Решение № 2-2275/2019 2-2275/2019~М-1609/2019 М-1609/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-2275/2019

Копия Дело № 2-2275/19


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2019 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Р.Р. Ягудиной,

при секретаре судебного заседания А.А. Сулеймановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что --.--.---- г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №--, с лимитом задолженности 58 000 рублей 00 копеек.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации.

При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781,819,820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, подписанная должником, Тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тикофф Банк».

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с --.--.---- г. по --.--.---- г.. Заключительный счет был направлен ответчику --.--.---- г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

--.--.---- г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 61 544 рубля 81 копейка. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся переуступке прав требования.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 61 544 рублей 81 копейки, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 2 046 рублей 34 копеек.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, согласно исковому заявлению ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, просила в удовлетворения иска отказать, поскольку пропущен срок исковой давности для подачи иска в суд.

Выслушав ответчика ФИО2 и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. ФИО2 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением – анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Голд.

Акцептом АО «Тинькофф Банк» явились действия по выдаче кредитной карты, установление лимита и открытие счета.

Согласно выписке по договору №--, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., карта была активирована --.--.---- г., т.е. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №--, с лимитом задолженности 58 000 рублей 00 копеек, таким образом, ФИО2 выразила свою волю на заключение договора именно с Тарифами по Тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Общими условиями выпуск и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗА) и тарифами кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено какие услуги оказываются заемщику, в каком размере начисляются комиссии и какие комиссии, сторонами установлена императивная обязанность заемщика производить погашение кредита ежемесячно не позднее даты, указанной в счете-выписке, путем внесения на счет карты суммы минимального платежа.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий первоначальный лимит задолженности по кредитной карте в любое время может быть изменен банком как в сторону увеличения, так и уменьшения.

За несвоевременное погашение минимального платежа п. 11 тарифного плана ТП 2.5 RUR установлены штрафы: 590 руб. за первую просрочку, 1% от задолженности плюс 590 рублей за повторную просрочку и 2% от задолженности плюс 590 рублей за последующие просрочки.

График погашения кредита не составлялся, поскольку по условиям избранного кредитного продукта заемщик сам определяет порядок пользования кредитом (может пользоваться лимитом в полном объеме либо в части) и его погашения. Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.

Возможность увеличения суммы основного долга по отношению к сумме предоставленного кредита в рамках заключенного договора следует из п. 7.1 Общих условий, согласно которому банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых с использованием кредитной карты (ее реквизитов), а также для оплаты комиссии/плат/штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по договору, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

Согласно п. п. 7.2, 7.3 Общих условий клиент соглашается, что банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх установленного лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Из содержания заявления-анкеты на получение кредитной карты и совокупности документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщику была предоставлена информации об условиях кредитования по избранному кредитному продукту.

Так, до сведения заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, содержащая сведения о лимите кредита, размере процентной ставки, размере ежемесячного платежа, тарифах, имущественной ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, о дополнительно предоставляемых услугам и их стоимости.

Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

АО «Тинькофф Банк» обязательства по договору выполнило, предоставив заемщику кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который составил 58 000 рублей 00 копеек.

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, внося платежи в счет погашения задолженности несвоевременно и не в полном объеме.

Последнее пополнение счета ответчиком осуществлено --.--.---- г..

АО «Тинькофф Банк» начиная с --.--.---- г. по --.--.---- г. начислялся штраф за неоплаченный минимальный платеж, в соответствии с тарифами.

Согласно п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях предусмотренных Общими условиями и /или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае выявления Банком недостоверной информации, указной Клиентом в Заявлении – Анкете; в случае если Клиент/держатель не воспользовался картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору, а также в иных случаях по усмотрению Банка.

В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечению 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01% от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению Банка.

Заключительный счет был направлен ответчику --.--.---- г.. Согласно заключительному счету АО «Тинькофф Банк», в связи с тем, что ответчик не исполняет условия кредитного договора, банк принял решение о выставлении заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты.

Заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, по состоянию на --.--.---- г. сумма составляет 68 710 рублей 31 копейка, из них: 44 539 рублей 69 копеек – кредитная задолженность; 15 619 рублей 02 копейки – проценты; 8 551 рубль 60 копеек – штрафы.

С момента выставления заключительного счета банк приостанавливает начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Сумма 68 710 рублей 31 копейка, является окончательной к оплате.

Оплатить задолженность по договору кредитной карты ответчик может в широкой сети партнеров банка - их список указан на обороте заключительного счета.

Таким образом, АО «Тинькофф Банк» в одностороннем порядке расторг договор кредитной карты, о чем, в частности свидетельствует способы оплаты после выставления заключительного счета.

--.--.---- г. АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО2

--.--.---- г. мировым судьей судебного участка №-- по Ново – Савиновскому судебному району ... ... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности в размере 68 710 рублей 31 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 130 рублей 65 копеек.

--.--.---- г. судебный приказ от --.--.---- г. отменен в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно части 4 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Как было указано выше, последнее пополнение счета ответчиком осуществлено --.--.---- г..

АО «Тинькофф Банк» начиная с --.--.---- г. по --.--.---- г. начислялся штраф за неоплаченный минимальный платеж, в соответствии с тарифами.

То есть, начиная с --.--.---- г. АО «Тинькофф Банк» знал о нарушенном праве и --.--.---- г. в одностороннем порядке расторг договор кредитной карты, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с --.--.---- г..

--.--.---- г. мировым судьей судебного участка №-- по Ново – Савиновскому судебному району ... ... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности в размере 68 710 рублей 31 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 130 рублей 65 копеек.

То есть, истекший срок исковой давности с --.--.---- г. по --.--.---- г. составил 2 года 3 месяца 28 дней.

--.--.---- г. судебный приказ от --.--.---- г. отменен в связи с поступившими возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Срок со дня вынесения судебного приказа и его отмены с --.--.---- г. по --.--.---- г., т.е. в период времени в которой срок исковой давности не течет, составил 4 месяца 26 дней.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от --.--.---- г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, на дату отмены судебного приказа --.--.---- г. неистекший срок исковой давности составлял 8 месяцев 2 дня, т.е. оснований для продления срока исковой давности на 6 месяцев не имеется.

Из вышеизложенного следует, что трехгодичный срок исковой давности истек --.--.---- г..

Согласно отметке Почты России на конверте истец направил исковое заявление в Ново – Савиновский районный суд ... ... --.--.---- г., т.е. с пропуском срока исковой давности.

Суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также отсутствием ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности, с учетом п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.4 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Судебные расходы подлежат распределению по правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд ... ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено --.--.---- г..

Судья (подпись) Р.Р. Ягудина