Решение № 2-3255/2020 2-3255/2020~М-2776/2020 М-2776/2020 от 16 сентября 2020 г. по делу № 2-3255/2020

Решение в окончательной форме принято 17 сентября 2020 года

Дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Буциной И.Б,

при секретаре Калаяновой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

Установил:

Истец обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 26.11.2019 года в ПАО «Банк Уралсиб» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1 Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - Уведомление № от 26.11.2019 года о зачислении денежных средств. Банком было принято решение об акцепте Предложения - сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом Предложения. Согласно пункту 1.2 Предложения, кредитный договор между банком и клиентом считает заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Факт зачисления денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 600000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 13,9% годовых, в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением о заключении договора. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за его пользование. Согласно пункту 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплате процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, истец 28.04.2020 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с условиями Предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку. По состоянию на 29.05.2020 года задолженность ответчика перед банком составляет 660 455,07 рублей, в том числе: по кредиту – 600 000 рублей, по процентам – 57 027,32 рублей, неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 1 705,88 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов – 17 21,87 рублей.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №-№ от 26.11.2019 года в размере 660 455,07 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 9804,55 рублей.

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения по почте заказным письмом в адрес регистрации и места жительства ответчика, в материалы дела поступило заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, просивших рассмотреть дело в свое отсутствие.

Изучив доводы исковых требований, материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы пунктов 1-3 статьи 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В пункте 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом из материалов дела установлено, что на основании Предложения о заключении договора ФИО1, акцептованного банком в Уведомлении о зачислении денежных средств на основании Предложения о заключении кредитного договора, 26.11.2019 года между истцом ПАО «Банк Уралсиб» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №-№ на условиях, изложенных в Предложении о заключении кредитного договора и Общих условиях договора потребительского кредита.

Согласно условиям кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в размере 600 000 рублей на срок по 27.11.2023 года под 13,90% годовых (пункты 1- 4 Предложения).

Пунктом 6 Предложений предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, который на дату подписания договора составляет 16 370 рублей, размер ежемесячного аннуитетного платежа так же указывается в Уведомлении о зачислении денежных средств, которое содержит График платежей.

Графиком платежей, являющихся приложением к Уведомлению о зачислении денежных средств на основании Предложения о заключении кредитного договора, предусмотрено погашение кредита 48 ежемесячными платежами в размере по 16 370 рублей каждый, последний платеж в размере 16077,23 рублей.

Кредитным договором предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а так же любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки обязательства (пункт 12 Предложения).

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом 26.11.2019 года, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с выпиской по счету и расчету задолженности, ответчиком обязательства по кредитному договору в соответствии с Графиком платежей не исполнялись.

Согласно пункту 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении сроков возврата кредита или уплате процентов, заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец 28.04.2020 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 28.05.2020 года, указывая, что по состоянию на 28.04.2020 года просроченная задолженность по кредитному договору составляет 649652,96 рублей. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.05.2020 года (с учетом досрочного истребования) составляет 660455,07 рублей, в том числе: по кредиту - 600000 рублей, по процентам – 57027,32 рублей, неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 1705,88 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов – 1721,87 рублей.

Доказательств неправильности представленного истцом расчета, выплаты ответчиком денежных средств в счет погашения обязательств кредитору суду не представлено.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по договору в соответствии с условиями договора, чем существенно нарушают условия кредитного договора, суд признает обоснованным требования досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за его пользование, а так же неустойки, на основании представленного истцом расчета, что согласуется с условиями кредитного договора и положений законодательства (статьи 811 ГК РФ).

В своем заявлении ответчик ФИО1 просит суд применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить заявленные истцом штрафные санкции до разумного предела.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В Определении Конституционного Суда РФ от 26.05.2011 № 683-О-О указано, что часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 16 декабря 2010 года №1636-О-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 3427,75 руб., в том числе 1705,88 руб. – на сумму основного долга, 1721,87 руб. - на проценты.

Суд, учитывая все заслуживающие внимание обстоятельства дела, в том числе размер неустойки, её компенсационную природу, соотношение размера неустойки с суммой задолженности по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, период допущения просрочки ответчиком, общеправовые принципы разумности, соразмерности и справедливости, а также положения п.6 ст.395 ГК РФ, находит, что определенная выше неустойка соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений, и оснований для ее снижения не имеется.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9804,55 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 67, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от 26.11.2019 года в размере 660455,07 рублей, в том числе: по кредиту - 600000 рублей, по процентам – 57027,32 рублей, неустойка за нарушение сроков возврата кредита 1705,88 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов – 1721,87 рублей, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 9804,55 рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья п/п И.Б.Буцина

Копия верна:

Судья И.Б.Буцина