Решение № 2-284/2018 2-284/2018 ~ М-6/2018 М-6/2018 от 14 февраля 2018 г. по делу № 2-284/2018

№ 2 - 284/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 15 февраля 2018 года

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Зобовой Л.В.,

при секретаре Новицкой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», ранее - ОАО «Сбербанк России») обратилось в Железнодорожный районный суд города Ульяновска с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1 - 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был выдан кредит в размере 308 369 руб. 00 коп., под <данные изъяты>% годовых на срок 60 месяцев. Согласно п. 3.1 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется в соответствии с договором). В силу п. 3.2 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). В соответствии п. 3.2.2 Общих условий периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. Согласно п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. В силу п. 3.4 Общих условий при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Согласно п. 4.4 общих условий обязанности заемщика/созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составляет 332 047 руб. 78 коп., в том числе:

- неустойка на просроченные проценты - 1 634,79 руб.;

- неустойка на просроченную ссудную задолженность - 1 761,58 руб.;

- просроченные проценты - 49 148,44 руб.;

- срочные проценты на просроченный основной долг - 1 392,83 руб.;

- просроченный основной долг - 278 110,14 руб.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий к кредитному договору потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренный условиями Договора.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено требование о досрочном возврате сумма кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь на Гражданский кодекс Российской Федерации, условия кредитного договора, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, ПАО «Сбербанк России», просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2;

- взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 047 руб. 78 коп. (в том числе: неустойка на просроченные проценты - 1 634,79 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность - 1 761,58 руб.; просроченные проценты - 49 148,44 руб.; - срочные проценты на просроченный основной долг - 1 392,83 руб.; просроченный основной долг - 278 110,14 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 520 руб. 48 коп.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, в представленном в суд заявлении не возражал против вынесения заочного решения.

В судебное заседание ФИО2 не явился, в представленном в суд заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие, снизить размер неустойки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1 – 3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был выдан кредит в размере 308 369 руб. 00 коп., под 22,85 % годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п. 3.1 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется одним из двух указанных ниже способов (способ определяется в соответствии с договором).

В силу п. 3.2 Общих условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии п. 3.2.2 Общих условий периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Согласно п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

В силу п. 3.4 Общих условий при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Согласно п. 4.4 общих условий обязанности заемщика/созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика / созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а) – предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе и однократного) заемщиком / созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 дней; утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а).

Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за пользование им ФИО2 исполняет не надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако ФИО2 погашение задолженности не произвел.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 332 047 руб. 78 коп., в том числе: неустойка на просроченные проценты - 1 634,79 руб.; неустойка на просроченную ссудную задолженность - 1 761,58 руб.; просроченные проценты - 49 148,44 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 1 392,83 руб.; просроченный основной долг - 278 110,14 руб.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 суду не представлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Кроме того, с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 328 651, 41 руб., в том числе: просроченные проценты – 49 148,44 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - 1 392,83 руб.; просроченный основной долг – 278 110,14 руб.

Разрешая требования о взыскании с ФИО2 неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему.

ФИО2 заявлено ходатайство о применении к рассматриваемому спору положений ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Из содержания п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Из материалов дела следует, что ФИО2 нарушены обязательства: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 328 651, 41 руб. (сумма основного долга и процентов), общий размер штрафных санкций составляет 3 396 руб. 37 коп.

При таких обстоятельствах, суд не находит наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой и последствиями нарушения обязательства.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО2 неустойки на просроченные проценты – 1 634,79 руб., неустойки на просроченную ссудную задолженность – 1 761, 58руб. 08 коп., подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 520 руб. 48 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 публичного акционерного общества Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения № 8588 публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 947,78 руб. (в том числе: неустойку на просроченные проценты – 1 634, 79 руб., неустойку на просроченный основной долг – 1 761, 58 руб., просроченные проценты – 49 148, 44 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 1 392, 83 руб.; просроченный основной долг – 278 110, 14 руб.), расходы по оплате государственной пошлины 6 520 руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Л.В. Зобова