Решение № 2-1422/2017 2-1422/2017~М-1110/2017 М-1110/2017 от 28 сентября 2017 г. по делу № 2-1422/2017

Копия

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе: председательствующего - судьи Ботыневой О.Н., при секретаре Черных В.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес ООО "Русфинанс Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Вышеуказанное заявление о предоставлении потребительского кредита одновременно является офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт банка (далее - «Условия») и Тарифах банка.

Ответчик заполнил, подписал Заявление на выдачу потребительского кредита и своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по выпуску банковской карты, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка и Тарифами по кредитным картам банка.

Акцептом банком предложения оферты о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями (далее «Договор о карте») признается совершение банком действий по открытию ответчику картсчета (абз. 1,3,5 Заявления).

Заключенный с ответчиком договор о карте содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, установленные Тарифами банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение договора и т.д.

Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами банка (п. 12 Заявления). Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от размера кредитного лимита по карте путем получения уведомления об этом письмом.

Таким образом, кредитный договор считается заключенным, следовательно, у ответчика возникает денежное обязательство по возврату кредита в порядке и сроки, установленные в п.3.7 Условий и Тарифами банка.

Банк после заключения договора о карте устанавливает клиенту кредитный лимит по счету в размере, указанном в разделе № Заявления либо в информационном письме, направляемом клиенту вместе с выпущенной картой (п.3.1 Условий банка).

ООО "Русфинанс Банк" выпустил и направил ФИО1 карту, предоставив ей кредитный лимит в размере 80 000 рублей.

Кредитная карта была передана ответчику неактивированной, что давало ему возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Кроме того, информация кредитования банком размещена на сайте банка в Интернете, которая постоянно обновляется, а также необходимая и интересующая клиента информация может быть получена по адресу места нахождения банка и по телефону Центра обслуживания клиентов (при этом звонок по России бесплатный), указанному в счетах-выписках, ежемесячно направляемых клиенту.

Согласно п. 2 Заявления, «активация карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по карте будут взиматься банком после активации карты». Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления в соответствии с п.2.3 Условий банка. При этом заемщик имеет право не активировать карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами (п. 3 Заявления, ст. 821 ГК РФ). После момента активации кредитной карты ответчик вправе расторгнуть договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами.

Ответчик активировал карту и совершал операции по ней. Данный факт является подтверждением того, что ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна с предложенными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

Согласно п.8.2.2. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "Русфинанс Банк", клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающие из договора о карте.

В соответствии с п.5.1 Условий заемщик должен погашать задолженность перед банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в счете- выписке. Счет-выписка направляется клиенту по окончании отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств клиента перед банком.

Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до даты платежа (включительно), считается просроченным (п.4.4 Условий).

На просроченную часть основного долга банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "Русфинанс Банк" (п.3.7 Условий).

За период с ДД.ММ.ГГГГ (дата образования просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления расчета) по кредитному договору № образовалась задолженность в размере – 93 468,53 руб.53 коп., которая состоит из долга по погашению кредита (просроченный кредит) 79 710,91 руб., неуплаченных в срок процентов (просроченные проценты) 13 512,62 руб., долга по уплате комиссии 245,00 руб.

Учитывая вышеизложенное, ссылаясь на ст.ст.15,307,310,435,438,807-811 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 93 468,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3004,06 руб.

Истец ООО "Русфинанс Банк", извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судом предприняты меры к извещению ответчика о месте и времени слушания дела, судебные повестки направлялись по адресу, совпадающему с местом регистрации ответчика по месту жительства по данным Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по Рязанской области. Однако на почтовое отделение для получения судебных повесток ответчик не явилась, судебная корреспонденция возвращена в суд по истечении срока хранения. В силу ч.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Полагая на основании указанной нормы права, что судом приняты надлежащие меры к извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства, однако она уклонилась от получения судебной корреспонденции, которая возвращена в суд по истечении срока хранения, следовательно, извещена надлежаще, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не просила, письменных возражений против исковых требований не представила, суд рассмотрел дело в ее отсутствие в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в адрес ООО "Русфинанс Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Вышеуказанное заявление о предоставлении потребительского кредита одновременно является офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт банка (далее - «Условия») и Тарифах банка.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузи товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание такого договора определено статьей 850 Гражданского кодекса РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 г. № 266-П).

В силу п. 1.4. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу п. 1.8 данного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

В силу положений ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 заполнила, подписала Заявление на выдачу потребительского кредита и своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по выпуску банковской карты, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банка и Тарифами по кредитным картам банка.

Акцептом банком предложения оферты о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями признается совершение банком действий по открытию ответчику картсчета (абз. 1,3,5 Заявления).

Заключенный с ответчиком договор о карте содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, установленные Тарифами банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение договора и т.д.

Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами банка (п. 12 Заявления). Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от размера кредитного лимита по карте путем получения уведомления об этом письмом.

Таким образом, кредитный договор считается заключенным, следовательно, у ответчика возникает денежное обязательство по возврату кредита в порядке и сроки, установленные в п.3.7 Условий и Тарифами банка.

Изложенное подтверждается заявлением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой заемщика, Условиями выпуска и обслуживания кредитный карт ООО «Русфинанс Банк», Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт «Русфинанс Банк».

Банк после заключения договора о карте устанавливает клиенту кредитный лимит по счету в размере, указанном в разделе № Заявления либо в информационном письме, направляемом клиенту вместе с выпущенной картой (п.3.1 Условий банка).

ООО "Русфинанс Банк" выпустил и направил ФИО1 карту, предоставив ей кредитный лимит в размере 80 000 рублей.

Кредитная карта была передана ответчику неактивированной, что давало ФИО1 возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Кроме того, информация кредитования банком размещена на сайте банка в Интернете, которая постоянно обновляется, а также необходимая и интересующая клиента информация может быть получена по адресу места нахождения банка и по телефону Центра обслуживания клиентов (при этом звонок по России бесплатный), указанному в счетах-выписках, ежемесячно направляемых клиенту.

Согласно п. 2 Заявления, «активация карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по карте будут взиматься банком после активации карты». Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления в соответствии с п.2.3 Условий банка. При этом заемщик имеет право не активировать карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами (п. 3 Заявления, ст. 821 ГК РФ). После момента активации кредитной карты ответчик вправе расторгнуть договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами.

Ответчик ФИО1 активировала карту и совершала операции по ней. Данный факт является подтверждением того, что ФИО1 JI. Р. была ознакомлена и полностью согласна с предложенными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт.

Факт получения и использования кредита ответчиком, а также совершение ей операций по кредитной карте подтверждается следующими документами:

• заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпуске кредитной карты;

• условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "Русфинанс Банк";

• тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "Русфинанс Банк";

• расчетом задолженности по кредитной карте;

• выпиской по карточному счету.

Согласно п.8.2.2. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "Русфинанс Банк", клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающие из договора о карте.

В соответствии с п.5.1 Условий заемщик должен погашать задолженность перед банком в размере обязательного платежа и не позднее даты платежа, указанного в счете- выписке. Счет-выписка направляется клиенту по окончании отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств клиента перед банком.

Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до даты платежа (включительно), считается просроченным (п.4.4 Условий).

На просроченную часть основного долга банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "Русфинанс Банк" (п.3.7 Условий).

За период с ДД.ММ.ГГГГ (дата образования просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления расчета) по кредитному договору № образовалась задолженность в размере – 93 468,53 руб.53 коп., которая состоит из долга по погашению кредита (просроченный кредит) 79 710,91 руб., неуплаченных в срок процентов (просроченные проценты) 13 512,62 руб., долга по уплате комиссии 245,00 руб.

Наличие и размер задолженности подтверждаются выпиской по карточному счету, расчетом задолженности по кредиту. Проверив расчет задолженности, составленный истцом, суд находит его верным, соответствующим условиям договора и требованиям закона.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч.1, ч.4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец направил в адрес ответчицы претензию, что подтверждается ее копией, а также списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что ответчицей не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств перед истцом или иных возражений против исковых требований, суд полагает необходимым заявленные исковые требования банка удовлетворить, взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № в размере – 93 468,53 руб., в том числе:

• Долг по погашению кредита (просроченный кредит) 79 710,91 руб.

• Неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) 13 512,62 руб.

• Долг по уплате комиссии 245,00 руб.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3004,06 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, размер госпошлины верно определен истцом в соответствии с ч.1 ст. 333.19 НК РФ. В связи с полным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в полном размере 3004,06 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 93 468,53 руб., судебные расходы в размере 3004,06 руб., а всего 96 472 (девяносто шесть тысяч четыреста семьдесят два) рубля 59 копеек.

Разъяснить сторонам, что в соответствии со ст. 237 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья О.Н. Ботынева