Решение № 2-241/2019 2-241/2019~М-196/2019 М-196/2019 от 10 июня 2019 г. по делу № 2-241/2019

Дело № 2-241/2019.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

Город Вичуга, Ивановской области. 10.06.2019 год.

Вичугский городской суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Беззубова В.Н.,

с участием ответчика ФИО1, при секретаре судебного заседания Масловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело, возбужденное по иску Открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», предъявленному к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ. Истец указал, что ФИО1 условий кредитного договора не выполняет, за нею образовалась задолженность, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность, в общей сумме 153039 рублей 08 копеек, в том числе:

- 71847 рублей 46 копеек – в счет просроченного основного долга;

- 59625 рублей 71 копейку – в счет просроченных процентов;

- 18041 рубль 22 копейки – штрафные санкции, рассчитанные исходя из двукратного размера ключевой ставки банка России.

Также представитель истца просил взыскать с ответчика 4190 рублей 29 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Представитель истца - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 иск не признала и сообщила, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило ей кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Совместно с договором ей был выдан информационный график платежей, в соответствии с которым она должна была до ДД.ММ.ГГГГ в счет возврата кредита произвести <данные изъяты> платежа. В счет каждого платежа входила фиксированная часть основного долга – <данные изъяты> рублей, а также проценты за пользование кредитом. До ДД.ММ.ГГГГ включительно она производила оплату указанных платежей в соответствии с названным графиком. Затем офис банка в <адрес> был закрыт, некуда стало вносить платежи. Платежи, которые она и иные заёмщики пытались произвести через другой банк, возвращались обратно. Звонки на горячую линию банка ситуацию не прояснили. Ответчик сообщила, что, по её мнению, истцом пропущен срок исковой давности, так как она перестала вносить платежи с ДД.ММ.ГГГГ, о чем банку сразу стало известно. Просила применить указанный срок.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Банк, Кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключен кредитный договор №ф (далее – кредитный договор). По условиям кредитного договора ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> (л.д. 12-16).

Пунктами 2 и 4 кредитного договора установлен срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - <данные изъяты>% годовых. Факт выдачи истцу кредита подтверждается выпиской по счету №, клиент ФИО1 Согласно выписке на указанный счет ДД.ММ.ГГГГ зачислено <данные изъяты> рублей (л.д. 17-18).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита о предоставлении овердрафта на специальный карточный счет (СКС) дебетовой карты в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (пункт 6), заёмщик была обязана погашать проценты раз в три месяца, не позднее последнего числа месяца, следующего за каждым третьим месяцем в течение срока возврата кредита, а также в конце срока кредита (пункт 6 кредитного договора).

Судом исследованы представленные истцом Правила предоставления овердрафта на СКС физическим лицам, имеющим кредитную историю в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее – Правила). В соответствии с пунктом 1.2.16 Правил, плановая сумма - это обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по овердрафту, в платежный период (пункт 1.2.17.) Плановая сумма включает в себя: проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойку и иные, не исполненные платежи, предусмотренные Правилами и Заявлением на установление лимита овердрафта на дату заключения договора.

Согласно пункту 1.2.17 Правил, платежный период это период с первого по последний день текущего календарного месяца включительно, в течение которого держателем (физическим лицом, заключившим кредитный договор), должна быть оплачена плановая сумма.

15.10.2018 года представителем ОАО АКБ «Пробизнесбанк» передано в отделение почтовой связи заявление, адресованное мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

29.10.2018 года заявление представителя ОАО АКБ «Пробизнесбанк» зарегистрировано мировым судьей судебного участка № 3 Вичугского судебного района в Ивановской области и в тот же день по этому заявлению мировым судьей выдан судебный приказ, в соответствии с которым с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №ф, от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 71847,46 рублей – основной долг; 49838,70 рублей – проценты; 24948,75 рублей – штрафы.

12.03.2019 года судебный приказ отменен мировым судьей судебного участка № 3 Вичугского судебного района в Ивановской области на основании заявления ФИО1 от 12.03.2019 года.

05.04.2019 года представителем ОАО АКБ «Пробизнесбанк» передано в отделение почтовой связи исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеназванному кредитному договору.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункта 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Кредитным договором срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. Условиями договора не предусмотрен возврат суммы основного долга какими-либо периодическими платежами.

Представленный ответчиком график платежей по кредиту носит информационный характер, никем не подписан, не является приложением к кредитному договору. Данный график суд не рассматривает, как согласованный сторонами порядок возврата кредита.

Таким образом, о нарушении своего права в части невозврата кредита истец узнал после 31.12.2018 года. Трехлетний срок исковой давности с момента наступления названной даты не истек, поэтому этот срок не может быть применен к сумме основного долга, которую истец считает равной 71847 рублям 46 копейкам. С этой суммой основного долга ответчик фактически была согласна, о чем сообщила в пояснениях 21.05.2019 года. Поэтому с ФИО1 в пользу истца следует взыскать заявленную сумму основного долга по кредиту – 71847,46 рублей.

В отношении применения срока исковой давности к начисленным истцом процентам, суд приходит к следующему. Пунктом 6 кредитного договора установлено, что ФИО1 была обязана погашать проценты раз в три месяца, не позднее последнего числа месяца, следующего за каждым третьим месяцем в течение срока возврата кредита, а также, в конце срока кредита.

Последний раз проценты в соответствии с условиями кредитного договора уплачены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

05.04.2019 года истец обратился в суд с иском к ФИО1, с этого момента перестал течь срок исковой давности. От указанной даты суд отсчитывает три года, получая дату 05.04.2016 года.

На основании части 1 статьи 204 ГПК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи.

На почтовом конверте, в котором мировому судье истцом было направлено заявление о вынесении судебного приказа имеется оттиск почтового штемпеля с датой 15.10.2018 года. Заявление поступило мировому судье судебного участка № 3 Вичугского судебного района в Ивановской области 29.10.2018 года и в тот же день по нему вынесен судебный приказ.

На основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен мировым судьей 12.03.2019 года, до наступления этой даты срок исковой давности не тек 4 месяца 27 дней.

К дате 05.04.2016 года суд прибавляет 4 месяца 27 дней, получая дату 01.09.2016 года. До 01.09.2016 года включительно срок исковой давности истек. Следующий период, за который истец начисляет проценты, с 01.10.2016 года. Все платежи по процентам, начиная с 01.10.2016 года, до 07.02.2019 года находятся в пределах срока исковой давности. Следовательно проценты с ответчика следует взыскать за указанный период. Произведя соответствующие подсчеты на основании расчета истца, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу истца следует взыскать проценты в сумме 37231 рублей 63 копейки.

Иск в части взыскания с ответчика суммы неустойки подлежит удовлетворению. Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Права Банка на своевременный и полный возврат займа и получение процентов нарушены, поэтому имеются установленные Законом основания для взыскания неустойки.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 18041,22 рубля, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Оснований для дальнейшего уменьшения неустойки суд не усматривает. Таким образом, с ответчика следует взыскать 127120 рублей 31 копейку, в том числе: 71847,46 рублей в счет основного долга; 37231,63 рубля в счет процентов; 18041,22 рубля в счет штрафных санкций.

В соответствии с частью 2 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Несение истцом расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4190 рублей 29 копеек подтверждается платежным поручением № от 11.10.2018 года и платежным поручением № от 03.04.2019 года.

Всего истец просил взыскать с ответчика 149514,39 рублей. Иск удовлетворен на сумму 127120,31 рубль. Судом произведены соответствующие подсчеты: 127120,31 х 4190,29 : 149514,39 = 3162,67. Поэтому в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины с ответчика следует взыскать 3562 рубля 67 копеек. Всего с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» следует взыскать 130682,98 рублей, в том числе: 71847,46 рублей в счет основного долга; 37231,63 рубля в счет процентов; 18041,22 рубля в счет штрафных санкций; 3562,67 рублей 67 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Открытого Акционерного Общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого Акционерного Общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 130682 (сто тридцать тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 98 копеек, в том числе:

- 71847 рублей 46 копеек в счет основного долга;

- 37231 рублей 63 копейки в счет процентов;

- 18041 рубль 22 копейки в счет штрафных санкций;

- 3562 рубля 67 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде (11.06.2019 года).

Судья В.Н. Беззубов.