия банковского специального счета и зачисления на данный счет всей суммы кредита, указав, что ознакомлена и согласна с действующими Тарифами

ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов – физических лиц, ознакомлена с графиком погашения по кредиту.

ООО «ХКФ Банк», получив заявление на получение потребительского кредита, акцептовал путем открытия 15 сентября 2016 счета <№>, зачисления на него денежной суммы в размере 429 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Кредитный договор состоит из заявления о предоставлении потребительского кредита, Общих условий Договора, Соглашения о дистанционном банковском обслуживании, графика гашения по кредиту.

Данный договор подписан ФИО1 с помощью электронной подписи (SMS-кода), высланного Обществом на номер телефона ответчика <***>), указанный в заявлении на представление кредита (СМС – код 682105).

Факт получения ФИО1 денежных средств в рамках заключенного договора, подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с условиями заключенного договора потребительский кредит предоставлен ответчику на следующих условиях: сумма кредита – 429 000 руб., срок кредита – 36 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту – 26,30 % годовых, дата ежемесячного взноса – 15 число каждого месяца, ежемесячный взнос – 17 407,77 руб., последний платеж – 17 176,22 руб., со сроком возврата кредита не позднее 15 сентября 2019 года.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 раздела 3 Общих условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательства по Договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размер вознаграждения Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

Согласно п.п. 24, 25 Общих условий Договора Заемщику оказана услуга по ежемесячному направлению смс с информацией по кредиту. Данная услуга оказана Банком.

По расчету истца по состоянию на 23.06.2020 задолженность по кредиту составила - 592 885, 68 руб., из которых: основной долг – 412 926,51 руб., проценты за пользование кредитом – 34 593,61 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 142 106,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 023,05 руб., комиссия за направление извещений – 236 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 128,86 руб.

Из материалов дела следует, что истцом представлен лицевой счет на имя ответчика, в котором зафиксированы выплаты по двум договорам кредитования, предоставленным истцом ФИО1

Расчет истца составлен с учетом внесенных ответчиком платежей в счет погашения кредита по открытому счету <***>.

С расчетом истца ответчик ознакомлен, после получения судебного извещения по телефону ФИО1 сообщила, что заявленные требования признает, о чем указано в телефонограмме.

Исходя из совокупности вышеизложенных правовых норм и установленных обстоятельств дела, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов, убытков, комиссии и штрафа, основанными на законе и подлежащими безусловному удовлетворению

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9128,86 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 15 сентября 2016 года по состоянию на 23.06.2020 в размере 592 885, 68 руб., из которых: основной долг – 412 926,51 руб., проценты за пользование кредитом – 34 593,61 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 142 106,51 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3 023,05 руб., комиссия за направление извещений – 236 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 128,86 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня его мотивированной части решения- 20 октября

2020 года - путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Вступившее в законную силу решение суда, при условии его обжалования в апелляционном порядке, может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции (г. Санкт – Петербург) в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Судья - подпись

Копия верна. Судья О.Н. Мишина