Решение № 2-63/2020 2-63/2020~М-12/2020 М-12/2020 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-63/2020

дело №

27RS0№-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 20 февраля 2020 года

Солнечный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Столяровой А.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ <данные изъяты>» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и ответчиком заключен договор кредитования № на сумму 99976,37 руб. сроком до востребования. В соответствии с условиями договора заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемой услуге, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. Задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 145669,80 руб., из них: просроченный основной долг – 99976,37 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 45693,43руб. Просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 145669,80 руб., а также уплаченную Банком государственную пошлину в размере 4113,40 руб.

Представитель истца ПАО КБ <данные изъяты>» ФИО3, действующая на основании доверенности №-ГО от 05.04.2019г., в судебное заседание не явилась, письменным заявлением ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменным заявлением при подготовке к судебному разбирательству просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признала частично, заявив ходатайство о применении к сумме долга срока исковой давности, указав, что кредит брала для сына, который его оплачивал самостоятельно, ДД.ММ.ГГГГ сын умер.

Суд, изучив позиции сторон, материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

По правилам ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<данные изъяты>» и ответчиком был заключен договор кредитования №.

Договор заключен в офертно-акцептной форме, то есть на основании соответствующего заявления заемщика, что согласуется с ч.2 ст.432 ГК РФ.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) № б/н от ДД.ММ.ГГГГг. наименование Банка изменено с ПАО «<данные изъяты><данные изъяты>» на ПАО КБ «<данные изъяты>

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 100 000 руб. сроком – до востребования под 35,00 % годовых при совершении заемщиком наличных операций и 24% годовых при совершении безналичных операций.

Дата начала платежного периода – ДД.ММ.ГГГГ. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: процента лимита кредитования (не менее 2000 руб.), суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом (в том числе при неисполнении условий льготного периода) и на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии), суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы технического овердрафта, пени, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, суммы начисленных штрафов (при наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в течение Платежного периода от даты, следующей за датой окончания Расчетного периода, равному одному календарному месяцу. Датой начала первого Платежного периода является дата активации кредитной карты.

С данными условиями договора ответчица была согласна, что подтверждается подписанием заявления о заключении Договора кредитования и анкеты заявителя от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств, не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.4.3 раздела 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка.

Как следует из выписки из лицевого счета, ФИО1 своевременно вносила денежные средства для погашения задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ, после чего оплата кредита ответчиком не производилась.

Из представленного истцом расчета задолженности, а также квитанций, предоставленных ответчиком видно, что заемщиком ФИО1 по договору кредитования всего внесено с момента заключения договора и по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита 24900 руб. (ДД.ММ.ГГГГ- 4000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ -4000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 3100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ- 3100 руб.; ДД.ММ.ГГГГ -2700 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 4000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 4000 руб.)

Судом установлено, что график (примерный) платежей заемщику не выдавался, истцом по запросу суда указанный график к судебному разбирательству представлен не был, также как и возражения по заявленному ответчиком пропуску срока исковой давности.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГК РФ, а также положений ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий, в том числе предусмотренных ч. 2 ст. 150 ГПК РФ о рассмотрении дела по имеющимся в деле доказательствам.

Рассматривая доводы ответчика ФИО1 относительно пропуска срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока, в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГК РФ суд принимает решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами (п.4.3 договора кредитования), то есть, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Из представленных материалов дела следует, что последняя операция по внесению денежных средств в счет погашения кредита была осуществлена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем Банку было известно. Доказательств того, какие последующие действия предпринимались банком в отношении конкретного заемщика в судебное заседание истцом не представлено. Заключительный счет ответчику не выставлялся.

При этом течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами исходя из расчетного периода, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.

Принимая во внимание, что платежный период по кредитному договору составляет один месяц, просрочка на стороне ответчика образовалась с ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> по заявлению ПАО КБ «<данные изъяты>» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 145669,80 руб., судебных расходов в размере 2056,70 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 определением мирового судьи судебного района «<адрес>» на судебном участке №, и.о мирового судьи судебного района «<адрес>» на судебном участке № судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, но с учетом того, что по условиям договора обязанность заемщика осуществлять возврат кредита предусмотрен вышеуказанным способом.

При этом, поскольку исходя из представленных материалов дела у суда отсутствует возможность исчисления срока исковой давности по каждому платежу, суд руководствуется положениями ч. 1 ст. 200 ГК РФ, в силу которых если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

О нарушении своего права истец узнал в тот период, когда от заемщика не поступил очередной платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ с момента последнего внесенного платежа ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, то есть последний день предъявления данных исковых требований приходился на ДД.ММ.ГГГГ, а настоящий иск отправлен по почте ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ не прерывал течение срока исковой давности, поскольку был вынесен за пределами этого срока – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, доводы ответчика о применении срока исковой давности являются обоснованными, в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ <данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Солнечный райсуд.

Судья А.А.Столярова