Решение № 2-930/2021 2-930/2021~М-881/2021 М-881/2021 от 27 июня 2021 г. по делу № 2-930/2021

Дело № 2-930/2021 (УИД 27RS0002-01-2021-001214-24)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июня 2021 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе: председательствующего судьи Т.В. Брязгуновой, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи А.А. Борейко, с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в Кировский районный суд г.Хабаровска с иском к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителя, в обоснование иска указал, что между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) (далее - ООО «ХКФ Банк») был заключен договор потребительского кредита № от 09.03.2021г. на сумму кредита 1 490 125 руб. В соответствии с п.1 договора потребительского кредита сумма денежных средств к выдаче составляла 1 236 000 руб., которые были выданы истцу 11.03.2021г. Также согласно п.1 договора потребительского кредита из указанной суммы кредита были удержаны денежные средства в сумме 119 892 руб. для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку». Договор потребительского кредита содержит п.15 «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг», в котором в качестве услуги указано подключение к Программе «Снижай ставку». Исходя из названия п.15 договора потребительского кредита, данная услуга является необходимой для заключения договора потребительского кредита. Таким образом, подключение к Программе «Снижай ставку» является дополнительной услугой ООО «ХКФ Банк», фактически обусловившей заключение с истцом договора потребительского кредита. В договоре потребительского кредита условия Программы «Снижай ставку» отсутствуют. В соответствии с п.15 договора потребительского кредита описание Программы «Снижай ставку» должно быть размещено в местах оформления договоров потребительского кредита, а также на сайте www.homecredit.ru. Однако условия Программы «Снижай ставку» в помещении Дополнительного офиса № ООО «ХКФ Банк» по адресу: г.Хабаровск, <адрес>, отсутствуют. На сайте ООО «ХКФ Банк» www.homecredit.ru данные условия не найдены в разделе «Кредиты», «Акции», также как и в иных разделах сайта. Сервис поиска по сайту отсутствует. Таким образом, условия п.15 договора потребительского кредита ООО «ХКФ Банк» не соблюдены. Согласно устным пояснениям сотрудников Дополнительного офиса № «ХКФ Банк» Программа «Снижай ставку» заключается в снижении процентной ставки по кредиту, начинает действовать через год после заключения договора потребительского кредита и только в случае отсутствия со стороны заемщика нарушения исполнения обязательств за указанный период. Ссылаясь на ст.779 ГК РФ указал, что услуга по подключению к Программе «Снижай ставку» состоит не в совершении ответчиком определенных действий или осуществлении определенной деятельности, а в изменении условий договора потребительского кредита в части процентной ставки по кредиту и соответственно, услугой не является. Таким образом, ответчик при заключении договора потребительского кредита намеренно ввел истца в заблуждение относительно характера и существа предоставляемой им услуги. Ссылаясь на ст.32 Закона РФ от ДАТА N 2300-1 «О защите прав потребителей» 11.03.2021г. истцом в Дополнительном офисе № ООО «ХКФ Банк» было подано заявление о возврате суммы комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку» в связи с отказом от данной услуги. Таким образом, отказ от услуги подключения к Программе «Снижай ставку» осуществлен истцом задолго до фактического ее оказания. Согласно уведомлению, полученному истцом посредством мобильного приложения «Ноmе credit» 11.03.2021г. данное обращение было зарегистрировано под №. Согласно уведомлению от 22.03.2021г. обращение 114140199 рассмотрено, в возврате комиссии отказано в связи с тем, что по условиям Программы «Снижай ставку» возврат комиссии не предусмотрен. Считал отказ ООО «ХКФ Банк» в возврате комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку» незаконным и необоснованным. Указал, что договор, условия которого противоречат действующему законодательству, являются ничтожными, не влекут правовых последствий для сторон договора, в связи с чем ссылка ООО «ХКФ Банк» на условия Программы «Снижай ставку» как на основание для отказа в возврате комиссии, является незаконной. Позднее 02.04.2021г. истцом ответчику было направлено письмо с повторным требованием о возврате комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку», и указанием на то, что в случае отказа ответчика от возврата комиссии данное письмо необходимо считать претензией в рамках досудебного урегулирования спора. Ответ на данное письмо истцом от ответчика до настоящего времени не получен. Тем самым ответчиком нарушен 10-тидневный срок для рассмотрения требования потребителя, установленный ст.22 Закона РФ от ДАТА N 2300-1 «О защите прав потребителей». Ссылаясь на ст.15 Закона РФ от ДАТА N 2300-1 «О защите прав потребителей» указал, что незаконным отказом ответчика от возврата комиссии за подключение к Программе "Снижай ставку" истцу был причинен моральный вред, выразившийся в физических и нравственный страданиях и приведший к существенному нарушения его физического здоровья. Так 18.04.2021г. истец был вынужден обратиться к врачу кардиологу в связи с периодическими давящими болями в левой половине грудной клетки в области сердца, повышением артериального давления после эмоционального напряжения. По результатам осмотра врача кардиолога был направлен на ультразвуковое исследование сердца, наложение монитора АД (СМАД), электрокардиографию (ЭКГ). Результат ЭКГ показал умеренные изменения в миокарде. Ссылаясь на ст.13, 17 Закона РФ от ДАТА N 2300-1 «О защите прав потребителей» просил: Взыскать в пользу истца с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» комиссию за подключение к Программе «Снижай ставку» в сумме 119 892 руб., удержанную при заключении договора потребительского кредита № от 09.03.2021г., компенсацию причиненного ответчиком морального вреда в сумме 100 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от ДАТА N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком ООО "Хоум Кредит энд Финанс" представлен отзыв на иск, где указано, что Банк не согласен с заявленными исковыми требованиями и считает их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: Банк и истец являются равноправными участниками гражданских правоотношений, оба вправе выбирать своих контрагентов и принимать на себя права и обязанности, в том числе, на основании договора. Оценку любого гражданско-правового договора необходимо осуществлять, руководствуясь основными началами гражданского законодательства, изложенными в ст.1 ГК РФ, а именно тем, что гражданское законодательства основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений... Порядок заключения договора определяется согласно ст.421 ГК РФ, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Ссылаясь на ст.425, 432, 819 ГК РФ, ст.16 Закона о защите прав потребителей, указали, что каждый клиент Банка имеет возможность осуществить свободный выбор услуг и, при наличии на то желания, заключить с Банком соответствующий выбранной услуге договор. 09.03.2021г. между Банком и истцом заключен кредитный договор №. При заключении кредитного договора между истцом и Банком было достигнуто соглашение о сроке предоставления кредита, размере кредита, размере ежемесячного платежа и иных существенных условиях договора, о чем свидетельствует собственноручная подпись истца в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 09.03.2021г., Распоряжении заемщика по счету, Заявлении о предоставлении потребительского кредита. Так же при заключении кредитного договора, истцом с ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № на страховую сумму 1 491 481,00 руб. сроком на 1 826 дней. В договоре страхования стороны также предусмотрели то, что страховая премия в размере 134 233 руб. оплачивается единовременно путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета клиента в ООО «ХКФ Банк». Кроме того, при заключении кредитного договора истцом было изъявлено желание подключиться к Программе «Снижай ставку» (далее по тексту - «Программа») стоимостью 119 892 руб. Итого кредитный договор № от 09.03.2021г. был заключен на следующих условиях: сумма кредита 1 490 125 руб., в том числе: сумма к выдаче/перечислению 1 236 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 134 233 руб., для оплаты комиссии за подключение - Программе «Снижай ставку» 119 892 руб.; срок возврата кредита 60 календарных месяцев; процентная ставка стандартная 15,90 %, льготная 6,90 % (с 13 процентного периода). Программа «Снижай ставку» ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставляет заемщику право на снижение общей переплаты по договору потребительского кредита, заключенному с Банком. Суть Программы сводится к следующему: "п.2.1 В рамках Программы Банк предоставляет Вам право на снижение общей переплаты по кредиту за счет снижения ставки после уплаты ежемесячных платежей в период действия стандартной, указанной в Индивидуальных условиях договора, ставки по кредиту и одновременном уменьшении первоначального срока кредита или размера последнего платежа. Первоначальный срок Кредита указывается в Индивидуальных условиях договора, уменьшенный срок кредита или сниженный размер последнего платежа указывается в «Графике погашения по кредиту с учетом применения льготной ставки». Уменьшение ставки по Вашему кредиту доступно только при выполнении следующих условий: Оплачена комиссия за подключение к Программе; Завершился период действия стандартной ставки по кредиту, установленный в Индивидуальных условиях договора; В период действия стандартной ставки по кредиту оплачены ежемесячные платежи. В период действия стандартной ставки по кредиту допускается совершение просрочки оплаты ежемесячных платежей по договору в совокупности не превышающей 5 (пяти) календарных дней. При выполнении Вами условий, описанных в п.2.2 п.2.3 Программы, Банк устанавливает пониженную ставку и новый срок выплаты или размер последнего платежа по Вашему кредиту с первого дня процентного периода, указанного в Индивидуальных условиях договора, с которого должна применяться льготная ставка. Информация об установлении пониженной ставки по договору и новом сроке выплаты или размере последнего платежа доводится до Вашего сведения посредством Информационного сервиса, в том числе путем размещения «Графика погашения по кредиту с учетом применения льготной ставки». Таким образом, концепция Программы «Снижай ставку» состоит в том, что имеет место изменение условий базового продукта (оформление продукта (кредита) на специальных согласованных с заемщиком условиях и специальном графике погашения), которое несет самостоятельное имущественное благо для заемщика - уменьшение процентной ставки и размера платежей по кредиту. Подключение к Программе является платным. Стоимость подключения указана в разделе III настоящего документа. Подключение договора к Программе осуществляется в день его заключения (подписания Индивидуальных условий договора). Комиссия за подключение к Программе оплачивается за счет кредита в день заключения договора. Описание Программы размещено в местах оформления договоров с возможностью подключения к Программе, а также на Сайте Банка http://www.homecredit.ru/. Согласно разделу III Описания Программы «Снижай ставку» стоимость подключения к Программе рассчитывается в процентах от суммы кредита в зависимости от первоначального срока кредита. В данном случае при сроке кредита 60 календарных месяцев размер комиссии составляет 9,7 % от суммы кредита 1 236 000 и равен 119 892 руб. Согласно п.2.5 Описания Программы «Снижай ставку» «Если Вы откажетесь от Программы Банк на основании Вашего заявления отключит договор от Программы без возврата стоимости подключения к программе». В процессе оформления кредитного договора заемщиком отметка об оказании ему оспариваемой услуги была проставлена. Услуга - оказана. Произведен расчет процентов по кредиту с учетом применения льготной кредитной ставки, что существенно снизило общую переплату по кредиту для заемщика. Без избрания заемщиком данной Услуги процентная ставка по кредиту была бы стандартной, заемщик заплатил бы большую сумму, чем была ему предложена. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора № стандартная ставка кредиту составляет 15,90 % годовых. При подключении Программы «Снижай ставку» у клиента с 13 % периода (п.4 Индивидуальных условий договора) при соблюдении всех условий Банк снижает проценты по кредиту на ставку 6,90 % годовых, что прописано в Индивидуальных условиях договора № и отображено на Графике погашения. Отмечают, что Банк не обуславливал получение кредита оплатой комиссии за Программу «Снижай ставку». Согласно п.9 кредитного договора «обязанность заемщика заключить другие договоры для получения кредита - не применимо». В материалы дела представлено заявление о предоставлении потребительского кредита (неотъемлемая часть кредитного договора). Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита истец: - просит предоставить потребительский кредит на общую сумму 1 490 125 руб. и активировать следующие дополнительные услуги (в заявлении о предоставлении потребительского кредита указаны только те услуги, на предоставление которых заемщик согласился при оформлении договора потребительского кредита): Программа «Снижай ставку» стоимостью 119 892 руб. Обращают внимание, что напротив соответствующего поля заявления проставлена отдельная подпись заемщика. При отсутствии согласия клиента на подключение Программы «Снижай ставку», соответствующие поля Индивидуальных условий договора потребительского кредита остаются пустыми. - подтверждает, что действует самостоятельно, без принуждения; проинформирован, что активация дополнительных услуг не является необходимым условием для получения кредита. Согласно п.15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие на подключение к Программе.». Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги «Снижай ставку» при выдаче кредита не было, а выбор услуги осознанно совершен самим заемщиком с учетом всех вероятных последствий. Истом не представлено доказательств того, что Банк обуславливал получение кредита оплатой комиссии за программу «Снижай ставку». Истец утверждает, что Банком не соблюдены условия п.15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита о доведении до сведения клиентов информации об условиях программы, в том числе о размещении условий программы на официальном сайте Хоум Кредит Банка. Ответчик в качестве приложения к отзыву на иск направляет суду доказательства размещения на сайте соответствующей информации в виде пошаговой инструкции по сайту. Кроме того, истец в тексте искового заявления указывает, что ему были даны устные пояснения сотрудников по условиям программы. Таким образом, вопреки позиции истца о не доведении до потребителя всей информации о получаемой услуге, истец имел доступ к информации об услуге, имел возможность выбрать вариант кредитования и без подключения к программе «Снижай ставку», однако своим правом не воспользовался, подтвердил своё желание заключить договор с подключением дополнительных услуг, в связи с чем ему Банком была предоставлена данная услуга и произведено подключение к данной программе. Условий, которые свидетельствовали бы о том, что кредит не мог быть выдан ответчиком истцу в отсутствие дачи согласия на подключение к программе «Снижай ставку», а также условий, которые свидетельствовали бы об обязанности истца на подключение к данной программе, спорный кредитный договор не содержит. Оспариваемый кредитный договор истцом подписан на каждой странице, содержит сведения о двух процентных ставках. Действуя с необходимой степенью заботливости и осмотрительности, истец был обязан внимательно изучить условия кредитного договора в целях принятия правильного решения о заключении договора. В данном случае, предоставление Банком истцу кредитных средств, в том числе на оплату услуг по подключению к программе «Снижай ставку» само по себе не противоречит закону и не может быть признано недействительным как нарушающее потребительские права истца, поскольку предоставление ответчиком истцу кредитных средств на указанные цели основано на его добровольном волеизъявлении о включении данного условия в спорный кредитный договор. Комиссия «Снижай ставку» является дополнительной и самостоятельной услугой, от которой не зависит заключение и исполнение кредитного договора. У клиента всегда есть выбор воспользоваться данной услугой или нет. Кроме того, данная услуга несет самостоятельное благо для клиента - уменьшение платы за кредит. Следовательно, взыскание комиссии за подключение такой услуги является правомерным и не нарушает прав истца. Доводы истца о том, что у заемщика, как потребителя, возникает право на возврат уплаченной суммы в связи с отказом от услуги, не могут быть приняты судом во внимание в силу ст.32 Закона РФ от ДАТА № «О защите прав потребителей», ст.782 ГК РФ. Истец в обоснование требования об отказе от услуги сослался на приведенные правовые нормы. Между тем, применение этих положений при разрешении данного спора невозможно, поскольку на момент подачи соответствующего заявления услуга по программе была уже оказана ответчиком, а именно, с учетом подключения заемщика к указанной программе, согласно графику платежей определена общая сумма платежей, сниженная по сравнению с той, при которой заемщик отказался бы от услуги. Действующее законодательство не предусматривает право потребителя на отказ от уже предоставленной услуги, поэтому соответствующее требование не может быть удовлетворено. Считали, что в данном гражданском деле отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании уплаченной суммы за подключение услуги «Снижай ставку», поскольку содержание кредитного договора не противоречит действующему законодательству, требованиям Закона о защите прав потребителей, отражает добровольность и свободу выбора истца при заключении договора, на согласованных между сторонами условиях. Ссылаясь на ст.151, 1101 ГК РФ указали, что истцом не было предъявлено никаких документов, удостоверяющих факт претерпевания им каких-либо нравственных или физических страданий. Кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства вины ответчика в причинении морального вреда истцу, противоправности действий (бездействия) ответчика, причинно-следственной связи между действиями ответчика и возможным моральным вредом, что является необходимым условием возникновения права на получение компенсации морального вреда. Учитывая тот факт, что права истца Банком не нарушены у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании суммы комиссии, а также производных требований о взыскании денежной компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя. Учитывая вышеизложенное, просили истцу в заявленных исковых требованиях отказать в полном объеме.

В судебном заседании истец ФИО1 заявленный иск поддержал по основаниям изложенным в нем, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав пояснения истца, изучив материалы гражданского дела, судом установлено следующее.

ДАТА между ФИО1 и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключен кредитный договор <***>, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 1 490 125 руб., под 15,9 % годовых (льготная 6,9 % с 13 процентного периода), сроком на 60 календарных месяцев с ежемесячным платежом в размере 36 279,25 руб.

Пунктом 15 кредитного договора предусмотрена услуга, оказываемая кредитором заемщику за отдельную плату и необходимая для заключения договора - подключение к Программе "Снижай ставку" - стоимостью 119 892 руб.

Согласно расходно-кассовому ордеру денежные средства в размере 1 236 000 руб. получены ФИО1 09.03.2021г., то есть Банк свои обязательства перед ним выполнил, выдав ему денежные средства в сумме 1 236 000 руб. и оплатив комиссию за подключение к программе "Снижай ставку" в размере 119 892 руб.

11.03.2021г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением о возврате комиссии за подключение к Программе "Снижай ставку" в сумме 119 892 руб. в связи с отказом от данной услуги.

Согласно уведомлению, полученному истцом через мобильное приложение "Home credit" 11.03.2021г. его обращение 11.03.2021г. было зарегистрировано под №. Согласно уведомлению от 22.03.2021г. обращение № рассмотрено, в возврате комиссии отказано в связи с тем, что по условиям Программы "Снижай ставку" возврат комиссии не предусмотрен.

Кроме того, ДАТА ФИО1 направил в Банк заявление (претензию), в котором просил возвратить комиссию за подключение к Программе "Снижай ставку" в сумме 119 892 руб., удержанной при заключении договора потребительского кредита № от 09.03.2021г.

Ответа на данную претензию от Банка не последовало.

Согласно выписке из лицевого счета по состоянию на 02.06.2021г. у ФИО1 имеется текущая задолженность по кредиту в размере 1 562 755,86 руб.

Пунктом 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" предусмотрено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу п.1 ст.781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно п.1 ст.782 Гражданского кодекса РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от ДАТА N 353-ФЗ.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2 ст.450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.п.2 и 4 ст.453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (п.2 ст.779 Гражданского кодекса РФ).

При досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Указанная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА N 67-КГ18-10.

Таким образом, заемщик имеет право в любое время отказаться от предоставления услуг при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

При рассмотрении спора по существу ФИО1, ссылаясь на положения ст.781 Гражданского кодекса Российской Федерации ст.ст.16, 32 Закона о защите прав потребителей, в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору последовательно указывал, что 11.03.2021г. реализуя право на отказ от договора возмездного оказания услуг направил в банк соответствующее заявление, просил возвратить уплаченные за услуги денежные средства, отмечая при этом, что услугами в рамках пакета "Снижай ставку" не пользовался, в силу п.4 кредитного договора условие о применении льготной ставки начинает действовать по истечении 1 года и 6 месяцев после уплаты процентов по стандартной ставке; условие п.2.5 программы предусматривающее возможность отключения заемщика от услуги без возврата стоимости подключения к программе противоречит приведенным нормам права и нарушает его права как потребителя.

Таким образом, суд приходит к выводу, что права ФИО1 по иску к ОО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" были нарушены.

В связи с чем суд считает необходимым взыскать с ООО "Хоум Кредит энд Финанс" в пользу ФИО1 комиссию за подключение к программе "Снижай ставку" в сумме 119 892 руб., удержанную при заключении договора потребительского кредита № от 09.03.2021г.

В соответствии со ст.151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства.

В силу норм ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае, суд при определении размера компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца учитывает установление вины ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в нарушении прав потребителя за не надлежащее осуществление услуги по предоставлению кредита в части навязанной услуги (по п.15), доводы истца, указавшего на переживания, связанные с нарушением прав, в связи с чем считает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" подлежит взысканию сумма штрафа в пользу истца в размере 61 446 руб. (119 892 / 2 = 61 446 руб.).

В соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При этом частью ч.1 ст.103 ГПК РФ предусмотрено, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

На указанных основаниях с ответчика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в местный бюджет городского округа «Город Хабаровск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 126 руб. 76 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о защите прав потребителя, – удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс" в пользу ФИО1 комиссию за подключение к программе "Снижай ставку" в сумме 119 892 руб., удержанную при заключении договора потребительского кредита № от 09.03.2021г., компенсацию морального вреда 3 000 руб., штраф в сумме 61 446 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс" в доход местного бюджета городского округа "Город Хабаровск" государственную пошлину в размере 5 126 руб. 76 коп.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Кировский районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 05.07.2021 года.

Судья Т.В. Брязгунова