Решение № 2-1933/2025 2-1933/2025~М-8344/2024 М-8344/2024 от 17 марта 2025 г. по делу № 2-1933/2025

УИД 19RS0001-02-2024-012645-29 Дело № 2-1933/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2025 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Мамаевой Е.А.,

при секретаре Сыргашевой Д.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Т-Банк» о признании неправомерным бездействие, взыскании денежных средств,

с участием истца ФИО1

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Т-Банк» ( далее – АО « Т-Банк») о признании неправомерным бездействие, взыскании денежных средств, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ в надежде заработка на бирже, была введена в заблуждение мошенниками, в связи с чем сделала серию из 35 переводов на незнакомые мобильные номера телефонов через АО «Т-Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 180 650 руб. По данному факту обратилась в органы полиции, признана потерпевшей. Полагает, что в действиях ответчика, как профессионального участника отношений, имеются нарушения п. 6 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, банк имел возможность предотвратить переводы от ее лица незнакомым лицам, так как характер, параметры и объем проводимых операций не соответствовал обычным операциям клиента, то есть заблокировать ее карту, однако банк не предпринял какие-либо попытки, в связи с чем ей причинен ущерб. Просит признать бездействия ответчика неправомерным и взыскать денежные средства в размере 180 650 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дополнительно пояснила, что в период с ДД.ММ.ГГГГ ею лично были осуществлены переводы на разные счета, разными суммами. Когда платеж составил 70 000 руб, Банк ей действительно звонил и спрашивал относительно перевода. Она дала согласие на перевод. Считает, что Банк должен был заблокировать перевод и ее карту, так как она позже узнала от сотрудников полиции, карты на которые она переводила деньги, были «однодневки». В связи с чем считает, что Банк обязан был заблокировать карту при подозрительных операциях, которые не соответствуют обычным операциям клиента. Все денежные средства переводила сама.

Представитель ответчика в зал суда не явился, извещен надлежащим образом, направил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, указал, что путем входа в личный кабинет истца посредством мобильного приложения с помощью отпечатка пальца проводились сессии по переводу денежных средств разными суммами, начиная с 200 руб до 74 118 руб. При этом получателем была в том числе сама истец, При переводе денежных средств на расчетный счет стороннего банка на сумму 73 250 руб, операция была автоматически приостановлена системой мониторинга подозрительных операций Банка, автоматически заблокирована возможность совершения операций в мобильном приложении и личном кабинете истца. После звонка оператором Банка истцу, последняя подтвердила указанные переводы, операция по блокировке была разморожена. После проведения еще одной операции, истец обратилась в Банк сообщив о предложении по подработке, после чего карта клиента сразу же была заблокирована. Считает, что отсутствуют основания для признания списанных денежных средств по операциям с расчетной картой № подлежащими взысканию. Банк действовал в соответствии с заключенным с клиентом договором и ФЗ – 161.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав пояснения истца, огласив письменный отзыв с приложенными документами, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с учётом положений ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Пунктом 3 ст. 847 ГК РФ установлено, что Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" установлены правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определены требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе (статья 1).

Из положений п. 19 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" следует, что банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с п. 1,13 ст. 5 вышеприведенного закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (пункт 7 статьи 7 Закона).

Обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

До заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности, о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа (п. 3 ст. 9).

В силу п. 13 ст. 7, п. 4 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно части 3.2. ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (часть 3.5 введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 369-ФЗ) проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Из п. 3.12. ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (часть 3.5 введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 369-ФЗ) следует, что оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона.

Пунктом 3.4. ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (часть 3.5 введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 369-ФЗ) установлено, что оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Согласно части 3.5. ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (часть 3.5 введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 369-ФЗ) оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа: 1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

С ДД.ММ.ГГГГ приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-1027 установлен новый перечень признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием:

совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных).

совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).

наличие информации: о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры; о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.

Пунктом 3.8. ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (часть 3.5 введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 369-ФЗ) установлено, что если иное не предусмотрено частью 3.10 настоящей статьи, при получении от клиента подтверждения распоряжения или осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции в соответствии с пунктом 3 части 3.6 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить повторную операцию, при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать распоряжение клиента к исполнению.

Частью 4 ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно пункту 4 статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст.404 ГК РФ).

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Как видно из материалов дела, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг ФИО1 со счета №, открытого в банке АО «Т-Банк» совершены переводы на сумму 3 600 руб., 27 187, 45 руб., 74 348, 75 руб., 73 250 руб., что подтверждается квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о движении средства период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Истец полагает, что при переводе данных денежных средств она была введена в заблуждение мошенниками, при этом Банк должен был заблокировать указанные переводы ввиду несоответствия характера, объема переводимых сумм, считает, что ответчик не обеспечил сохранность денежных средств и должен вернуть неправомерно списанные денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ посредством онлайн-чата истец обратилась в поддержку АО «Т-Банк», где указала о сложившихся обстоятельствах. Ей был дан ответ, о том, что операции совершены в личном кабинете Банка или приложении, доступ к кабинету имеется только у нее, операции совершаются с ее согласия, предложено обратится в полицию.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в полицию.

ДД.ММ.ГГГГ МО МВД «Минусинский» возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ по факту хищения денежных средств путем обмана, принадлежащих ФИО1, последняя признана потерпевшей.

Из протокола допроса потерпевшей ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ей поступило сообщение в Телеграм от пользователя под именем «Алина», о том, что ей было сообщено о заинтересованности в участии в ежегодных мероприятиях, которые заключаются в том, что ей (ФИО1) необходимо переходить на сайт, делать скрин-шоты о том, что она прошла на сайт. Совершив указанные действия, она направила данный скриш-шот Алине. Алина ей написала, что она заработала 200 руб., а для того, чтобы их получить направила ссылку на чат с ФИО1, которая является администратором. После чего ей на карту было переведено 200 руб. После чего она несколько раз выполнила вышеуказанные действия, и ей на карту были переведены данные средства по 200 руб. ДД.ММ.ГГГГ она продолжила совершать указанные действия. Затем ей было сообщено о необходимости переводов на разные суммы. Когда ее попросили перевести денежные средства в размере 215 000 руб. она заподозрила, что общается с мошенниками, перевод осуществлять не стала.

В материалы уголовного дела предоставлена выписка по движению денежных средств по счету № №, которая подтверждает факт получения ФИО1 денежных средств по 200 руб., а также факт совершения ею переводов на общую сумму 180 650 руб.

Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований, указывая, что все переводы денежных средств ФИО1 были осуществлены лично, через личный кабинет с использованием Touch-ID (отпечаток пальца). При этом операция от ДД.ММ.ГГГГ в 19 час. 35 мин на сумму 73 250 руб. была приостановлена автоматической системой мониторинга подозрительных операций, заблокирована возможность совершения расходных операций. Однако операция была разблокирована после подтверждения истцом в телефонном режиме своей личности и осуществлению переводов. После обращения в Банк с заявлением о переводе денежных средств карта клиента сразу же была заблокирована.

Так, из уведомлений по карте клиента следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 29 час. 35 мин. Операция по переводу на сумму 74 348, 75 руб. проверяется службой безопасности, перевод заблокирован в 19 час.50 мин. 35 сек. Операция прошла проверку, перевод выполнен.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу, оспариваемые истцом операции - переводы денежных средств, совершены через личный кабинет АО «Т-Банк» по распоряжениям истца и произведены при помощи действительных на момент совершения операций средств подтверждения (Touch-ID), указанные действия являлись обязательным распоряжением для Банка осуществить переводы денежных средств.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные заключенными с истцом договорами, истцом не представлено.

При совершении спорных операций через личный кабинет АО «Т-Банк» необходимые коды и пароли были введены корректно, лицо определено банком как клиент, распоряжения которого для банка обязательны к исполнению.

При выявлении подозрительных операций в соответствии с признаками, в зависимости от настроек/оценки риска, операции отклоняются, блокируется карта/доступ, при этом Банком были предприняты меры по блокировке перевода, однако, операция прошла проверку, перевод был выполнен с согласия истца.

При этом ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием конфиденциальной информации, сообщенной клиентом банка третьим лицам, не предусмотрена ни договором, ни нормами действующего законодательства, материальный ущерб истцу причинен не по причине ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг.

При выявлении Банком подозрительных операций Банк должен был руководствоваться положениями п. 3.3 статьи 8 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и утвержденными Приказом Банка России ДД.ММ.ГГГГ N ОД-1027 Признаками (действующими на момент совершения спорных операций).

Применительно к рассматриваемым событиям и обстоятельствам, судом не выявлены операции, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, которые установлены ст. ст. 8, 9 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". В материалах дела имеются доказательства, свидетельствующие о том, что распоряжения о выполнении спорных операций поступали к ответчику именно от истца, со стороны Банка были исполнены возложенные на него соответствующими нормативно-правовыми актами обязанности по удостоверению права лица, обратившегося за совершением банковских операций, распоряжению денежными средствами истца, банк предпринял попытку заблокировать перевод от ДД.ММ.ГГГГ в 19 час. 35 мин на сумму 73 250 руб., однако после подтверждения ФИО1 перевода, транзакция была разблокирована, в связи с чем у Банка не было основания признавать переводы ФИО1 подозрительными ввиду несоответствия характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции.

Учитывая вышеизложенное, оснований для возмещения суммы операций не имеется.

Действия банка по переводу кредитных средств основаны на волеизъявлении истца, идентифицированного в соответствии с условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц АО «Т-Банк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Т-Банк» о признании неправомерным бездействие, взыскании денежных средств, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд

Председательствующий Е.А. Мамаева

Мотивированное решение изготовлено 1 апреля 2025 г.

Судья Е.А. Мамаева