Решение № 2-368/2017 2-368/2017~М-376/2017 М-376/2017 от 29 ноября 2017 г. по делу № 2-368/2017

Дело №


Решение

Именем Российской Федерации

Тюкалинский городской суд Омской области

В составе председательствующего судьи Быриной Н.А.,

При секретаре Люличкиной Т.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Тюкалинске 30 ноября 2017года

Дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Установил :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 99054,18 рублей, в счет возврата оплаченной государственной пошлины 3171,63 рубля, обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50000 рублей. ФИО1 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте заявления -анкеты. ФИО1 приняла на себя обязательства в предусмотренные договором сроки вернуть заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован в банке, дальнейшего начисления процентов и комиссий Банк не осуществлял. На дату направления в суд данного искового заявления задолженность ответчика составила 99054,18 рублей, из них просроченная задолженность - 57786,99 рублей, просроченные проценты - 32101,62рубля, штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте - 9165,57 рублей. Просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 99054,18рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3171,63рубля.

Представитель истца ФИО2, действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признала частично и пояснила, что действительно Банк выдал ей кредитную карту, в настоящее время лимит увеличен, с условиями кредита была согласна. С момента получения кредитной карты условия по возврату кредита выполняла, но с ДД.ММ.ГГГГ. не стала погашать долг по кредиту в связи с тем, что не было денег. Сумму долга не оспаривает, но просит снизить штрафные проценты, так как доходом является пенсия, трудное материальное положение. По мере возможности будет возвращать кредит.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные документы, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с положениями ст.810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

Статьей 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, ст.310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств.

В соответствии с положениями ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделки, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в АО «Тинькофф Банк» заявление -анкету на оформление кредитной карты, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора. ФИО1 в заявлении-анкете доверила Банку предоставить заявление-анкету и другие необходимые документы, информацию в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) для заключения с ней договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, уполномочила от своего имени осуществить безотзывную и бессрочную оферту «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Согласно условиям анкеты ФИО1 предложила Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных данным предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Кроме того, ФИО1 выразила свое согласие на подключение услуги СМС-Банк и на участие в Программе страховой защиты заемщика банка.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком ФИО1 заявления на получение кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

Данный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. (раздел 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Систнмы» Банк.

Указанный договор в соответствии со ст.428 ГК РФ является договором присоединения, основные положения которого сформулированы «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в Условиях.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ тарифный план ТП 1.0 беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых, предусмотрены: плата за обслуживание основной и дополнительной карты, за приостановление операций по карте, минимальный платеж 6% от задолженности, мин.600рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз, второй раз подряд, третий и более раз подряд, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты -0,89% от задолженности, и др.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта «Тинькофф Кредитный Системы» с лимитом задолженности, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в тарифах «Тинькофф Кредитные Системы» Банк.

Согласно разделу 5 Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием карты и ее реквизитов.

Судом установлено, что Банком были выполнены условия договора, ответчик же в нарушение условий заключенного договора платежи а счет погашения задолженности по кредиту не производит с ДД.ММ.ГГГГ.

Выпиской по номеру договора № подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ. произведено первое списание за обслуживание карты, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 воспользовалась картой путем снятия наличных денежных средств. в период с ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 систематически проводились операции по данной карте. При этом сумма минимального платежа ею производилась не всегда.

В соответствии с п.9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор путем выставления в адрес клиента заключительного счета. Размер задолженности клиента на дату расторжения договора Банком указывается в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 общих условий заключительный счет подлежит оплате клиентом в течении 30 дней после даты его формирования.

В судебном заседании установлено, что АО «Тинькофф Банк» направил в адрес ответчика заключительный счет, однако, задолженность им не погашена.

Ненадлежащее выполнение ответчиком своих обязательств по договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 26.10.2017г., согласно представленному расчету задолженности и движению денежных средств на счете ФИО1, составила 99054,18 рублей, из них просроченная задолженность - 57786,99 рублей, просроченные проценты - 32101,62рубля, штрафные проценты за неуплаченный в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте - 9165,57 рублей. Сумма долга в части просроченной задолженности и просроченных процентов ответчиком не оспорена.

Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил условия использования кредитной карты в части своевременного внесения платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему в период действия договора, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность по основному долгу - 57786рублей 99 копеек, просроченные проценты - 32101рубль 62 копейки.

Рассматривая ходатайство и доводы ответчика о снижении размера штрафных процентов, суд принимает во внимание следующее.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.

По смыслу закона неустойки (штраф, пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательства посредством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав.

Согласно условиям кредитного договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (п.9 Тарифа) штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд - 590рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590рублей, третий и более раз подряд - 2% плюс 590рублей. Ответчик просит снизить размер штрафа.

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении штрафа, суд учитывает соотношение суммы штрафа и основного долга, длительность неисполнения обязательства, в том числе действия кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника, и то, что единственным ее доходом является пенсия, а также учитывая компенсационный характер неустойки (штрафа, пени) считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер штрафа до 2000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) приведено в соответствие с действующим законодательством изменено - АО «Тинькофф Банк».

Требования истца о взыскании уплаченной государственной пошлины в размере 3171,63рубля суд находит подлежащими удовлетворению на основании ст.98 ГПК РФ, в оставшейся части иска надлежит отказать.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты : просроченную задолженность по основному долгу - 57786 (пятьдесят семь тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 99 копеек, просроченные проценты - 32101 (тридцать две тысячи сто один)рубль 62 копейки, штрафные проценты - 2000 рублей, а всего - 91888 (девяносто дна тысяча восемьсот восемьдесят восемь)рублей 61 копейку, в счет возмещения уплаченной государственной пошлины - 3171,63 рубля, в оставшейся части иска отказать.

Решение может обжаловано в Омский областной суд через Тюкалинский городской суд в апелляционном порядке в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья :