Решение № 2-351/2018 2-351/2018 ~ М-324/2018 М-324/2018 от 25 июня 2018 г. по делу № 2-351/2018

Дело № 2-351/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Зуевой Т.В.,

при секретаре Кадыровой А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумиха 26 июня 2018 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности.

В обоснование искового заявления указало, что в соответствии с кредитным договором от 20 апреля 2016 года <***> ПАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 кредит на цели личного потребления в сумме 1 259 000 руб. под 21,50 % годовых на срок 60 месяцев. В период пользования кредитом с 20 апреля 2016 года по 24 мая 2018 года ФИО1 неоднократно допущены нарушения в исполнении договора в части оплаты основного долга и процентов. По состоянию на 24 мая 2018 года ссудная задолженность по кредитному договору составила 1 041 224 руб. 39 коп., задолженность по процентам – 166 842 руб. 79 коп., неустойка – 21 151 руб. 45 коп., всего 1 229 218 руб. 63 коп. 12 августа 2018 года ПАО «Сбербанк России» заключил с ФИО1 кредитный договор <***> по которому предоставил последнему кредит на цели личного потребления в сумме 276 513 руб. под 16,90 % годовых на срок 60 месяцев. В период пользования кредитом с 12 августа 2016 года по 24 мая 2018 года ФИО1 неоднократно допущены нарушения в исполнении договора в части оплаты основного долга и процентов. По состоянию на 24 мая 2018 года ссудная задолженность по кредитному договору составила 234 579 руб. 50 коп., задолженность по процентам – 27 582 руб. 51 коп., неустойка – 3 576 руб. 33 коп., всего - 265 738 руб. 34 коп. Ссылаясь на статьи 309, 310, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации просило расторгнуть кредитный договор от 20 апреля 2016 года <***>, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от 20 апреля 2016 года <***> по состоянию на 24 мая 2018 года в размере 1 229 218 руб. 63 коп., из которых 1 041 224 руб. 39 коп. - ссудная задолженность, 166 842 руб. 79 коп. - задолженность по процентам, 21 151 руб. 45 коп. – неустойка. Расторгнуть кредитный договор от 12 августа 2016 года <***>, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от 12 августа 2016 года <***> по состоянию на 24 мая 2018 года в сумме 265 738 руб. 34 коп., из них 234 579 руб. 50 коп. – ссудная задолженность, 27 582 руб. 51 коп. - задолженность по процентам, 3 576 руб. 33 коп. – неустойка. Вместе с тем, просило о возмещении расходов по оплате госпошлины в размере 15 674 руб. 78 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Из материалов дела следует, что 20 апреля 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 1 259 000 руб., на личные цели под 21,50 % годовых (пункты 1, 4, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев (пункт 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено ежемесячное внесение аннуитетных платежей в размере 34 415 руб. 24 коп.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена пунктом 12 Индивидуальных условий, которая предусматривает за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплату неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

12 августа 2016 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 276 513 руб. на цели личного потребления под 16,90 % годовых (пункты 1, 4, 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев (пункт 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено ежемесячное внесение аннуитетных платежей в размере 6 857 руб. 20 коп.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена пунктом 12 Индивидуальных условий, которая предусматривает за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом уплату неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования) уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.2.).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.2.1.). Периодом, за который начисляются проценты за пользованием кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (пункт 3.2.2.). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.3.).

Пунктом 4.2.3. Общих условий кредитования предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренном договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 4.2.3. Общих условий кредитования (пункт 4.3.6. Общих условий кредитования).

20 апреля 2016 года ПАО «Сбербанк России» перечислено на счет ФИО1 1 259 000 руб. (мемориальный ордер № 12249992), также 12 августа 2016 года переведена сумма 276 513 руб. (мемориальный ордер № 11201647).

Свои обязательства по договорам банк исполнил в полном объеме, в то время как ФИО1 надлежащим образом не исполнил свои обязательства по возврату кредитов и оплате процентов, в связи с чем 23 апреля 2018 года истцом в адрес ответчика были направлены требования о расторжении кредитных договоров, а также погашении задолженности, в том числе уплаты неустойки в срок до 23 мая 2018 года, которые исполнены не были.

По состоянию на 24 мая 2018 года задолженность ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору от 20 апреля 2016 года <***> составляет 1 229 218 руб. 63 коп., из которых 1 041 224 руб. 39 коп. - ссудная задолженность, 166 842 руб. 79 коп. - задолженность по процентам, 21 151 руб. 45 коп. – неустойка. По кредитному договору от 12 августа 2016 года <***> задолженность ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» составляет 265 738 руб. 34 коп., из них 234 579 руб. 50 коп. – ссудная задолженность, 27 582 руб. 51 коп. - задолженность по процентам, 3 576 руб. 33 коп. - неустойка.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным, произведенным в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, иного расчета ответчиком не представлено.

В связи с неисполнением надлежащим образом кредитных обязательств ФИО1, суд приходит к выводу о взыскании с него в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору от 20 апреля 2016 года <***> в размере 1 229 218 руб. 63 коп., по кредитному договору от 12 августа 2016 года <***> в размере 265 738 руб. 34 коп.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер заявленной ко взысканию неустойки, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательств заемщиком, за который начислена неустойка, соотношение суммы неустойки по кредитному договору от 20 апреля 2016 года <***> в размере 21 151 руб. 45 коп. при сумме основного долга 1 041 224 руб. 39 коп., по кредитному договору от 12 августа 2016 года <***> неустойки в размере 3 576 руб. 33 коп. при сумме основного долга 234 579 руб. 50 коп., необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, суд полагает, что начисленная неустойка в сумме 21 151 руб. 45 коп. и в сумме 3 576 руб. 33 коп. не свидетельствует об ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, и оснований для ее снижения не имеется.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку, неуплата ответчиком ФИО1 в счет возврата кредитов является существенным нарушением условий договоров, требования банка о досрочном истребовании суммы кредита ответчиком не исполнено, следовательно, требования о расторжении кредитных договоров, заключенных между сторонами, в силу положений пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации являются правомерными.

При подаче настоящего иска, в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 674 руб. 78 коп. по требованию имущественного характера (о взыскании задолженности по кредитным договорам), которая на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь статьями 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 20 апреля 2016 года <***>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор от 12 августа 2016 года <***>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору от 20 апреля 2016 года <***> в размере 1 229 218 (один миллион двести двадцать девять тысяч двести восемнадцать) руб. 63 коп., в том числе ссудная задолженность 1 041 224 (один миллион сорок одна тысяча двести двадцать четыре) руб. 39 коп., задолженность по процентам 166 842 (сто шестьдесят шесть тысяч восемьсот сорок два) руб. 79 коп., неустойка 21 151 (двадцать одна тысяча сто пятьдесят один) руб. 45 коп., по кредитному договору от 12 августа 2016 года <***> в размере 265 738 (двести шестьдесят пять тысяч семьсот тридцать восемь) руб. 34 коп., в том числе ссудная задолженность 234 579 (двести тридцать четыре тысячи пятьсот семьдесят девять) руб. 50 коп., задолженность по процентам 27 582 (двадцать семь тысяч пятьсот восемьдесят два) руб. 51 коп., неустойка 3 576 (три тысячи пятьсот семьдесят шесть) руб. 33 коп., в счет возврата государственной пошлины 15 674 (пятнадцать тысяч шестьсот семьдесят четыре) руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.

Судья Т.В. Зуева

Мотивированное решение изготовлено 28 июня 2018 года.

Судья Т.В. Зуева