Решение № 2-2063/2017 2-2063/2017~М-1502/2017 М-1502/2017 от 18 июля 2017 г. по делу № 2-2063/2017

Дело №2-2063/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2017 года город Уфа

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Харламова Д.А.,

с участием представителя истца ФИО5, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

с участием представителя третьего лица АО «Металлургический коммерческий Банк», ФИО6, действующего по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», АО «Металлургический коммерческий Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», АО «Металлургический коммерческий Банк» о защите прав потребителей.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании кредитного договора с ОАО «Меткомбанк» был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> коп. В тот же день ФИО3 заключил договор страхования по программе добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья.

Согласно условиям заявления о страховании, полиса страхования жизни и здоровья №, страховая премия в размере 28 300 руб. 21 коп. подлежит оплате страхователем единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ в случае неоплаты страховой премии в указанный срок, договор страхования считается незаключенным.

ДД.ММ.ГГГГ страховая премия не была уплачена, сумма в размере <данные изъяты> коп. была списана со счета в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь» лишь ДД.ММ.ГГГГ о чем ФИО4 стало известно после получения выписки из лицевого счета ДД.ММ.ГГГГ

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в страховую компанию уведомление, в котором просил признать договор страхования незаключенным и вернуть оплаченную страховую премию.

ООО «СК «РГС-Жизнь» законные требования потребителя в добровольном порядке удовлетворить отказалось.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Региональную общественную организацию защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан с заявлением о защите в судебном порядке своих законных прав и интересов. Истец считает действия ответчика незаконными, что послужило основанием для обращения с настоящим иском.

Истец просит признать договор страхования заключенный между ФИО1 и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» незаключенным и применить последствия недействительной сделки. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> коп., неустойку в размере <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., взыскать с ООО «СК «РГС-Жизнь» штраф в сумме 50 процентов от присужденного в пользу потребителя и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от него имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ ФИО5, действующая по доверенности и в интересах ФИО1, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика, в судебное заседание не явился, о времени и дате судебного заседания извещен надлежащим образом, уважительность причин не явки суду не представил.

В судебном заседании представитель третьего лица, ФИО6, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, считал их не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. Пояснил суду, что списание денежных средств происходит в течении трех банковских дней.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствии не явившихся участников процесс, при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч.1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договора.

Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункта 1 статьи 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу положений статьи 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних видов товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Меткомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> коп. на срок 35 месяцев по 9,67 % годовых. Одновременно с заключением кредитного договора истец выразил согласие на заключение договоров на оказание услуг.

Согласно условиям заявления о страховании, полиса страхования жизни и здоровья №, страховая премия в размере <данные изъяты> руб. 21 коп., которая подлежит оплате страхователем единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ в случае неоплаты страховой премии в указанный срок, договор страхования считается незаключенным.

Сумма в размере 28 300 руб. 21 коп. была списана со счета в пользу ООО «СК «РГС-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в страховую компанию уведомление, в котором просил признать договор страхования незаключенным и вернуть оплаченную страховую премию.

В ответ на указанную претензию, ответчик направил в адрес истца письмо, согласно которому, разъяснил, что оснований для возврата страховой премии, в размере <данные изъяты> коп., у страховой компании не имеется, поскольку согласно условиям договора и ч.3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе от договора страхования, правовых оснований для возврата уплаченной страховой премии не имеется.

Не согласившись с решением страховой компании, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Региональную общественную организацию защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан с заявлением о защите в судебном порядке своих законных прав и интересов. Считает действия ответчика незаконными, что послужило основанием для обращения с настоящим иском.

Главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

В силу ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из положений ст. 931 ГК РФ следует, что по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно п.1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства не допускается.В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Так, в силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Следовательно, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять иные обязательства по кредитному договору.

Согласно пункту 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со статьей 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно с индивидуальными условиями предоставления кредита физическим лицам, пункт 11 содержит цели использования заемщиком потребительского кредита. Кредит предоставляется банком на следующие цели: <данные изъяты> коп. – оплата стоимости транспортного средства (п. 11.10 ; 25 787 руб. 00 коп. – страховая премия полиса КАСКО ЗАО «СГ «УралСиб» (п. 11.2); <данные изъяты>. – страховая премия по Договору № ООО «СК КАРДИФ» (п. 11.3<данные изъяты> коп. – страховая премия по Договору № ООО «СК «РГС-Жизнь» (п. 11.4). О выборе соответствующего продукта заемщик поставил отметку «V» в графе, напротив указанных пунктов договора, а также подпись самого заемщика.

В тот же день ФИО3 подписано заявление с ООО «СК «РГС-Жизнь» о страховании по Программе страхования, страховыми рисками по которому являются смерть застрахованного, становление инвалидности 1 и 2 группы, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни у в результате несчастного случая, в связи с чем был выдан Полис страхования жизни №МС0415, на сумму 341 790 руб. 01 коп., где страховая сумма составляет 28 300 руб. 00 коп., и была оплачена единовременно.

По условиям индивидуальных условий договора потребительского кредита банк принял на себя обязательство по перечислению со счета заемщика части кредита в сумме 28 300 руб. 21 коп., для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита.

ФИО1 был ознакомлен с кредитным договором, получил на руки расчет полной стоимости кредита и согласился соблюдать условия, тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, включающими в себя также расходы, связанные с перечислением с его счета части кредита для оплаты страховой премии страховщику, в соответствии с заключенным им договором страхования.

Данный договор страхования заключен на основании заявления о добровольном страховании истца от ДД.ММ.ГГГГ, в котором клиенту разъяснено, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Согласно заявлению ФИО1 изъявляет желание и просит ООО СК «РГС-Жизнь» заключить с ним договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита, выгодоприобретателем по договору страхования назначает ОАО «Меткомбанк».

В заявлении о добровольном страховании истец подтверждает добровольность своего решения по страхованию. Также заявление содержит пункт, согласно которому в заемщик вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее письменное заявление Страховащику, при этом он понимает и согласен с тем, что при его досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит волзврату.

На основании заявления о добровольном страховании и кредитного договора ОАО «Меткомбанк» принял на себя обязательство перечислить со счета заемщика часть кредита в размере 28 300 руб. 21 коп. для оплаты страховой премии по договору страхования заемщиков.

Указанные кредитный договор, договор страхования и заявление о добровольном страховании подписаны ДД.ММ.ГГГГ собственноручно ФИО1, что не оспаривалось в ходе рассмотрения гражданского дела.

В заявлении о добровольном страховании истец подтверждает добровольность своего решения по страхованию. Также заявление содержит пункт, согласно которому заявитель может отказаться от заключения договора страхования, однако ФИО1. не указал о нежелании заключить вышеуказанный договор.

Таким образом, из текста заключенных истцом кредитного договора, договора страхования, а также заявления о добровольном страховании усматривается, что воля истца в отношении условий кредитного договора была определена и прямо выражена в приведенном заявлении и поручении на списание денежных средств на страхование. Обязательство банка о перечислении страховой премии за счет кредитных средств страховой компании, которую укажет истец, включено в условия договора о предоставлении кредита, при этом, отказ от услуги быть застрахованным от несчастных случаев и болезней не влиял на предоставление кредита.

Действия самого истца, связанные с обращением в банк на получение кредита и заключение кредитного договора, а также договора страхования, не свидетельствуют о том, что получение кредита было обусловлено заключением договора страхования. К тому же банк не мог не выполнить поручение клиента о перечислении страховой премии в страховую компанию по условиям кредитного договора.

Заключение договора страхования одновременно с заключением кредитного договора не может свидетельствовать о вынужденном характере заключения истцом договора страхования, либо влечет необходимость ограничить свободу договора для сторон. Включение в кредитный договор обязательства банка о перечислении денежных средств страховой компании за счет кредитных средств отвечает основному принципу договорного права - свободы договора, содержащемуся в положениях пункта 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также не противоречит действующему гражданскому законодательству.

Суд находит необоснованным довод истца о том, что поскольку страховая премия истцом не оплачена в день заключения договора, т.е. ДД.ММ.ГГГГ, то согласно условиям договора сделка считается незаключенной

Так понятие банковского дня в законодательстве не установлено, а в кредитной сфере используется понятие операционного дня, продолжительность которого кредитная организация определяет самостоятельно (п. 1.3 "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 385-П)).

Согласно п. 1.3 Положения о плане светов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения, утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Г. N 579-П, Кредитная организация самостоятельно определяет продолжительность операционного дня, представляющего собой операционно-учетный цикл за соответствующую календарную дату, в течение которого все совершенные операции оформляются и отражаются в бухгалтерском учете по балансовым и внебалансовым счетам с составлением ежедневного баланса.

Операционный день включает в себя операционное время, в течение которого совершаются банковские операции и другие сделки, а также период документооборота и обработки учетной информации, обеспечивающий оформление и отражение в бухгалтерском учете операций, совершенных в течение операционного времени, календарной датой соответствующего операционного дня, и составление ежедневного баланса в сроки, установленные пунктом 2.2 настоящей части.

Продолжительность операционного времени (время начала и окончания) для соответствующих операций (служб или внутренних структурных подразделений, их совершающих) определяется кредитными организациями самостоятельно исходя из режима работы служб или внутренних структурных подразделений и конкретных условий проведения операций.

Если режим работы служб или внутренних структурных подразделений, совершающих соответствующие операции, не совпадает с режимом работы бухгалтерской службы, продолжительность операционного времени для таких операций устанавливается в рамках периода, предусмотренного режимом работы соответствующих служб или внутренних структурных подразделений в целях обеспечения завершения бухгалтерской службой операционного дня. Операции, совершенные такими службами или внутренними структурными подразделениями в соответствии с их установленным режимом работы, после окончания операционного времени оформляются первичными учетными документами на календарную дату фактического совершения операции и отражаются в регистрах бухгалтерского учета в следующем операционном дне.

В силу п. 1.5.3. Положения, утром следующего рабочего дня документы передаются работнику, на которого возложено составление сводных платежных поручений для оплаты с корреспондентских счетов, и в этот же день эти расчетные документы с описью передаются в подразделение Банка России или другую кредитную организацию для оплаты с корреспондентских счетов. Реестры помещаются в документы текущего дня.

При наличии возможности оплаты документов с корреспондентских счетов операции, указанные в настоящем пункте, могут проводиться текущим днем. Эти документы в реестры принятых документов не включаются.

Согласно материалам дела кредитный договор между ФИО1 и ОАО «Меткомбанк» был заключен кредитный договор №-№ на сумму <данные изъяты> коп., а также заявление о страховании с ООО «СК «РГС-Жизнь» заключены ДД.ММ.ГГГГ, данный день являлся субботой, т.е. выходным днем. Следовательно согласно п. 1.5.3. Положения о плане светов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения, утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Г. N 579-П, денежный средства были перечислены в течении следующего рабочего дня, т.е. ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, материалами дела не подтверждается довод истца о незаключенности договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ по причине не выполнения его в установленный договором срок.

Кроме того, истцом не представлено каких-либо допустимых доказательств нарушения его прав как потребителя.

При таких обстоятельствах в действиях ответчика не усматривается нарушения действующего законодательства и прав ФИО1 как потребителя услуг ответчика, а потому не имеется оснований для удовлетворения требований ФИО1 к страховой компании.

Кроме того, в соответствии со статьей 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Согласно статье 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (пункт 1); продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (пункт 2).

Таким образом, следствием признания условий того или иного договора недействительным, по смыслу Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", является возмещение убытков, а следствием непредоставления потребителю достоверной информации об услуге - отказ от исполнения договора, возврат уплаченной суммы и возмещение убытков.

Взыскание в этих случаях компенсации морального вреда, на основании статьи 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона, регламентирующей последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), указанными выше нормами Закона о защите прав потребителей, а также штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона, не предусмотрено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО СК «Росгосстарх-Жизнь» о защите прав потребителя.

Руководствуясь статьями 167, 168, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», АО «Металлургический коммерческий Банк» о защите прав потребителей оставить отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Башкортостан через Ленинский районный суд <адрес> Республики Башкортостан.

Судья Харламов Д.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ