Решение № 2-241/2024 2-241/2024~М-20/2024 М-20/2024 от 28 июля 2024 г. по делу № 2-241/2024

УИД№59RS0017-01-2024-000080-36

Дело № 2-241/2024


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

29 июля 2024 года Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Ануфриевой С.В., при секретаре судебного заседания Амахановой Е.Ю., с участием ответчиков <ФИО>3, <ФИО>1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к <ФИО>3, <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников должника,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ответчикам <ФИО>1, <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников должника <ФИО>2. Требования мотивирует тем, что <ФИО>7 В.С. обратился к истцу в заявлением о выдаче кредитной карты Visa Gold. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 50 000 рублей с учетом увеличения лимита под 17,9% годовых. Обязательный платеж рассчитывается как 10 % от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети, таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, не смотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер, заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками умершего должника являются <ФИО>3 и <ФИО>1. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 54 127,06 рублей, в том числе основной долг 47 379,34 руб., проценты 6 747,72 руб. Период за который образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества с <ФИО>1 и <ФИО>3 сумму задолженности в размере 54 127,06 руб., в том числе основной долг 47 379,34 руб., проценты 6 747,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 823,81 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик <ФИО>1 с иском не согласилась, указав, что ранее решением Губахинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с нее была взыскана сумма задолженности <ФИО>2 перед АО «Альфа-Банк» в размере 82 548,63 рублей. Указанную сумму она выплатила в полном размере, о чем представила суду платежный документ. Рыночная стоимость унаследованного ею имущества менее суммы, уже выплаченной ею АО «Альфа-Банк», в связи с тем, что наследник несет обязанность по долгам наследодателя в пределах наследственного имущества, то обязанности по погашению иных долгов наследодателя у нее более не имеется.

Ответчик <ФИО>3 с иском не согласился, поскольку наследство после отца <ФИО>2 не принимал.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пп. 1-2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство должника, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено его личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (ст.1157 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (ст.1158 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ от гражданина <ФИО>2 в ПАО «Сбербанк России» поступило заявление о выдаче кредитной карты Visa Gold. На основании указанного заявления банк предоставил <ФИО>2 кредитную карту № с лимитом в сумме 50000 руб. под 17,9 % годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России, должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа, рассчитывается с даты отчета плюс 20 календарных дней. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде.

Как следует из отчета по кредитной карте, держатель карты <ФИО>7 В.С. в течение всего периода пользования картой совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>7 В.С. умер. Наследниками первой очереди умершего заемщика являются <ФИО>1 и <ФИО>3

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитной карте составил 54127,06 руб., из которых основной долг – 47379,34 руб., проценты – 6747,72 руб. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование: ПАО Сбербанк.

Из наследственного дела открытого нотариусом Губахинского нотариального округа Пермского края <ФИО>5 ДД.ММ.ГГГГ в отношении <ФИО>2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что лицом, принявшим наследство после <ФИО>2 является его супруга <ФИО>1 которая в установленный законом шестимесячный срок с момента смерти <ФИО>2 подала нотариусу заявление о принятии наследства.

Заявления <ФИО>3 о принятии наследства после отца <ФИО>2 материалы наследственного дела не содержат.

Наследственное имущество заключается в ? доле в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес> и ? доле в праве собственности на земельный участок и садовый дом по адресу: <адрес>, правах на денежные средства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете на имя <ФИО>2 открытом в Банке ВТБ имелись денежные средства в размере 8,71 руб., в ПАО Сбербанк – 23,08 руб. (счет №), - 309,55 руб. на счете №, - 200 руб. на счете №, 95,32 руб. на счете №.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 1037 кв.м. с кадастровым номером №, а также выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на земельный участок по адресу <адрес>, с кадастровым номером №, а также на ? долю в праве собственности на садовый дом по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

На ? долю в праве собственности в указанном имуществе <ФИО>1 выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу.

Решением Губахинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с <ФИО>1 как с наследника <ФИО>2, взыскано в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества кредитная задолженность по кредитному соглашению № F0PIB520S19121607251 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 548,63 рубля, а также государственная пошлина в размере 1673,18 рулей. Как следует из решения суда, предел стоимости перешедшего к <ФИО>1 имущества определен из размера его кадастровой стоимости.

Согласно представленному чеку-ордеру от ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 выплатила АО «Альфа-Банк» в счет погашения задолженности по кредитному соглашению № F0PIB520S19121607251 по судебному решению от ДД.ММ.ГГГГ 82 548,63 рубля, также чеком-ордером от той же даты оплачена государственная пошлина.

Согласно п. 61. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Истцом представлено заключение о стоимости имущества, согласно которому рыночная стоимость жилого дома и земельного участка по адресу <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 112 000 рублей. С указанной оценкой стоимости ответчики согласились.

Таким образом, стоимость указанного наследственного имущества равна ? от 112 000 рублей, то есть 56 000 рублей.

Также истцом представлено заключение о рыночной стоимости земельного участка по адресу: <адрес> в размере 105 000 рублей.

Не согласившись с указанной оценкой ответчиками представлен отчет об определении рыночной стоимости земельного участка по адресу: <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому рыночная стоимость указанного земельного участка на ДД.ММ.ГГГГ составляет 15600 рублей.

По ходатайству истца определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу назначено проведение оценочной экспертизы по определению рыночной стоимости ? доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес> на время открытия наследства после <ФИО>2

Согласно заключению эксперта ФБУ Пермская ЛСЭ Минюста России от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость ? доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес> с кадастровым номером № на время открытия наследства после <ФИО>2, то есть на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 150 рублей.

Указанное заключение сторонами не оспорено, ответчики с заключением согласились.

Таким образом, рыночная стоимость наследственного недвижимого имущества составила 56000 руб. + 8150 руб. = 64 150 рублей.

Денежных средств на счетах <ФИО>2 на сумму 636,66 руб. из которых наследственной частью является 318,33 руб.

Иного имущества <ФИО>2 судом не установлено.

Указанные обстоятельства подтверждены письменными доказательствами: требованием от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, анкетой должника по кредитному договору, выписками по счетам <ФИО>2, информацией о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для карт, выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ, требованием от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита на имя <ФИО>1, свидетельством о смерти <ФИО>2 от ДД.ММ.ГГГГ, копией паспорта <ФИО>2, заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по банковской карте, судебным приказом мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ, материалами наследственного дела <ФИО>2 от ДД.ММ.ГГГГ: заявлением <ФИО>1 о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ, информацией Банка ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ, ответом ПАО Сбербанк о вкладах от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствами о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствами о праве собственности пережившего супруга от ДД.ММ.ГГГГ, решением Губахинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, решением Губахинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, чеком ордером от ДД.ММ.ГГГГ, заключениями о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что <ФИО>7 В.С. ненадлежащим образом исполнены обязательства по договору кредитной карты, что привело к образованию задолженности перед истцом. Доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>7 В.С. умер.

Наследником <ФИО>2, принявшим наследство, является его супруга <ФИО>1

Принимая во внимание, что ответчик <ФИО>3 не принимал наследство после смерти своего отца <ФИО>2, то оснований для взыскания с него задолженности, образовавшейся по кредитной карте <ФИО>2, не имеется. В удовлетворении требований ПАО Сбербанк к <ФИО>3 следует отказать.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Принятое наследство в силу положений п. 4 ст. 1152 ГК РФ признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего денежное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица.

В данном случае, обязательства должника <ФИО>2, возникающие из кредитного договора, носят имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, данным в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик <ФИО>7 В.С. умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несет ответственность его наследник, принявший наследство в установленном законом порядке, то есть <ФИО>1

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность <ФИО>2 по кредитной карте составляет 54127,06 руб.

В силу п.1 ст.416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Как было указано ранее, наследственное имущество, в рамках которого ответчик – <ФИО>1 отвечает перед кредиторами по обязательствам наследодателя <ФИО>2, составляет 64468,33 руб.

Указанная сумма задолженности ранее была взыскана решением Губахинского городского суда Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ в рамках гражданского дела № в пользу кредитора АО «Альфа-Банк», представлен чек-ордер об оплате задолженности в размере 82548,63 руб., что превышает размер наследственного имущества.

Таким образом, определяя пределы ответственности наследника по долгам наследодателя, суд руководствуется вышеуказанными обстоятельствами и приходит к выводу о недостаточности наследственного имущества для погашения задолженности наследодателя перед ПАО «Сбербанк».

В связи с указанным, обязательства по уплате задолженности по договору кредитной карты VISA Gold № следует признать прекращёнными в связи с невозможностью исполнения в недостающей части наследственного имущества. В удовлетворении данных требований истцу к <ФИО>1 следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку оснований для удовлетворения заявленных требований истца не имеется, оплаченная им при подаче иска государственная пошлина в сумме 1823,81 руб. в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, возмещению истцу также не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиал – Пермское отделение № к <ФИО>1, <ФИО>3 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 54 127,06 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 05 августа 2024 г.

Судья: С.В.Ануфриева