Решение № 2-767/2023 2-767/2023~М-314/2023 М-314/2023 от 13 июня 2023 г. по делу № 2-767/2023

Дело № 2-767/2023

УИД: 16RS0031-01-2023-000387-14


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 июня 2023 года город Набережные Челны

Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Зверевой О.П.,

при секретаре Гильмутдиновой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее по тексту - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что на основании договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1, последнему предоставлена в долг денежная сумма в размере 25 000 руб., под 365 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный договором срок, денежные средства ответчиком возвращены не были. На основании договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ права требования по указанному договору перешли к истцу.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 62500, из которой 25 000 руб. - основной долг, 7500 руб. - проценты, 28575 руб. – просроченные проценты, 1425 руб. - штрафы и неустойки.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в 62500 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2075 руб., а также почтовые расходы в размере 165,6 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил оставить без удовлетворения исковое заявление, поскольку кредит не оформлял. Принадлежность ему абонентского номера <***> указанного в договоре не оспаривал.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии лиц, участвующих в деле, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, на основании которого ФИО1 предоставлен заем в размере 25 000 руб. под 365 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты по ней на условиях и в срок, предусмотренные договором.

Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях предоставления потребительского займа и правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора займа N от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 7 индивидуальных условий договора потребительского займа количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, указанный в п. 2 настоящих условий.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

В установленный договором займа срок ФИО1 своих обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов по ней надлежащим образом не исполнил.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из п. 13 договора займа следует, что займодавец вправе без согласования с заемщиком уступить права по настоящему договору любому третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования, на основании которого права требования по вышеуказанному договору перешли к АО «ЦДУ».

К спорным правоотношениям сторон в силу специфики их субъектного состава подлежат применению положения Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 4 ст. 3 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (28.01.2019) до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); 3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, установленная договором займа от ДД.ММ.ГГГГ ставка процентов за пользование займом в размере 365,00% не противоречит условиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно расчету истца, сумма долга ответчика по договору потребительского займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 62500, из которой 25 000 руб. - основной долг, 26075 руб. – проценты в том числе просроченные, 1425 руб. - штрафы и пени.

С названным расчетом задолженности суд соглашается, поскольку он является арифметически верным, соответствует условиям договора потребительского займа и не противоречит действующему законодательству.

Ответчик ФИО1 в силу ст. 56 ГПК РФ, возлагающей на каждую сторону обязанность доказать обоснованность своих требований и возражений по иску, доказательств в опровержение доводов истца о сумме расчета задолженности не представил.

Заявленные ответчиком в судебном заседании доводы о незаключении им договора займа с ООО МКК «Каппадокия», а также отсутствии доказательств подтверждения принадлежности ответчику абонентского номера мобильного телефона, на который ответчику было направлено СМС-сообщение с паролем, и банковской карты, опровергаются материалами дела.

Как следует из материалов дела, договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы договора с использованием функционала сайта общества в сети «Интернет».

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

В абзаце 3 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Каппадокия», предусмотрено, что для получения возможности направлять обществу заявки клиент должен получить доступ к Личному кабинету. Для получения доступа к Личному кабинету клиент должен пройти процедуру регистрации и, при необходимости, проверку указанных в учетной записи сведений. Для получения доступу к личному кабинету клиенту необходимо выполнить следующие действия:

- клиенту нужно пройти процедуру регистрации, для перехода к процедуре регистрации клиент на сайте должен указать желаемую сумму и срок займа, нажать на кнопку «Получить деньги»;

- заполнить раздел «Контактная информация» (в том числе указать номер мобильного телефона);

- для подтверждения номера мобильного телефона клиент должен нажать кнопку «Получить код», после нажатия кнопки «Получить код» общество направляет клиенту СМС-код, который клиенту необходимо ввести в поле «Код из СМС»;

- заполнить раздел «Паспортные данные», «Дополнительная информация» учетной записи;

- заполнить раздел «Получение денег» учетной записи, указав реквизиты для получения денег;

- заполнить раздел «Идентификация» учетной записи, на данном этапе клиент должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону карты.

После направления заявления общество проверяет представленные клиентом сведения и документы и принимает решение о выдаче либо отказе в выдаче займа. В случае принятия положительного решения по итогам рассмотрения заявки информация доводится до сведения клиента путем отправки сообщений на зарегистрированный номер клиента, а также через Личный кабинет. Далее в автоматическом порядке для клиента формируется итоговый вариант проекта оферты заявки (по форме Индивидуальных условий договора). Клиент, ознакомившись с проектом оферты заявки и проверив правильность указанных данных, подписывает заявку и направляет обществу оферту на получение займа. Подписание заявки (по форме Индивидуальных условий договора) клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер телефона. Для подписания заявки клиент должен ввести полученный СМС-код в личном кабинете.

В случае одобрения заявки общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, выбранным клиентом в личном кабинете.

ФИО1 осуществил регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты, подтверждения своего согласия с содержанием Правил, Общих условий, Соглашения об использовании простой электронной подписи, Политикой обработки и защиты персональных данных, Согласия на обработку персональных данных, Согласия на получение кредитного отчета. Заявка на получение потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ подписана простой электронной подписью ФИО1 в соответствии с п. 10 Соглашения об использовании простой электронной подписи. В заявке указано, что ФИО1 заявляет о присоединении к размещенной по адресу https://credit7.ru действующей редакции Правил предоставления займов.

Доказательством волеизъявления ответчика на заключение договора потребительского займа является направление им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, полученного заемщиком посредством СМС-сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона.

Таким образом, договор займа от ДД.ММ.ГГГГ 2386309 подписан ФИО1 при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись (с использованием СМС-кода), который был направлен клиенту на зарегистрированный номер телефона.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ № в котором указано следующее назначение платежа: «Перевод на карту № Договор № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, плательщиком является общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия», сумма перевода – 25000 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 получив денежные средства по договору потребительского займа, своих обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов не исполнил, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы долга по договору займа в заявленном ко взысканию размере.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 778 руб. 80 коп., а также почтовые расходы 111 руб. 60 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>) в пользу Акционерного Общества «Центр Долгового Управления» (ИНН № задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 62500 рублей, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2075 рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Татарстан через Тукаевский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение составлено 20 июня 2023 года.