Решение № 2-2334/2018 2-2334/2018~М-1917/2018 М-1917/2018 от 3 июля 2018 г. по делу № 2-2334/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2018 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Иванниковой О.И.,

при секретаре Каковиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по счету кредитной карты в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», банк в соответствующем падеже) в лице Алтайского отделения № обратилось в суд с настоящим иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности наследодателя ФИО1 по счету № кредитной карты № в размере 47183 руб. 77 коп.: в том числе, просроченный основной долг по кредиту - 42568 руб. 27 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 4610 руб. 82 коп., неустойка - 04 руб. 68 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1615 руб. 51 коп.

В обоснование требований ссылается, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 и ФИО1 был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее по тексту – Общие условия). По условиям договора держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа включительно в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с условиями договора на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых от суммы кредита.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. П. 1.7.5.1 тарифов банка определена неустойка в размере 36% годовых.

06.02. 2016 года заемщик ФИО1 умерла. Поскольку имевшиеся у заемщика обязательства перед истцом не связаны неразрывно с его личностью, то наследник ФИО2 - сын наследодателя, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которая в данном случае превышает сумму задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика, возникшая в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету № международной банковской карты № составляет 47183 руб. 77 коп., в том числе: 42568 руб. 27 коп. – просроченный основной долг по кредиту; 4610 руб. 82 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 04 руб. 68 коп. – неустойка.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по счету № международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 47183 руб. 77 коп., государственную пошлину в возврат в размере 1615 руб. 51 коп.

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства неоднократно извещался по адресу, где он состоит на регистрационном учете по месту жительства, а также по последнему известному адресу его фактического места жительства, однако в суд возвращены конверты с судебными повестками с отметкой почты об истечении срока хранения.

В силу требований п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1 и 4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку судом были приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством для извещения ФИО2 о времени и месте судебного заседания, её неявку за почтовой корреспонденцией суд расценивает как отказ от получения судебной повестки и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания (ст.117 ГПК РФ), а потому судебное разбирательство возможно в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была выдана международная карта Master Card Standart № с разрешенным лимитом кредита 15 000 руб., открыт банковский счет №, осуществлено кредитование карты.Общие условия (л.д. 33-42), заявление на получение кредитной карты (л.д. 31), информация о полной стоимости кредита (л.д. 24), тарифы банка (л.д. 25) в совокупности в силу требований ст.ст. 434, 438 ГК РФ являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п.1.5. Положения ЦБ РФ кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов но операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В заявлении на получение карты содержится подпись клиента ФИО1, удостоверяющая ознакомление и согласие соблюдать условия достигнутой договоренности.

В соответствии с условиями договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 19 % годовых.

Согласно п. 3.6 Общих условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Как следует из отчета по кредитной карте (л.д. №) ФИО1 воспользовалась денежными средствами предоставленной ей суммы кредитования. Доказательств обратному материалы дела не содержат и ответчик на них не ссылается.

Таким образом, обязательства банка перед заемщиком были исполнены в полном объеме.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

С ДД.ММ.ГГГГ обязательства по указанному кредитному договору не исполняются, согласно расчету истца на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету № международной банковской карты № составляет 47183 руб. 77 коп., в том числе: 42568 руб. 27 коп. – просроченный основной долг по кредиту; 4610 руб. 82 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка – 04 руб. 68 коп.

Расчет судом проверен, является арифметически верным.

В соответствии тарифами банка (л.д. № с которыми ФИО1 была ознакомлена и приняла обязательство их выполнять согласно заявлению – оферте от ДД.ММ.ГГГГ, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитной карте Master Card Standart составляет 38 % годовых.

Как следует из расчета задолженности по счету карты (л.д№), банком был снижен установленный тарифами размер неустойки с 38 % до 36 % годовых при расчете неустойки, что не ухудшает положения заемщика.

Ст. 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов за пользование денежными средствами, суд полагает, что неустойка в размере 04 рубля 68 копеек соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В силу требований п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долг по кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

Согласно копии наследственного дела № (л.д. № к имуществу ФИО1, оно заведено по заявлению сына наследодателя ФИО2 – ответчика по настоящему спору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество после смерти ФИО1 - на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, общей площадью 51,7 кв.м., кадастровая стоимость квартиры составляет 1328001 руб. 87 коп., стоимость наследуемой доли составляет 664000 руб. 94 коп. (л.№).

Кроме того, согласно ответу ПАО «Сбербанк России» по счетам, открытым на имя ФИО1, имеется остаток денежных средств по состоянию в размере 51 руб. 17 коп., а именно: номер вклада 42№- остаток 14,41 руб.; номер вклада 40№- остаток 25,15 руб.; номер вклада 42№ - остаток 11,61 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает размер взысканных сумм и долга заемщика перед истцом.

Учитывая, что стоимость наследственного имущества превышает размер долга заемщика перед истцом, задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № в размере 47183 руб. 77 коп. подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО2 как наследника после смерти заемщика ФИО1

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1615 руб. 51 коп., уплаченная при подаче настоящего иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № задолженность наследодателя ФИО1 по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № в размере 47183 руб. 77 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1615 руб. 51 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме.

Судья О.И. Иванникова